549,528 ล้านวอน ความเสียหายอาชญากรรมทางการเงิน 4 ธนาคารใหญ่เกาหลีใต้ ‘ฉ้อโกง’ ครองเกินครึ่ง

ธนาคารพาณิชย์ขนาดใหญ่ 4 แห่งของเกาหลีใต้เกิดความเสียหายจากอาชญากรรมทางการเงินรวม 549,528 ล้านวอน นับตั้งแต่ปี 2017 จนถึงเดือนกรกฎาคมปีนี้ โดยความเสียหายกว่าครึ่งหนึ่งมาจาก ‘การฉ้อโกง’ ขณะที่ปีที่แล้วมีทั้งมูลค่าความเสียหายและจำนวนคดีสูงสุดในช่วงเวลาที่สำรวจ

ตามข้อมูลที่ปาร์ก ซ็อง-ฮุน(Park Seong-hoon) สมาชิกสภาผู้แทนราษฎรเกาหลีใต้จากพรรคพลังประชาชน(People Power Party) ในคณะกรรมาธิการกิจการทางการเมือง ได้รับจากสำนักงานกำกับดูแลทางการเงินเกาหลีใต้(FSS) และเปิดเผยเมื่อวันที่ 20 พบว่า ธนาคารเคบีคุกมิน(KB Kookmin), ธนาคารชินฮัน(Shinhan), ธนาคารฮานา(Hana) และธนาคารวูรี(Woori) มีอาชญากรรมทางการเงินรวมทั้งสิ้น 281 คดี ตั้งแต่ปี 2017 ถึงเดือนกรกฎาคม 2026 ขณะที่สำนักข่าวยอนฮับ(Yonhap) รายงานโดยอ้างอิงข้อมูลชุดเดียวกันว่า มูลค่าความเสียหายรวมอยู่ที่ 549,528 ล้านวอน

เมื่อแยกตามปี มูลค่าความเสียหายอยู่ที่ 5,508 ล้านวอนในปี 2020 และ 5,292 ล้านวอนในปี 2021 ก่อนจะเพิ่มขึ้นเป็น 89,501 ล้านวอนในปี 2022 จากนั้นลดลงเหลือ 4,668 ล้านวอนในปี 2023 แต่กลับพุ่งขึ้นอีกครั้งเป็น 121,169 ล้านวอนในปี 2024 และ 231,902 ล้านวอนในปี 2025

จำนวนคดีในปีที่แล้วก็อยู่ที่ 80 คดี ซึ่งสูงสุดในช่วงที่สำรวจเช่นกัน เทียบกับ 20 คดีในปี 2020, 17 คดีในปี 2021, 22 คดีในปี 2022, 15 คดีในปี 2023 และ 34 คดีในปี 2024 สะท้อนว่าปีที่แล้วจำนวนคดีเพิ่มขึ้นอย่างมีนัยสำคัญ

สำหรับปีนี้ ข้อมูลจนถึงเดือนกรกฎาคมพบอาชญากรรมทางการเงิน 30 คดี มูลค่ารวม 23,686 ล้านวอน ซึ่งแม้จะน้อยกว่ามูลค่าของทั้งปี 2025 แต่จำนวนคดีในช่วงครึ่งปีเศษก็ใกล้เคียงกับจำนวนคดีทั้งปี 2024 แล้ว

เมื่อแยกตามธนาคาร ธนาคารวูรี(Woori) มีมูลค่าความเสียหายสะสมสูงสุดที่ 284,305 ล้านวอน ตามด้วยธนาคารเคบีคุกมิน(KB Kookmin) 142,205 ล้านวอน ธนาคารฮานา(Hana) 82,237 ล้านวอน และธนาคารชินฮัน(Shinhan) 40,781 ล้านวอน

ส่วนจำนวนคดีสะสม ธนาคารฮานา(Hana) มีมากที่สุดที่ 77 คดี รองลงมาคือธนาคารเคบีคุกมิน(KB Kookmin) 73 คดี ธนาคารวูรี(Woori) 70 คดี และธนาคารชินฮัน(Shinhan) 61 คดี

เมื่อแยกตามประเภท ‘การฉ้อโกง’ มีมูลค่าความเสียหายสูงสุดที่ 303,607 ล้านวอน จำนวน 149 คดี คิดเป็นสัดส่วนเกินครึ่งหนึ่งของมูลค่าความเสียหายทั้งหมด ตามด้วยการปฏิบัติหน้าที่โดยมิชอบ 155,415 ล้านวอน การยักยอกและใช้เงินโดยมิชอบ 90,076 ล้านวอน และการโจรกรรมหรือถูกฉ้อฉลทรัพย์สิน 430 ล้านวอน

อาชญากรรมทางการเงินในที่นี้หมายถึงการยักยอก การปฏิบัติหน้าที่โดยมิชอบ การฉ้อโกง และการโจรกรรมหรือถูกฉ้อฉลทรัพย์สิน ที่เกิดขึ้นระหว่างการดำเนินธุรกิจของสถาบันการเงิน โดยคดีฉ้อโกงบางส่วนเกิดจากธนาคารตรวจสอบมูลค่าหลักประกันหรือความถูกต้องของเอกสารในขั้นตอนพิจารณาสินเชื่อไม่รอบคอบพอ จนทำให้ธนาคารได้รับความเสียหายเอง

การควบคุมภายในของธนาคารไม่ได้จำกัดอยู่แค่การตรวจจับความผิดของพนักงานเท่านั้น แต่ยังครอบคลุมถึงการตรวจสอบความสามารถในการชำระหนี้ หลักประกัน และเอกสารของผู้กู้ก่อนปล่อยสินเชื่อ รวมถึงการติดตามการใช้เงินและการชำระคืนหลังปล่อยสินเชื่อไปแล้วด้วย

ในช่วงที่ผ่านมา วงการธนาคารเกาหลีใต้ยังพบอาชญากรรมทางการเงินที่ต้องสงสัยว่าเกี่ยวข้องกับการฉ้อโกงสินเชื่อโดยบุคคลภายนอกอย่างต่อเนื่อง โดยก่อนหน้านี้ TokenPost รายงานว่า ธนาคารเคบีคุกมิน(KB Kookmin), ธนาคารชินฮัน(Shinhan), ธนาคารวูรี(Woori) และธนาคารไอบีเคกิจการ(IBK Industrial Bank of Korea) เปิดเผยเมื่อวันที่ 12 ว่า อาชญากรรมทางการเงินที่ต้องสงสัยว่าเป็นการฉ้อโกงโดยบุคคลภายนอกมีมูลค่ารวม 49,000 ล้านวอน

ตัวเลขที่เปิดเผยในครั้งนั้นแบ่งเป็นธนาคารเคบีคุกมิน 3,600 ล้านวอน ธนาคารชินฮัน 17,300 ล้านวอน ธนาคารวูรี 9,900 ล้านวอน และธนาคารไอบีเคกิจการ 18,200 ล้านวอน ทั้งนี้ มูลค่าที่เปิดเผยในการรายงานอาชญากรรมทางการเงินเป็นมูลค่าความเสียหายที่เกี่ยวข้องซึ่งอยู่ระหว่างการตรวจสอบ ไม่ใช่มูลค่าความเสียหายที่ยืนยันแล้ว

มูลค่าความเสียหายจริงอาจเปลี่ยนแปลงได้ตามผลของการขายหลักประกัน การเรียกเก็บเงินกู้คืน และมาตรการคุ้มครองสิทธิเจ้าหนี้ ซึ่งมาตรการคุ้มครองสิทธิเจ้าหนี้หมายถึงกระบวนการรักษาสิทธิ์ของเจ้าหนี้ เช่น หลักประกัน เพื่อเรียกเก็บเงินกู้คืน

ปาร์ก ซ็อง-ฮุน(Park Seong-hoon) กล่าวว่า “การที่ธนาคารพาณิชย์ซึ่งควรดูแลทรัพย์สินของประชาชนอย่างปลอดภัย กลับเกิดการยักยอก การปฏิบัติหน้าที่โดยมิชอบ และการฉ้อโกงซ้ำแล้วซ้ำเล่า ถือเป็นปัญหาร้ายแรงที่บั่นทอนความเชื่อมั่นต่อระบบการเงินโดยรวม” คำกล่าวนี้สะท้อนความกังวลของฝ่ายนิติบัญญัติต่อความหย่อนยานในการควบคุมภายในของธนาคารพาณิชย์

ปาร์กระบุเพิ่มเติมว่า หน่วยงานกำกับดูแลทางการเงินไม่ควรตรวจสอบเพียงผิวเผิน แต่ต้องเอาผิดกับธนาคารและพนักงานที่เกี่ยวข้องกับอาชญากรรมทางการเงินอย่างเข้มงวด ท่ามกลางกระแสจับตาว่าหน่วยงานกำกับดูแลจะยกระดับมาตรการตรวจสอบธนาคารพาณิชย์ต่อจากนี้อย่างไร