ผู้ว่าฯ RBI ชี้ ‘ความไว้วางใจ’ คือเงื่อนไขนวัตกรรมการเงิน ย้ำการเงินทั่วถึง

ธนาคารกลางอินเดีย (RBI) ระบุว่า ‘ความไว้วางใจ’ และการเข้าถึงบริการของผู้ที่ถูกทิ้งไว้ข้างหลังคือเงื่อนไขสำคัญของการขยายเทคโนโลยีการเงิน พร้อมย้ำว่าแม้ใช้ปัญญาประดิษฐ์ (AI) การแปลงสินทรัพย์เป็นโทเคน และคอมพิวเตอร์ควอนตัม ก็ต้องมีการคุ้มครองข้อมูล ความมั่นคงปลอดภัยทางไซเบอร์ และความยืดหยุ่นในการดำเนินงานรองรับ

ซันเจย์ มัลโฮตรา(Sanjay Malhotra) ผู้ว่าการธนาคารกลางอินเดีย (RBI) กล่าวในปาฐกถาพิเศษที่งาน Global Fintech Festival 2026 ในเมืองมุมไบ เมื่อวันที่ 10 กันยายนว่า “นวัตกรรมการเงินต้องเข้าถึงผู้ที่ถูกกีดกันออกจากบริการ ไม่ใช่เพียงผู้ที่ใช้บริการทางการเงินอยู่แล้ว” ธนาคารเพื่อการชำระหนี้ระหว่างประเทศ (BIS) เผยแพร่สุนทรพจน์ดังกล่าวเมื่อวันที่ 21 กันยายนผ่านเว็บไซต์

มัลโฮตราระบุว่า AI สามารถช่วยปรับปรุงบริการผู้บริโภค ตอบสนองความต้องการสินเชื่อที่ยังไม่ได้รับการตอบสนอง เพิ่มประสิทธิภาพการดำเนินงานของสถาบันการเงิน และลดการฉ้อโกงทางการเงินได้ อย่างไรก็ตาม เขามองว่าความไม่โปร่งใส อคติ และความเสี่ยงในการกีดกันของ AI รวมถึงการคุ้มครองข้อมูลส่วนบุคคล การกระจุกตัวของข้อมูล และความเป็นไปได้ที่การตัดสินใจของมนุษย์จะลดลง เป็นปัจจัยเสี่ยงที่ต้องติดตาม

เขากล่าวว่า “ความไว้วางใจไม่ใช่กลยุทธ์การตลาด แต่เป็นหลักการดำเนินงานที่ต้องสั่งสมในการทำธุรกรรมทุกครั้ง” พร้อมระบุว่าบริษัทการเงินควรดูแลข้อมูลลูกค้าเสมือนเป็นทรัพย์สินที่อยู่ภายใต้ความรับผิดชอบของผู้ดูแล ไม่ใช่เพียงสินทรัพย์ทางธุรกิจ โดยต้องเก็บและใช้ข้อมูลตามวัตถุประสงค์ที่ชัดเจนและได้รับความยินยอม รวมถึงปกป้องข้อมูลดังกล่าวเสมือนเป็นสินทรัพย์ขององค์กร

อินเดียใช้โครงสร้างพื้นฐานการชำระเงินดิจิทัลเป็นเครื่องมือหลักของนโยบายการเงินทั่วถึง สถิติทางการของบริษัทชำระเงินแห่งชาติอินเดีย (NPCI) ระบุว่า UPI มีปริมาณธุรกรรม 24,508.96 ล้านรายการในเดือนสิงหาคม 2026 โดย UPI เป็นระบบชำระเงินดิจิทัลของอินเดียที่รองรับการโอนเงินแบบเรียลไทม์ระหว่างบัญชีธนาคาร

NPCI ยังเปิดตัว FiMI โมเดลภาษาที่พัฒนาสำหรับระบบนิเวศการชำระเงินโดยเฉพาะ ตามเอกสารประกาศ FiMI โมเดลดังกล่าวถูกนำไปใช้กับ UPI Help Assistant เพื่อช่วยตอบคำถามเกี่ยวกับการชำระเงิน จัดการข้อพิพาท และดูแลการหักบัญชีอัตโนมัติ

งาน Global Fintech Festival 2026 จัดขึ้นที่เมืองมุมไบระหว่างวันที่ 8-11 กันยายน เว็บไซต์ทางการระบุหัวข้อของปีนี้ว่า ‘ระบบระดับโลกที่เชื่อมโยงและเชื่อถือได้เพื่อการเงินทั่วถึง’ พร้อมชู Agentic AI การแปลงสินทรัพย์เป็นโทเคน และเทคโนโลยีควอนตัมเป็นแกนเทคโนโลยีสำคัญ

การแปลงสินทรัพย์เป็นโทเคนคือเทคโนโลยีที่บันทึกและโอนสินทรัพย์ทางการเงินในรูปแบบที่สามารถตั้งโปรแกรมได้ อย่างไรก็ตาม มัลโฮตรากล่าวถึงการเงินที่ใช้โทเคนและโครงสร้างพื้นฐานการชำระเงินดิจิทัลในฐานะเครื่องมือขยายการเงินทั่วถึง โดยไม่ได้เสนอแนวโน้มด้านราคาหรือตลาดของบิตคอยน์(BTC) สเตเบิลคอยน์ หรือการเงินแบบกระจายศูนย์ (DeFi)