BIS เสนอระบบให้คะแนนความเสี่ยงคริปโต ป้องกันฟอกเงินก่อนแปลงเงินสด

ธนาคารเพื่อการชำระหนี้ระหว่างประเทศ (BIS) เสนอระบบ ‘คะแนนความเสี่ยงจากแหล่งที่มา’ เพื่อใช้ป้องกันการฟอกเงินในช่วงที่คริปโตเคอร์เรนซีถูกแปลงกลับเป็นเงินสด โดยมุ่งหมายให้มีการประเมินคะแนนการปฏิบัติตามกฎระเบียบก่อนที่จะนำสินทรัพย์ดิจิทัลเปลี่ยนเป็นเงินตราออกมาใช้ เพื่อ ‘สกัดกั้น’ การไหลเวียนของเงินต้องสงสัยเข้าสู่ระบบการเงิน

เมื่อวันที่ 19 (เวลาท้องถิ่น) BIS เผยแพร่รายงานอย่างเป็นทางการ เสนอเกณฑ์ประเมินใหม่สำหรับการปฏิบัติตามมาตรการป้องกันการฟอกเงิน (AML) โดยระบุว่า ควรมอบ ‘คะแนนความสอดคล้องในการปฏิบัติตาม AML’ ให้กับสินทรัพย์ดิจิทัลต่างๆ ตามความเสี่ยงที่อาจเชื่อมโยงกับกิจกรรมผิดกฎหมาย พร้อมแนะนำให้นำคะแนนเหล่านี้มาใช้ในจุดเชื่อมต่อระหว่างคริปโตกับระบบธนาคารดั้งเดิม โดย ‘คะแนน’ นี้มีเป้าหมายเพื่อลดการแทรกซึมของสินทรัพย์ผิดกฎหมายสู่ตลาด และกระตุ้นให้เกิดวัฒนธรรม ‘ความรับผิดชอบในการดูแล’ (Duty of Care) ภายในวงการคริปโต

BIS ชี้ว่าระบบ AML ที่มีอยู่ในปัจจุบันยังคงพึ่งพา ‘ตัวกลางที่เชื่อถือได้’ เช่น สถาบันการเงินแบบรวมศูนย์และบริษัทที่ปรึกษา ซึ่งแนวทางนี้ไม่เหมาะสมกับระบบแบบกระจายศูนย์เช่นคริปโต แต่ในขณะเดียวกัน รายการธุรกรรมที่บันทึกไว้ในบล็อกเชนแบบสาธารณะสามารถกลายเป็น ‘เครื่องมือวิเคราะห์ที่มีประโยชน์’ ในการตรวจสอบและบังคับใช้กฎหมาย AML

แม้ BIS ยังไม่เปิดเผยรายละเอียดทางเทคนิคของระบบให้ชัดเจนว่า จะนำไปใช้งานอย่างไรหรือมีขอบเขตมากน้อยเพียงใด แต่หากแนวคิดนี้ถูกนำไปใช้จริง ก็มีแนวโน้มว่าผู้ใช้งานคริปโตจะต้อง ‘แสดงความโปร่งใส’ เกี่ยวกับธุรกรรมและที่มาของสินทรัพย์มากยิ่งขึ้น ขณะเดียวกันผู้ประกอบการและแพลตฟอร์มซื้อขายคริปโตก็อาจต้องรับผิดชอบในการตรวจสอบคะแนนของสินทรัพย์ลูกค้า รวมถึงการรายงานที่เข้มงวดมากขึ้น

ข้อเสนอของ BIS ครั้งนี้ชัดเจนว่า ‘ตัดขาด’ จากแนวทางที่ผ่อนคลายในยุคของทรัมป์ โดยเน้นย้ำความสำคัญของการใช้เทคโนโลยีในกำกับดูแลเพื่อให้ภาคคริปโตเติบโตอย่างยั่งยืน ท่ามกลางการบูรณาการเข้าสู่ระบบการเงินกระแสหลัก ประเด็นเรื่อง ‘ความน่าเชื่อถือทางนโยบาย’ และ ‘มาตรฐานกำกับดูแลในระดับสากล’ จะยิ่งมีบทบาทสำคัญในอนาคต