주말 달러 송금 몇 분 만에… DBS-ซิตี้ ทดลองใช้บัญชีแยกประเภทดิจิทัลของ SWIFT

ธนาคาร DBS ของสิงคโปร์และซิตี้แบงก์(Citi) ของสหรัฐฯ ทดลองโอนเงินดอลลาร์ข้ามพรมแดนระหว่างสิงคโปร์กับสหรัฐฯ ในวันหยุดสุดสัปดาห์ โดยใช้เวลาเพียงไม่กี่นาที ถือเป็นการทดสอบโครงสร้างที่ช่วยลดช่องว่างของการชำระเงินข้ามประเทศซึ่งมักเกิดจากความต่างของวันทำการธนาคารและเขตเวลา

DBS แถลงเมื่อวันที่ 7 (เวลาท้องถิ่น) ว่าธนาคารได้ร่วมกับสำนักงานซิตี้ในนิวยอร์ก ใช้เงินฝากแบบโทเคน(tokenized deposit) ผ่านบัญชีแยกประเภทดิจิทัลของสวิฟต์(SWIFT) จนทำธุรกรรมโอนเงินดอลลาร์สำเร็จ โดยธุรกรรมดังกล่าวเกิดขึ้นเมื่อวันที่ 5 กันยายน และใช้เวลาสั้นกว่าการโอนเงินข้ามพรมแดนแบบเดิมที่อาจใช้เวลานานถึง 2 วันทำการ

การทดลองครั้งนี้มุ่งทดสอบโครงสร้างพื้นฐานการชำระเงินที่ทำให้บริษัทสามารถเคลื่อนย้ายเงินทุนได้แม้ในวันหยุดสุดสัปดาห์ และแสดงให้เห็นจุดเชื่อมต่อระหว่างเครือข่ายชำระเงินของธนาคารกับเทคโนโลยีบล็อกเชน เนื่องจากสามารถดำเนินขั้นตอนการจ่ายเงินได้แม้หลังเวลาทำการธนาคารปิดไปแล้ว

อย่างไรก็ตาม บัญชีแยกประเภทของสวิฟต์ไม่ได้เป็นผู้ดำเนินการชำระเงินดอลลาร์ขั้นสุดท้ายโดยตรง แต่ทำหน้าที่ประสานข้อตกลงการจ่ายเงินและขั้นตอนธุรกรรมระหว่างธนาคาร ส่วนการชำระเงินขั้นสุดท้ายยังคงเกิดขึ้นผ่านระบบการเงินเดิม เช่น ระบบชำระเงินแบบเรียลไทม์(RTGS) หรือธนาคารตัวกลางตามปกติ

เงินฝากแบบโทเคนคือรูปแบบดิจิทัลของเงินฝากธนาคารที่ถูกบันทึกไว้บนบัญชีแยกประเภทที่ใช้เทคโนโลยีบล็อกเชน จุดที่ต่างจากสเตเบิลคอยน์ที่หมุนเวียนอยู่บนบล็อกเชนสาธารณะคือ เงินฝากแบบโทเคนนี้ออกโดยธนาคารโดยตรง

ในธุรกรรมครั้งนี้ บัญชีแยกประเภทของสวิฟต์ทำหน้าที่ยืนยันข้อตกลงการจ่ายเงินและประสานการดำเนินการระหว่างระบบธนาคารที่แตกต่างกัน มากกว่าจะเป็นตัวแทนเงินทุนโดยตรง โดยสวิฟต์เคยอธิบายไว้ในแถลงการณ์เมื่อเดือนกรกฎาคมว่า เงินฝากแบบโทเคนสามารถเคลื่อนย้ายได้แม้ในวันหยุดสุดสัปดาห์หรือกลางคืน แต่การชำระเงินขั้นสุดท้ายยังดำเนินการผ่านระบบเดิม

มริดูลา ไอเยอร์(Mridula Iyer) หัวหน้าฝ่ายบริการภาคใต้ของเอเชียประจำซิตี้ กล่าวว่า “ธุรกรรมแบบเรียลไทม์ในวันหยุดสุดสัปดาห์แสดงให้เห็นว่าการชำระเงินข้ามพรมแดนตลอด 24 ชั่วโมงกลายเป็นความจริงแล้ว” คำกล่าวนี้สะท้อนว่าธุรกรรมครั้งนี้ไม่ใช่เพียงการสาธิตเทคโนโลยี แต่เป็นการทดลองโครงสร้างพื้นฐานการชำระเงินที่มุ่งเป้าไปยังกลุ่มลูกค้าสถาบันโดยเฉพาะ

ก่อนหน้านี้ ซิตี้เปิดเผยว่าได้ทำธุรกรรมจริงผ่านบัญชีแยกประเภทของสวิฟต์ร่วมกับธนาคารเฟิร์สอาบูดาบี(First Abu Dhabi Bank, FAB) และธนาคาร OCBC ของสิงคโปร์ เมื่อวันที่ 2 กันยายน โดยในเวลานั้นซิตี้ระบุว่าจะดำเนินธุรกรรมลักษณะคล้ายกันกับ DBS ด้วยเช่นกัน

โครงการนำร่องนี้จะดำเนินการในขอบเขตจำกัดตั้งแต่เดือนกรกฎาคมถึงธันวาคม การที่การชำระเงินในวันหยุดสุดสัปดาห์จะกลายเป็นบริการการเงินองค์กรทั่วไปได้หรือไม่ ขึ้นอยู่กับการขยายจำนวนสถาบันที่เข้าร่วม สกุลเงินที่รองรับ และเงื่อนไขการใช้งาน

สวิฟต์ระบุว่า ธนาคาร 17 แห่งใน 6 ทวีปกำลังเตรียมทดสอบธุรกรรมจริงสำหรับการชำระเงินตลอด 24 ชั่วโมงโดยใช้เงินฝากแบบโทเคน และ DBS เป็นธนาคารที่มีสำนักงานใหญ่ในเอเชียเพียงแห่งเดียวที่เข้าร่วมกลุ่มหลักในการออกแบบบัญชีแยกประเภทดิจิทัลของสวิฟต์

ก่อนหน้านี้สวิฟต์เคยเปิดเผยสถานะเริ่มต้นของบัญชีแยกประเภทร่วมบนบล็อกเชน และแผนโครงการนำร่องการชำระเงินด้วยเงินฝากแบบโทเคนของธนาคาร 17 แห่ง ธุรกรรมระหว่าง DBS และซิตี้ครั้งนี้ถือเป็นกรณีที่แนวคิดโครงการนำร่องดังกล่าวขยายผลไปสู่การชำระเงินจริงระหว่างธนาคารแต่ละแห่ง

การทดลองบัญชีแยกประเภทของสวิฟต์เน้นการเชื่อมโยงระบบชำระเงินเดิมเข้ากับโครงสร้างพื้นฐานสินทรัพย์ดิจิทัล มากกว่าการเข้ามาแทนที่เครือข่ายการเงินที่มีอยู่ โดยเป็นวิธีที่เชื่อมโยงเงินฝากแบบโทเคนซึ่งแต่ละธนาคารออกเอง ขณะที่การชำระเงินขั้นสุดท้ายยังคงอยู่ในระบบการเงินเดิม

ทั้งนี้ ยังไม่มีการเปิดเผยมูลค่าธุรกรรมและค่าธรรมเนียม จึงยังไม่สามารถประเมินได้ว่าการลดเวลาดำเนินการนำไปสู่การประหยัดต้นทุนจริงหรือไม่

ธุรกรรมครั้งนี้เป็นโครงการนำร่องระหว่างสถาบัน ยังไม่มีการระบุในแถลงการณ์ว่าลูกค้าทั่วไปจะสามารถใช้บริการโอนเงินดอลลาร์ในวันหยุดสุดสัปดาห์ด้วยวิธีเดียวกันนี้ได้หรือไม่

สวิฟต์และธนาคารที่เข้าร่วมมีแผนดำเนินธุรกรรมจริงในขอบเขตจำกัดไปจนถึงเดือนธันวาคมปีนี้ หลังจากนั้น ปัจจัยสำคัญที่จะชี้วัดว่าระบบนี้จะถูกนำไปใช้ในเชิงพาณิชย์ได้หรือไม่ คือการขยายจำนวนธนาคารที่รองรับ สกุลเงิน และเงื่อนไขการชำระเงิน