เยาวชนอาร์เจนตินาต่ำกว่า 25 ปี ค้างชำระหนี้พุ่ง 37.6% สูงสุดทุกช่วงวัย

ผู้กู้ยืมชาวอาร์เจนตินาอายุต่ำกว่า 25 ปี ค้างชำระหนี้สูงถึง 37.6% ขณะที่อัตราการค้างชำระหนี้ครัวเรือนโดยรวมอยู่ที่ 17.5% ทำให้ปัญหาหนี้ครัวเรือนกลายเป็นวาระที่สภาผู้แทนราษฎรอาร์เจนตินากำลังพิจารณาอยู่ในขณะนี้

ข้อมูลจากโครงการ 'Mapa de la Deuda' ซึ่งดำเนินการโดย Centro de Estudios para la Ciudad ระบุว่า ณ เดือนมิถุนายน 2026 ผู้กู้ยืมกลุ่มอายุต่ำกว่า 25 ปี มีอัตราการค้างชำระหนี้สูงที่สุดในทุกช่วงอายุที่ 37.6% ขณะที่อัตราการค้างชำระหนี้ครัวเรือนโดยรวมอยู่ที่ 17.5% คิดเป็นมูลหนี้ค้างชำระรวม 15,800 ล้านเปโซ

ในจำนวนหนี้ค้างชำระทั้งหมด 35% มีระยะเวลาค้างชำระเกิน 365 วัน ซึ่งเข้าเกณฑ์ 'หนี้สูญ' ตามมาตรฐานของธนาคารกลางอาร์เจนตินา(BCRA) ขณะที่ยอดหนี้ค้างชำระเฉลี่ยต่อคนอยู่ที่ 1.3 ล้านเปโซ เพิ่มขึ้น 58% เมื่อเทียบกับปีก่อนหน้าในเชิงมูลค่าที่แท้จริง

อย่างไรก็ตาม ตัวเลขจะแตกต่างกันไปตามขอบเขตการเก็บข้อมูล โดยธนาคารกลางอาร์เจนตินา(BCRA) รายงานอัตราการค้างชำระสินเชื่อครัวเรือนของสถาบันการเงิน ณ เดือนมิถุนายน 2026 อยู่ที่ 12.8% ซึ่งคำนวณจากสินเชื่อที่สถาบันการเงินรายงานเป็นหลัก จึงไม่สามารถเทียบเคียงโดยตรงกับตัวเลข 17.5% ของ 'Mapa de la Deuda' ที่ครอบคลุมทั้งธนาคาร สถาบันการเงินที่ไม่ใช่ธนาคาร และกระเป๋าเงินอิเล็กทรอนิกส์

Fortune รายงานว่า จากประชากรอาร์เจนตินาราว 45 ล้านคน เกือบครึ่งหนึ่งมีภาระหนี้สิน และมีผู้ที่ประสบปัญหาในการชำระหนี้มากกว่า 5 ล้านคน โดย Fortune ระบุว่ากระเป๋าเงินอิเล็กทรอนิกส์และสินเชื่อฟินเทคถูกนำไปใช้ทั้งสำหรับค่าอาหารและค่าครองชีพประจำวัน รวมถึงการผ่อนชำระหนี้เดิม

'Mapa de la Deuda' ระบุอัตราการค้างชำระของนีโอแบงก์(neobank) อย่างกระเป๋าเงินอิเล็กทรอนิกส์อยู่ที่ 23% และผู้ให้สินเชื่อที่ไม่ใช่ธนาคารอยู่ที่ 48% แม้จะยังไม่มีสถิติทางการที่ยืนยันสัดส่วนการใช้สินเชื่อผ่านกระเป๋าเงินอิเล็กทรอนิกส์ในกลุ่มเยาวชนโดยเฉพาะ แต่รายงานที่เกี่ยวข้องระบุว่าสถาบันการเงินที่ไม่ใช่ธนาคารซึ่งเข้าถึงง่ายกำลังกลายเป็นช่องทางระดมทุนหลักของครัวเรือน

มาร์ติน ตาบอร์ดา(Martín Taborda) นักศึกษามหาวิทยาลัยวัย 20 ปี เป็นหนึ่งในตัวอย่างที่สะท้อนปัญหานี้ เขากู้เงินผ่านแอปพลิเคชันชำระเงินบนมือถือในปี 2024 เป็นจำนวนเงินกว่า 100 ดอลลาร์เล็กน้อย หรือประมาณ 134,000 วอนขึ้นไป เพื่อใช้จ่ายด้านการศึกษา และเล่าว่าหนี้ของเขาพอกพูนขึ้นเกือบ 10 เท่า หลังถูกคิดดอกเบี้ยผิดนัดชำระ

อย่างไรก็ตาม กรณีของตาบอร์ดาเป็นเพียงตัวอย่างที่สะท้อนภาระหนี้ของคนรุ่นใหม่ ไม่สามารถสรุปเป็นภาพรวมของผู้กู้ยืมเยาวชนทั้งหมดได้ ตัวเลขอัตราการค้างชำระและยอดหนี้เฉลี่ยในเชิงสถิติ กับประสบการณ์ส่วนบุคคล จึงควรพิจารณาแยกจากกัน

สภาผู้แทนราษฎรอาร์เจนตินามีกำหนดเปิดประชุมวาระพิเศษในวันที่ 9 กันยายนนี้ (ตามเวลาท้องถิ่น) เพื่อพิจารณาสถานการณ์ฉุกเฉินด้านหนี้ครัวเรือน การจำกัดอัตราดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียม สินเชื่อฟินเทค และการปรับโครงสร้างหนี้ โดยวาระการประชุมมีร่างกฎหมายที่เกี่ยวข้องกับการป้องกันหนี้เกินตัวของครัวเรือน การคุ้มครองผู้บริโภคทางการเงิน และการให้สินเชื่อผ่านแพลตฟอร์มฟินเทค รวมกว่า 40 ฉบับ

คณะกรรมาธิการการเงินของสภาผู้แทนราษฎรได้หารือร่างกฎหมายที่เกี่ยวข้องกับหนี้ค้างชำระของครัวเรือนกว่า 40 ฉบับไปแล้วเมื่อวันที่ 2 กันยายน และในการประชุมเมื่อวันที่ 8 กันยายน ตัวแทนจากภาคธนาคารและผู้ให้บริการชำระเงินได้เข้าร่วมและแสดงความเห็นว่าหนี้ค้างชำระของครัวเรือนอาจส่งผลกระทบต่อการบริโภคและระบบการเงิน

ในทางการเมือง แนวทางแก้ไขปัญหายังคงมีความเห็นต่างกัน ฝ่ายค้านและกลุ่มลูกหนี้เรียกร้องให้มีการกำหนดเพดานอัตราดอกเบี้ย ปรับแผนการชำระหนี้ และคุ้มครองผู้บริโภคทางการเงิน โดยกลุ่มลูกหนี้ Organized Debtors เสนอให้ผูกแผนการชำระหนี้กับรายได้จากการทำงาน พร้อมกำหนดอัตราดอกเบี้ยที่เหมาะสม

ในทางตรงกันข้าม รัฐบาลประธานาธิบดีฮาเวียร์ มิเลย์(Javier Milei) มองว่าหนี้สินโดยพื้นฐานแล้วเป็นเรื่องของสัญญาระหว่างเอกชนคือผู้กู้กับผู้ให้กู้ ลุยส์ กาปูโต(Luis Caputo) รัฐมนตรีว่าการกระทรวงเศรษฐกิจอาร์เจนตินา กล่าวว่า ธนาคารต่าง ๆ กำลังผ่อนปรนเงื่อนไขการชำระหนี้อยู่แล้ว แต่ไม่ควรนำนโยบายสาธารณะไปปะปนกับความช่วยเหลือเฉพาะรายบุคคล คำกล่าวนี้สะท้อนจุดยืนของรัฐบาลที่ต้องการจำกัดบทบาทของภาครัฐในการเข้าแทรกแซงตลาดสินเชื่อ

ด้านภาคธนาคารยอมรับว่าหนี้ค้างชำระของครัวเรือนอาจส่งผลต่อการบริโภคและระบบการเงิน แต่ในขณะเดียวกันก็ระบุว่าปริมาณสินเชื่อที่ปล่อยออกไปยังไม่เพียงพอ ตัวแทนจากภาคธนาคารและผู้ให้บริการชำระเงินระบุว่า เมื่อเทียบกับแนวโน้มระยะยาวในอดีต อัตราการค้างชำระในปัจจุบันยังไม่ถึงระดับที่ต้องส่งสัญญาณเตือนภัยในเชิงประวัติศาสตร์ และเสนอให้ผู้กู้แต่ละรายเจรจาเงื่อนไขการชำระหนี้กับสถาบันการเงินโดยตรง

อานา อีปาร์รากีร์เร(Ana Iparraguirre) พาร์ตเนอร์จากบริษัท GBAO กล่าวว่า “โมเดลเศรษฐกิจในปัจจุบันกำลังส่งผลกระทบต่อคนรุ่นใหม่หนักกว่ากลุ่มอื่นอย่างชัดเจน” คำกล่าวนี้สะท้อนมุมมองว่าภาระหนี้กำลังกระจุกตัวอยู่ในกลุ่มเยาวชนมากเป็นพิเศษ อีปาร์รากีร์เรยังประเมินในเชิงการเมืองว่า หากปัญหานี้ยืดเยื้อต่อไป อาจกลายเป็นปัจจัยกดดันโอกาสการได้รับเลือกตั้งอีกสมัยของประธานาธิบดีมิเลย์ ซึ่งเป็นเพียงการวิเคราะห์ในมุมมองของผู้เชี่ยวชาญรายนี้เท่านั้น

ทั้งนี้ ยังไม่มีการยืนยันว่าประเด็นหนี้ครัวเรือนดังกล่าวเชื่อมโยงโดยตรงกับสินเชื่อคริปโทเคอร์เรนซีหรือบล็อกเชน โดยประเด็นหลักที่กำลังถูกพิจารณาอยู่ในขณะนี้คือกระเป๋าเงินอิเล็กทรอนิกส์ สินเชื่อฟินเทค การจำกัดอัตราดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียม รวมถึงการปรับโครงสร้างหนี้ ซึ่งร่างกฎหมายที่เกี่ยวข้องจะเข้าสู่การพิจารณาของสภาผู้แทนราษฎรอาร์เจนตินาในวาระพิเศษต่อไป