ข่าว 
ข้อมูลเหรียญ 
แนะนำสื่อ 
ธนาคารในอินเดียกำลังนำปัญญาประดิษฐ์ (AI) เข้ามาปรับเปลี่ยนตั้งแต่การประเมินสินเชื่อ บริการลูกค้า การกำหนดราคาต้นทุนเงินทุน ไปจนถึงโครงสร้างการดำเนินงานภายในองค์กร ขณะเดียวกันความท้าทายเรื่องความสามารถในการอธิบายผลลัพธ์ของโมเดล อคติ ความปลอดภัยของข้อมูล และความรับผิดชอบของมนุษย์ที่อาจลดลง ก็กลายเป็นประเด็นที่ต้องจับตาไปพร้อมกัน
ซันเจย์ มัลโฮตรา(Sanjay Malhotra) ผู้ว่าการธนาคารกลางอินเดีย (Reserve Bank of India, RBI) กล่าวเปิดงาน FIBAC 2026 ที่เมืองมุมไบ เมื่อวันที่ 11 สิงหาคม (เวลาท้องถิ่น) ว่า "AI ไม่ใช่เทคโนโลยีตัวเดียวที่จัดซื้อแล้วจบ หรือโครงการที่ทำเสร็จแล้วปิดจ๊อบ แต่คือวิธีการดำเนินธุรกิจธนาคารแบบใหม่ทั้งหมด" โดยธนาคารเพื่อการชำระหนี้ระหว่างประเทศ (Bank for International Settlements, BIS) เป็นผู้เผยแพร่คำปราศรัยดังกล่าว
มัลโฮตรามองว่า เช่นเดียวกับการเปิดเสรีภาคการเงินในทศวรรษ 1990 และการเปลี่ยนผ่านสู่ดิจิทัลในทศวรรษ 2010 ที่เคยพลิกโฉมอุตสาหกรรมธนาคาร AI ก็มีศักยภาพจะเป็นเทคโนโลยีที่กำหนดทิศทางธนาคารอินเดียในทศวรรษ 2020 เขาระบุว่า AI สามารถปรับโครงสร้างวิธีประเมินความเสี่ยง การให้บริการลูกค้า และการกำหนดราคาต้นทุนเงินทุนได้ทั้งระบบ
ด้านการใช้งาน AI ที่ถูกยกตัวอย่าง ได้แก่ การขยายการเข้าถึงสินเชื่อ การส่งเสริมการเข้าถึงบริการทางการเงิน (financial inclusion) การเพิ่มประสิทธิภาพการทำงาน และการตรวจจับการทุจริต การวิเคราะห์ข้อมูลที่ยังไม่ถูกนำมาใช้เต็มที่ในการประเมินสินเชื่อแบบเดิม เช่น กระแสเงินสด ข้อมูลภาษี และประวัติการชำระค่าสาธารณูปโภค จะช่วยประเมินผู้กู้ที่มีประวัติทางการเงินไม่มากได้ดีขึ้น อย่างไรก็ตาม ไม่ได้หมายความว่า AI จะเข้ามาแทนที่เจ้าหน้าที่พิจารณาสินเชื่อที่เป็นมนุษย์
ธนาคารกลางอินเดียวางแนวทางใช้โครงสร้างพื้นฐานดิจิทัลสาธารณะ อย่างระบบ Account Aggregator และ Unified Lending Interface (ULI) เพื่อลดต้นทุนการพิจารณาสินเชื่อและการปล่อยกู้ให้กับธุรกิจขนาดกลางและขนาดย่อม รวมถึงกลุ่มผู้กู้ที่เข้าไม่ถึงบริการทางการเงิน นอกจากนี้ยังมีการยกตัวอย่างการใช้ AI ในงานประมวลผลเอกสาร งานกระทบยอด การสุ่มตรวจสอบภายใน การรายงานธุรกรรมและการกำกับดูแลแบบอัตโนมัติ ตลอดจนบริการลูกค้าและการรับเรื่องร้องเรียน
สำหรับการตรวจจับการทุจริต กรณีศึกษาหลักคือการวิเคราะห์รูปแบบธุรกรรมแบบเรียลไทม์และการระบุความผิดปกติ การผนวก AI เข้ากับโครงสร้างพื้นฐานทางการเงินเดิมช่วยให้การตัดสินใจทางการเงินรวดเร็วและละเอียดขึ้นได้ แต่หากโมเดลไม่สามารถอธิบายเหตุผลของผลการตัดสินใจได้ ก็อาจนำไปสู่ปัญหาการปฏิเสธสินเชื่ออย่างไม่เป็นธรรม การเลือกปฏิบัติ และความไม่ชัดเจนเรื่องความรับผิดชอบ
มัลโฮตราเตือนถึงปัญหาความไม่โปร่งใสของโมเดล AI หรือที่เรียกว่า 'กล่องดำ' (black box) รวมถึงความเสี่ยงเรื่องอคติและการกีดกันทางการเงิน พร้อมระบุว่าหากธนาคารหลายแห่งพึ่งพาโมเดลเดียวกันหรือผู้ให้บริการภายนอกรายเดียวกัน ข้อผิดพลาดร่วมอาจลุกลามไปทั่วทั้งระบบการเงินได้ ซึ่งเป็นความเสี่ยงเชิงกระจุกตัวและพฤติกรรมฝูงชน (herd behavior)
ความเสี่ยงอื่นที่ถูกกล่าวถึง ได้แก่ การพึ่งพาผู้ให้บริการภายนอก ความปลอดภัยของข้อมูลส่วนบุคคล การโจมตีทางไซเบอร์ในลักษณะปรปักษ์ (adversarial) และความรับผิดชอบของมนุษย์ที่อาจลดลง สื่อ Financial Express รายงานว่า ธนาคารไม่สามารถปฏิเสธความรับผิดชอบต่อผลการปฏิเสธสินเชื่อหรือผลการตรวจจับการทุจริตโดยอ้างว่าเป็นการตัดสินใจของโมเดลได้ และจำเป็นต้องมีความสามารถในการอธิบายผล การกำกับดูแลโดยมนุษย์ ตลอดจนการตรวจสอบและทดสอบภาวะวิกฤต (stress test) ของโมเดลอย่างต่อเนื่อง
บอสตัน คอนซัลติ้ง กรุ๊ป (Boston Consulting Group, BCG) ร่วมกับ FICCI และสมาคมธนาคารอินเดีย (Indian Banks' Association, IBA) จัดทำรายงานที่เผยแพร่ในงาน FIBAC 2026 โดยสรุปโจทย์ของธนาคารอินเดียด้านการใช้ AI ไว้ 3 ประเด็น ได้แก่ △การลดต้นทุนการให้สินเชื่อ △การเพิ่มผลิตภาพด้วย AI และ generative AI △การบริหารความเสี่ยงนอกเหนือจากสินเชื่อ เช่น การทุจริต ความปลอดภัยไซเบอร์ ความเสี่ยงด้านสภาพภูมิอากาศ และความยืดหยุ่นในการดำเนินงาน
รายงานของ BCG เสนอว่าธนาคารไม่ควรหยุดอยู่แค่การใช้ AI มาช่วยงานเดิมให้เป็นระบบอัตโนมัติ แต่ควรออกแบบกระบวนการปล่อยสินเชื่อ การติดตามหนี้ บริการลูกค้า และงานภายในใหม่ทั้งหมดโดยยึด AI และระบบ agentic เป็นศูนย์กลาง ซึ่งสะท้อนว่าอุตสาหกรรมธนาคารไม่ได้ต้องการแค่ความเร็วในการนำ AI มาใช้ แต่ต้องพร้อมทั้งด้านข้อมูล บุคลากร โครงสร้างเทคโนโลยี และธรรมาภิบาลไปพร้อมกัน
ธนาคารกลางอินเดียมีแนวทางกำกับดูแล AI แบบยึดหลักการและสมดุลตามความเสี่ยง (principle-based and proportionate) เนื่องจากมองว่าความเสี่ยงของธนาคารขนาดใหญ่ที่พัฒนาโมเดลเอง กับธนาคารขนาดเล็กที่ใช้โซลูชันจากภายนอก มีลักษณะแตกต่างกัน ทั้งนี้ ในการปราศรัยครั้งนี้ยังไม่มีการกำหนดข้อบังคับหรือบทลงโทษที่เป็นรูปธรรมเกี่ยวกับ AI แต่อย่างใด
ความคิดเห็น 0