17 ธนาคารร่วมผลักดันการชำระเงินข้ามพรมแดนผ่านบัญชีแยกประเภท SWIFT

ขณะที่ธนาคารหลายแห่งเดินหน้าแผนแปลงเงินฝากเป็นโทเคน โครงสร้างพื้นฐานที่เชื่อมบัญชีแยกประเภทของแต่ละธนาคารเพื่อประสานการชำระเงินระหว่างสถาบันได้กลายเป็นโจทย์สำคัญ SWIFT กำลังผลักดันการชำระเงินข้ามพรมแดนที่อิงเงินฝากโทเคนร่วมกับธนาคาร 17 แห่ง

เซอร์เกย์ นาซารอฟ(Sergey Nazarov) ผู้ร่วมก่อตั้งเชนลิงก์(Chainlink) หารือเรื่องเงินฝากโทเคนและการเชื่อมต่อกับระบบการเงินในงาน Sibos 2026 ซึ่งจัดขึ้นที่ไมอามีบีช สหรัฐฯ ระหว่างวันที่ 28 กันยายนถึง 1 ตุลาคม เชนลิงก์ระบุในสรุปงานว่า บริษัทสนับสนุนการเชื่อมเงินฝากโทเคนบนบัญชีแยกประเภทของธนาคารเข้ากับบัญชีแยกประเภทบล็อกเชนของ SWIFT

นาซารอฟกล่าวว่าเชนลิงก์อาจเป็นพันธมิตรด้านเทคนิค เมื่อธนาคารเชื่อมเงินฝากโทเคนบนบัญชีของตนเข้ากับบัญชีแยกประเภทของ SWIFT คำกล่าวนี้เป็นคำอธิบายจากเชนลิงก์ ไม่ได้หมายความว่าธนาคารทุกแห่งสร้างบล็อกเชนอิสระของตนเอง หรือระบบดังกล่าวเริ่มให้บริการเชิงพาณิชย์แล้ว

เงินฝากโทเคนคือการแสดงสิทธิเรียกร้องต่อเงินฝากธนาคารในรูปโทเคน เพื่อให้เคลื่อนย้ายและประมวลผลบนบล็อกเชนได้ ตามแนวคิดของ SWIFT โทเคนเงินฝากจะอยู่บนบัญชีแยกประเภทของธนาคารแต่ละแห่ง ขณะที่บัญชีแยกประเภทส่วนกลางทำหน้าที่ประสานการเคลื่อนย้ายเงินระหว่างสถาบัน วิธีนี้เพิ่มชั้นเชื่อมต่อการชำระเงิน โดยยังคงบัญชีและระบบปฏิบัติงานเดิมของธนาคารไว้

SWIFT ประกาศเมื่อวันที่ 9 กรกฎาคมว่า บัญชีแยกประเภทบนบล็อกเชนพร้อมสำหรับการใช้งานระยะแรก และธนาคาร 17 แห่งจะเข้าร่วมระยะแรกของการชำระเงินข้ามพรมแดนที่อิงเงินฝากโทเคน ธนาคารที่เข้าร่วมกำลังเตรียมทดสอบธุรกรรมจริง ทั้งนี้ ความพร้อมสำหรับการใช้งานระยะแรกต้องแยกจากปริมาณธุรกรรมเชิงพาณิชย์จริง

ผู้ให้บริการเทคโนโลยีที่เชื่อมเงินฝากโทเคนกับบัญชีแยกประเภทของ SWIFT ก็เดินหน้าเช่นกัน รายงานก่อนหน้าของ TokenPost กล่าวถึงการประกาศฟังก์ชันเชื่อมต่อบัญชีแยกประเภท SWIFT จากผู้ให้บริการออราเคิล, IBM และคอสมอส แล็บส์ แต่ละบริษัทนำเสนอวิธีเชื่อมระบบชำระเงินเดิมของธนาคารเข้ากับโครงสร้างพื้นฐานเงินฝากโทเคน

ในสหรัฐฯ เดอะ เคลียริง เฮาส์(The Clearing House) ประกาศโครงการริเริ่มด้านเงินบนบล็อกเชนที่นำโดยธนาคาร แนวคิดคือชำระเงินฝากโทเคนระหว่างธนาคารบนบล็อกเชน และเชื่อมต่อกับเครือข่ายการชำระเงินเดิมอย่าง RTP และ CHIPS รายชื่อสถาบันที่เข้าร่วมและขนาดการดำเนินงานควรพิจารณาตามข้อมูลที่ระบุในเอกสารประกาศ

ควอนต์ เน็ตเวิร์ก(Quant Network) สนับสนุนเทคโนโลยีของโครงการริเริ่มนี้ และตั้งเป้าให้บริการแก่สถาบันการเงินในช่วงครึ่งแรกของปี 2027 กำหนดการดังกล่าวเป็นเป้าหมายที่ผู้ให้บริการประกาศไว้ ไม่ใช่ผลการเริ่มให้บริการจริง

ธนาคารแต่ละแห่งก็เปิดเผยแผนของตนเช่นกัน เวลส์ ฟาร์โก(Wells Fargo) ระบุว่าจะเริ่มให้บริการแบบจำกัดสำหรับลูกค้าองค์กรและลูกค้าเชิงพาณิชย์ในฤดูใบไม้ร่วงปี 2026 จากนั้นจะขยายขอบเขตการใช้งานในปี 2027 โดยธนาคารวางแผนใช้แพลตฟอร์มบล็อกเชนของตนเอง

เงินฝากโทเคนสามารถจ่ายและประมวลผลแบบตั้งโปรแกรมได้ แต่หากแต่ละธนาคารมีบัญชีแยกประเภทและกฎการดำเนินงานต่างกัน ก็จำเป็นต้องมีการเชื่อมต่อระหว่างสถาบัน การคุ้มครองเงินฝากและขอบเขตความคุ้มครองไม่อาจถือว่าครอบคลุมเงินฝากโทเคนทั้งหมดโดยอัตโนมัติ เพราะขึ้นอยู่กับเงื่อนไขผลิตภัณฑ์และกฎระเบียบที่เกี่ยวข้อง ประเด็นหลักของการหารือครั้งนี้จึงอยู่ที่การเชื่อมการชำระเงินระหว่างระบบธนาคาร มากกว่าการออกโทเคนเพียงอย่างเดียว

เงินฝากโทเคนเหมือนสเตเบิลคอยน์หรือไม่?

ไม่เหมือนกัน เงินฝากโทเคนแสดงสิทธิเรียกร้องต่อเงินฝากธนาคารในรูปโทเคน ส่วนโครงสร้างการออกและสิทธิของผู้ถือสเตเบิลคอยน์แตกต่างกันไปตามแต่ละผลิตภัณฑ์ จึงควรตรวจสอบเงื่อนไขของแต่ละรายการ

ธนาคารแต่ละแห่งกำลังสร้างบล็อกเชนของตนเองหรือไม่?

ยังไม่มีข้อมูลรองรับข้อสรุปว่าธนาคารทุกแห่งกำลังสร้างบล็อกเชนอิสระของตนเอง ตามแนวคิดของ SWIFT โทเคนเงินฝากจะอยู่บนบัญชีแยกประเภทของแต่ละธนาคาร และบัญชีแยกประเภทส่วนกลางจะประสานการเคลื่อนย้ายระหว่างสถาบัน

เงินฝากโทเคนได้รับความคุ้มครองจากประกันเงินฝากหรือไม่?

ยังสรุปเป็นการทั่วไปไม่ได้ การคุ้มครองและขอบเขตขึ้นอยู่กับธนาคารผู้ออก เงื่อนไขผลิตภัณฑ์ และกฎระเบียบที่เกี่ยวข้อง