รองผู้ว่าธนาคารกลางกรีซชี้ ‘ระบบเชื่อมต่อกันได้คือเกราะป้องกันการแยกส่วน’

คริสตินา ปาปาคอนสแตนตินู (Christina Papaconstantinou) รองผู้ว่าธนาคารกลางกรีซ ระบุว่าการปรับปรุงระบบการชำระเงินข้ามพรมแดนต้องสร้างความสมดุลระหว่างการต่อยอดโครงสร้างพื้นฐานที่มีอยู่กับการนำเทคโนโลยีใหม่มาใช้ โดยยกตัวอย่างโครงการ Appia ของยูโรซิสเทม (Eurosystem) ที่ใช้เทคโนโลยีบัญชีแยกประเภทแบบกระจายศูนย์ (DLT) เป็นกรณีศึกษา

คำกล่าวนี้มีขึ้นในการประชุม Mediterranean Central Banks' Conference ครั้งที่ 10 ซึ่งจัดโดยธนาคารกลางสเปน เมื่อวันที่ 2 ตุลาคม ในช่วงเสวนาหัวข้อ ‘การปรับปรุงระบบชำระเงินข้ามพรมแดนในภูมิทัศน์ภูมิรัฐศาสตร์ที่เปลี่ยนไป’ ทั้งนี้ ธนาคารเพื่อการชำระหนี้ระหว่างประเทศ (BIS) เผยแพร่คำกล่าวนี้บนเว็บไซต์เมื่อวันที่ 21 ตุลาคม โดยระบุว่าเนื้อหาสะท้อนความเห็นส่วนตัวของผู้พูด ซึ่งอาจแตกต่างจากมุมมองของ BIS

รองผู้ว่าฯ กล่าวว่า การจะเลือกปรับปรุงโครงสร้างเดิมหรือสร้างโครงสร้างพื้นฐานใหม่นั้น ต้องพิจารณาจากความต้องการของผู้ใช้งาน ลักษณะของความไม่มีประสิทธิภาพที่พบ และผลลัพธ์ที่คาดว่าแต่ละแนวทางจะให้ได้ รวมถึงข้อจำกัดด้านทรัพยากรด้วย เธอชี้ว่าการใช้ระบบเดิมที่มีอยู่ช่วยให้หลีกเลี่ยงต้นทุนและความเสี่ยงจากการสร้างระบบใหม่ ขณะยังสร้างผลลัพธ์ที่มีความหมายได้ โดยยกตัวอย่างการพัฒนาระบบ TIPS ซึ่งปฏิรูปโครงสร้างพื้นฐานเดิมให้ตรงกับเป้าหมาย และช่วยยกระดับบริการชำระเงินข้ามพรมแดนได้อย่างมีนัยสำคัญ

ในทางกลับกัน เธอระบุว่าระบบเดิมบางส่วนมีข้อจำกัดที่การปรับปรุงแบบค่อยเป็นค่อยไปไม่สามารถแก้ไขได้ กรณีเช่นนี้อาจต้องใช้แนวทางใหม่ที่อาศัยความก้าวหน้าทางเทคโนโลยี และหากธนาคารกลางเข้าร่วมหารือเรื่องโครงสร้างพื้นฐานใหม่อย่างจริงจัง ก็จะช่วยให้เป้าหมายด้านเสถียรภาพทางการเงิน อธิปไตยทางการเงิน การแข่งขัน การเข้าถึงบริการทางการเงิน และความปลอดภัย ถูกสะท้อนอยู่ในระบบด้วย เธอยังระบุว่าต้องสร้างสมดุลระหว่างการรักษาความเป็นกลางทางเทคโนโลยีเพื่อสำรวจทางเลือกต่าง ๆ กับการมุ่งเน้นมาตรการที่เพิ่มประสิทธิภาพ และเพื่อการนี้ควรลงทุนในระบบที่เปิดรับความสามารถในการเชื่อมต่อกันได้ มาตรฐานร่วม ความร่วมมือข้ามพรมแดน และโครงสร้างพื้นฐานที่รองรับแนวทางเทคโนโลยีที่หลากหลาย

เป้าหมายของยูโรซิสเทมคือการผลักดันนวัตกรรม พร้อมรักษาประสิทธิภาพ ความสามารถในการฟื้นตัว ความเป็นอิสระทางยุทธศาสตร์ และบทบาทสาธารณะของเงินธนาคารกลางไว้ รองผู้ว่าฯ อธิบายว่าการเข้าร่วมในเทคโนโลยีและโครงการใหม่ ๆ ช่วยให้ได้สัมผัสเทคโนโลยีและโมเดลปฏิบัติงานใหม่จริง มีส่วนร่วมในการกำหนดมาตรฐานสากล และนำเป้าหมายเชิงนโยบายไปสะท้อนในโครงสร้างพื้นฐานการชำระเงินยุคถัดไปได้

Appia เป็นโครงการที่สำรวจว่าเทคโนโลยี DLT การแปลงสินทรัพย์เป็นโทเคน (Tokenization) และเงินธนาคารกลาง จะทำงานร่วมกันในระบบนิเวศการเงินยุโรปอนาคตได้อย่างไร โดยยูโรซิสเทมต้องการหาจุดที่เทคโนโลยีใหม่ช่วยแก้ปัญหาความไม่มีประสิทธิภาพเชิงโครงสร้าง ขณะยังคงรักษาบทบาทสาธารณะหลักที่โครงสร้างพื้นฐานของธนาคารกลางทำหน้าที่อยู่ รองผู้ว่าฯ กล่าวว่า ‘ยุโรปเลือกที่จะกุมบังเหียนและเข้าไปมีส่วนร่วมในการออกแบบระบบอย่างจริงจัง แทนที่จะรับเอาแนวทางที่ถูกออกแบบจากที่อื่นมาใช้’ พร้อมเสริมว่า Appia ให้ความสำคัญกับความสามารถในการเชื่อมต่อกันได้ มาตรฐานร่วม และการบูรณาการ มากกว่าการแยกตัวอยู่โดดเดี่ยว โดยเป้าหมายสุดท้ายคือการออกแบบระบบนิเวศการชำระเงินที่เชื่อมโยงกันอย่างแน่นหนา แต่ในขณะเดียวกันก็ทนทานต่อแรงกระแทกจากภายนอก การเปลี่ยนแปลงทางภูมิรัฐศาสตร์ และการพึ่งพาเทคโนโลยีได้

เธอยังกล่าวถึงบทบาทของความร่วมมือระหว่างประเทศด้วย โดยระบุว่าเวทีอย่างการประชุมครั้งนี้ทำหน้าที่สำคัญ 3 ด้าน คือเป็นพื้นที่กลางให้หน่วยงานต่าง ๆ พูดคุยและหาข้อตกลงร่วมกันเพื่อสร้างความไว้วางใจ ส่งเสริมมาตรฐานร่วม และทำให้นวัตกรรมเติบโตบนพื้นฐานของความร่วมมือ เธอกล่าวว่าเครือข่ายการชำระเงินจะมีประสิทธิภาพและความสามารถในการฟื้นตัวสูงขึ้น เมื่อถูกสร้างบนกฎเกณฑ์ร่วม รูปแบบข้อความ และหลักธรรมาภิบาลที่เป็นมาตรฐานเดียวกัน พร้อมย้ำว่า ‘ความสามารถในการเชื่อมต่อกันได้คือเกราะป้องกันเชิงยุทธศาสตร์ที่ต่อสู้กับการแยกส่วน’ และระบุว่าธนาคารกลางควรสนับสนุนแนวทางที่เชื่อมต่อกันได้อย่างต่อเนื่อง เพื่อให้ระบบชำระเงินเชื่อมโยงกันข้ามพรมแดนได้ ไม่ควรแยกตัวออกเป็นกลุ่มโดดเดี่ยวตามภูมิภาค

เธอกล่าวเสริมว่าการชำระเงินแบบทันที การแปลงสินทรัพย์เป็นโทเคน และในบางกรณีเงินดิจิทัลของธนาคารกลาง (CBDC) เปิดโอกาสให้ปรับปรุงการทำธุรกรรมข้ามพรมแดนได้ดีขึ้น แต่มีเงื่อนไขว่านวัตกรรมเหล่านี้จะขยายตัวในระดับใหญ่ได้ก็ต่อเมื่อผู้เข้าร่วมเชื่อมั่นในกรอบกฎหมาย การปฏิบัติงาน และธรรมาภิบาลที่เกี่ยวข้อง เธอประเมินว่าผลลัพธ์จากแผนงาน G20 ที่นำโดยคณะกรรมการเสถียรภาพทางการเงิน (FSB) และคณะกรรมการระบบการชำระเงินและโครงสร้างพื้นฐานตลาด (CPMI) แสดงให้เห็นว่าการปรับปรุงที่มีความหมายเกิดขึ้นได้ เมื่อหน่วยงานต่าง ๆ ร่วมมือกันรับมือประเด็นร่วม เช่น ความสามารถในการเชื่อมต่อกันได้ มาตรฐานข้อมูล และความสอดคล้องด้านกำกับดูแล และย้ำว่าการรักษาเจตนารมณ์ความร่วมมือเช่นนี้มีความสำคัญเป็นพิเศษในช่วงเวลาที่ความตึงเครียดทางภูมิรัฐศาสตร์อาจก่อให้เกิดความขัดแย้งและการแยกส่วนรูปแบบใหม่

ในเกาหลีใต้ก็มีความเคลื่อนไหวด้านระบบการชำระเงินข้ามพรมแดนอย่างต่อเนื่องเช่นกัน ริปเปิล(XRP) เปิดเผยเมื่อวันที่ 18 ตุลาคมว่า ธนาคารจอนบุก (Jeonbuk Bank) กลายเป็นธนาคารท้องถิ่นแห่งแรกของเกาหลีใต้ที่นำบริการโอนเงินระหว่างประเทศสำหรับภาคธุรกิจของริปเปิลไปใช้งาน ส่วนเซอร์เคิล (Circle) ประกาศเมื่อวันที่ 8 ตุลาคมว่าได้ลงนามข้อตกลงเข้าซื้อทาซาเพย์ (Tazapay) บริษัทด้านการชำระเงินที่มีฐานอยู่ในสิงคโปร์