กองทุน OASI อาจหมดเงินสำรองไตรมาส 4 ปี 2032

กองทุนทรัสต์ประกันชราภาพและผู้รอดชีวิต (OASI) ของสหรัฐฯ อาจใช้เงินสำรองหมดในไตรมาส 4 ปี 2032 แต่รายได้ที่จัดเก็บได้ต่อเนื่องยังรองรับการจ่ายผลประโยชน์ตามกำหนดได้ 78%

รายงานกองทุนทรัสต์ปี 2026 ของสำนักงานประกันสังคมสหรัฐฯ (SSA) ระบุว่าเป็นการประเมินภายใต้สมมติฐานระดับกลาง ส่วนกองทุนประกันทุพพลภาพ (DI) คาดว่าจะจ่ายผลประโยชน์ได้เต็มจำนวนไปจนถึงปี 2100 ซึ่งเป็นปีสุดท้ายของช่วงคาดการณ์ หากประเมิน OASI และ DI รวมกัน เงินสำรองจะหมดในไตรมาส 3 ปี 2034 และรายได้ต่อเนื่องจะรองรับผลประโยชน์ตามกำหนดได้ 83%

OASI และ DI เป็นกองทุนแยกจากกันตามกฎหมาย การรวมกองทุนทั้งสองเข้าด้วยกันในทางปฏิบัติจึงต้องแก้ไขกฎหมาย

การประเมินครั้งนี้เลื่อนกำหนดเงินสำรอง OASI หมดเร็วขึ้น 1 ปี เมื่อเทียบกับรายงานปีก่อน SSA ประเมินในรายงานปี 2025 ว่า OASI จะหมดเงินสำรองในปี 2033 และยังจ่ายผลประโยชน์ได้ 77% ส่วนรายงานปี 2026 ปรับเป็นไตรมาส 4 ปี 2032 และอัตราการจ่าย 78%

การหมดเงินสำรองหมายถึงเงินสะสมในกองทุนถูกใช้จนหมด ไม่ได้หมายความว่าแหล่งเงินสำหรับผลประโยชน์จะหายไปทั้งหมดหรือการจ่ายจะหยุดลงโดยสิ้นเชิง

แบรนดอน สมิธ (Brandon Smith) เสนอแนวทางหลายข้อในบทความที่เขียนให้ Alt-Market.us โดยชี้ถึงฐานะการเงินของระบบประกันสังคมที่ถดถอยและสังคมสูงวัย ข้อเสนอมีทั้งการให้ครอบครัวดูแลผู้สูงอายุ การทำงานจากบ้านสำหรับผู้สูงอายุ การลงทุนเงินกองทุนในหุ้นและสินค้าโภคภัณฑ์ การจำกัดการรับผลประโยชน์ก่อนกำหนด การจำกัดผลประโยชน์ของผู้มีรายได้สูง และการเพิ่มอัตราการเกิด ข้อเสนอเหล่านี้เป็นความเห็นของผู้เขียนบทความ และไม่มีการประเมินอย่างเป็นทางการรองรับผลทางการเงินหรือความเป็นไปได้ของแต่ละข้อ

ตัวเลขบางส่วนในบทความดังกล่าวแตกต่างจากข้อมูลล่าสุดของ SSA สมิธระบุว่าเงินสะสมปัจจุบันอยู่ที่ 2.56 ล้านล้านดอลลาร์ (ประมาณ 344 ล้านล้านวอน) ขณะที่ SSA ระบุว่าเงินสำรอง OASI ณ สิ้นปี 2025 อยู่ที่ 2.3383 ล้านล้านดอลลาร์ (ประมาณ 314 ล้านล้านวอน) นอกจากนี้ การคาดการณ์ว่ากองทุนจะหมดในปี 2034 ที่ปรากฏในบทความ ต้องแยกจากการประเมิน OASI เพียงกองทุนเดียว เพราะเป็นตัวเลขจากการประเมินรวม OASI และ DI

อัตราการลดลงของผลประโยชน์ที่แบ่งตามรุ่นอายุในบทความไม่ได้ระบุวิธีคำนวณ จึงเปรียบเทียบโดยตรงกับการคาดการณ์ล่าสุดของ SSA ได้ยาก SSA ระบุทางเลือกเชิงนโยบายเพื่อรับมือกับภาวะขาดดุลของประกันสังคม ได้แก่ การปรับอัตราภาษีหรือเพดานรายได้ที่ต้องเสียภาษี การปรับผลประโยชน์ของผู้รับบางส่วนหรือทั้งหมด หรือใช้ทั้งสองแนวทางร่วมกัน

การเลือกแนวทางขึ้นอยู่กับการตัดสินใจเชิงนโยบายของสภาคองเกรสสหรัฐฯ

กำหนดการที่เงินสำรองของประกันสังคมสหรัฐฯ อาจหมดและอัตราการจ่ายผลประโยชน์ปรากฏในประมาณการภายใต้สมมติฐานระดับกลางของ SSA ปี 2026 การประเมิน OASI เพียงกองทุนเดียวกับการประเมินที่รวม DI ครอบคลุมกองทุนและให้ผลลัพธ์ต่างกัน จึงควรแยกพิจารณา