ภาคการเงินยุโรปชี้ AI และการชำระเงินดิจิทัลต้องมีความไว้วางใจเป็นพื้นฐาน

ภาคการเงินยุโรปเห็นว่าการรับมือกับการขยายตัวของปัญญาประดิษฐ์(AI) ธนาคารดิจิทัล รวมถึงเงินและช่องทางการชำระเงินรูปแบบใหม่ ต้องวาง ‘ความไว้วางใจ’ ไว้เป็นศูนย์กลางของระบบการเงิน

กาเบรียล มัคคลัฟ(Gabriel Makhlouf) ผู้ว่าการธนาคารกลางไอร์แลนด์ กล่าวในงานเลี้ยงอาหารค่ำอย่างไม่เป็นทางการของ ECOFIN ที่กรุงดับลินเมื่อวันที่ 18 ว่า “จำเป็นต้องมีความไว้วางใจว่านวัตกรรมจะไม่ทำให้ผู้คนถูกทิ้งไว้ข้างหลัง” พร้อมระบุว่ายุโรปกำลังเผชิญความแตกแยกทางภูมิรัฐศาสตร์และภูมิเศรษฐศาสตร์ การเปลี่ยนแปลงทางเทคโนโลยีที่รวดเร็ว และความไม่แน่นอนของระเบียบเศรษฐกิจระหว่างประเทศ

มัคคลัฟกล่าวว่าแต่ละประเทศสมาชิกไม่สามารถรับมือกับการเปลี่ยนแปลงเหล่านี้ได้เพียงลำพัง จึงควรใช้ประโยชน์จากตลาดเดียว ระบบสถาบันร่วม และศักยภาพในการรับมือร่วมกัน เขาอธิบายว่า AI ธนาคารดิจิทัล รวมถึงเงินและช่องทางการชำระเงินรูปแบบใหม่ มอบโอกาสควบคู่ไปกับคำถามเกี่ยวกับความยืดหยุ่นทางการเงิน การเข้าถึงบริการ และเสถียรภาพ

เขากล่าวว่า “จำเป็นต้องมีความไว้วางใจว่าระบบการเงินจะยังคงปลอดภัยและยืดหยุ่นได้แม้กำลังเปลี่ยนแปลง” พร้อมระบุว่าการกำกับดูแลเพียงอย่างเดียวไม่สามารถสร้างความไว้วางใจได้ ความไว้วางใจในระยะยาวเกิดจากศักยภาพ การดำเนินนโยบายอย่างสม่ำเสมอ และความสัมพันธ์ระหว่างผู้กำหนดนโยบายกับตลาด

ธนาคารกลางไอร์แลนด์ระบุในสุนทรพจน์อีกฉบับเกี่ยวกับนวัตกรรมทางการเงินในวันเดียวกันว่า ความเชื่อมโยงระหว่างสเตเบิลคอยน์กับการเงินแบบโทเคนกำลังเพิ่มขึ้น อย่างไรก็ตาม บทบาทของสเตเบิลคอยน์ในระบบการชำระเงินยังไม่แน่นอน และจำเป็นต้องพิจารณาเรื่องเสถียรภาพทางการเงินและความยืดหยุ่นของระบบ

มัคคลัฟเสนอว่าเงินของธนาคารกลางควรรักษาบทบาทเป็น ‘จุดอ้างอิง’ ของระบบการเงินต่อไป ซึ่งหมายความว่าเงินของธนาคารกลางจะเป็นพื้นฐานของหน่วยวัดทางบัญชีและสินทรัพย์ชำระบัญชีขั้นสุดท้าย ขณะที่เงินของภาคเอกชนควรทำงานภายใต้โครงสร้างที่สามารถแลกเปลี่ยนกับเงินของธนาคารกลางได้

คณะกรรมาธิการยุโรปอธิบายว่าเงินยูโรดิจิทัลเป็นรูปแบบดิจิทัลของเงินสดและเป็นเงินของธนาคารกลางที่ได้รับการสนับสนุนจากธนาคารกลางยุโรป(ECB) โดยมีเป้าหมายเพื่อเสริม ไม่ใช่ทดแทนเงินสด แม้กฎหมายที่เกี่ยวข้องจะได้รับความเห็นชอบ แต่การตัดสินใจออกเงินยูโรดิจิทัลขั้นสุดท้ายยังเป็นอำนาจของ ECB

ธนาคารกลางไอร์แลนด์ระบุในเอกสารเดือนมีนาคม 2026 ว่ากำลังเตรียมพร้อมสำหรับการออกเงินยูโรดิจิทัลที่อาจเกิดขึ้นในปี 2029 อย่างไรก็ตาม กำหนดการดังกล่าวตั้งอยู่บนสมมติฐานว่ากฎระเบียบที่เกี่ยวข้องจะได้รับการรับรองภายในปี 2026 ขณะที่การตัดสินใจออกเงินจริงจะเกิดขึ้นหลังจากกฎหมายมีผลสรุป

การประชุม ECOFIN อย่างไม่เป็นทางการซึ่งจัดขึ้นที่กรุงดับลินระหว่างวันที่ 18-19 ครอบคลุมประเด็นนวัตกรรมทางการเงิน AI ความสามารถในการแข่งขันของธนาคาร และเสถียรภาพทางการเงิน โดยฝ่ายประธานสหภาพยุโรปของไอร์แลนด์ระบุว่า การประชุมครั้งนี้เป็นเวทีให้รัฐมนตรีคลังและผู้ว่าการธนาคารกลางของสหภาพยุโรปหารือด้านนโยบายเศรษฐกิจและการเงิน

สาระสำคัญของสุนทรพจน์ครั้งนี้ไม่ใช่การยืนยันการออกสเตเบิลคอยน์หรือเงินยูโรดิจิทัล แต่เป็นการเสนอหลักการว่าผู้กำหนดนโยบายยุโรปต้องเดินหน้าการพัฒนานวัตกรรมด้านการชำระเงิน ควบคู่กับการรักษาบทบาทของเงินธนาคารกลาง เสถียรภาพทางการเงิน และความไว้วางใจของผู้บริโภค ส่วนการออกเงินยูโรดิจิทัลจะขึ้นอยู่กับการตัดสินใจของ ECB หลังจากกฎหมายที่เกี่ยวข้องมีข้อสรุป