AI ขยายบทบาทการเงิน ซีอีโอซิตี้กรุ๊ปเตือนความเสี่ยงฉ้อโกงและไซเบอร์

ปัญญาประดิษฐ์ (AI) กลายเป็นทั้งเครื่องมือเพิ่มรายได้และประสิทธิภาพให้สถาบันการเงิน รวมถึงเป็นปัจจัยเสี่ยงที่ยกระดับการฉ้อโกง การฟอกเงิน และการโจมตีทางไซเบอร์ ภาคการเงินจึงเผชิญแรงกดดันให้ขยายการใช้ AI ควบคู่กับการเสริมความสามารถในการป้องกัน

เจน เฟรเซอร์(Jane Fraser) ซีอีโอซิตี้กรุ๊ป($C) กล่าวว่าในการสัมภาษณ์กับเซาท์ไชน่ามอร์นิ่งโพสต์เมื่อเดือนกรกฎาคมว่า “บทบาทของเราคือการรักษาความปลอดภัยให้ระบบการเงิน ธนาคาร ลูกค้า และระบบนิเวศที่เราดำเนินงานอยู่” เธอกล่าวว่าภาคการเงินกำลังแข่งขันกันสองด้าน ทั้งการนำ AI มาใช้ในธุรกิจและการรับมือภัยคุกคามที่ขับเคลื่อนด้วย AI

เฟรเซอร์กล่าวว่า AI อาจช่วยลดระยะเวลาพัฒนาผลิตภัณฑ์และสร้างแหล่งรายได้ใหม่ แต่สถาบันการเงินต้องเสริมความสามารถด้านการป้องกันไปพร้อมกัน โดยถ้อยแถลงดังกล่าวมาจากการสัมภาษณ์กับเซาท์ไชน่ามอร์นิ่งโพสต์

เมื่อ AI สามารถเลียนแบบเสียงและรูปแบบการเขียนได้ ผู้โจมตีอาจปรับแต่งข้อความฟิชชิงให้เหมาะกับบุคคลและส่งได้เป็นจำนวนมาก การนำความสัมพันธ์ ลักษณะงาน และความสนใจของเหยื่อมาใช้ อาจทำให้การโจมตีทางสังคมมีความน่าเชื่อถือมากขึ้น

ความเสี่ยงที่เฟรเซอร์กล่าวถึงครอบคลุมการฉ้อโกงและการฟอกเงินโดยใช้ AI รวมถึงการโจมตีทางไซเบอร์ อย่างไรก็ตาม คำกล่าวครั้งนี้ไม่ได้เปิดเผยการโจมตีทางไซเบอร์หรือความเสียหายเฉพาะที่เกิดขึ้นกับซิตี้กรุ๊ป แต่เป็นการอธิบายความเสี่ยงทั่วไปของภาคการเงินจากการขยายตัวของ AI

ซิตี้กรุ๊ปใช้ AI ในการตรวจจับการฉ้อโกง การบริหารความเสี่ยง และการเพิ่มประสิทธิภาพการทำงาน บริษัทระบุในเอกสารที่เผยแพร่เมื่อเดือนเมษายนว่า พนักงานมากกว่า 180,000 คนสามารถเข้าถึงเครื่องมือ AI และมากกว่า 80% ของพนักงานกลุ่มนี้ใช้งานเครื่องมือดังกล่าวเป็นประจำ

แพลตฟอร์มเอเจนต์ AI ของซิตี้กรุ๊ปที่ชื่อ ‘Arc’ ดำเนินงานภายใต้ระบบบริหารความเสี่ยง บริษัทอธิบายว่าแพลตฟอร์มได้รับการออกแบบให้สามารถติดตามและตรวจสอบกิจกรรมของเอเจนต์แต่ละราย พร้อมสนับสนุนการค้นคว้า การจัดระเบียบข้อมูล และการดำเนินงาน

ความกังวลในภาคการเงินเพิ่มขึ้นเช่นกัน บริษัทซอฟต์แวร์การเงิน CSI ระบุว่า จากการสำรวจผู้นำสถาบันการเงิน 252 คนในเดือนมกราคม การโจมตีทางสังคมที่ได้รับการเสริมประสิทธิภาพด้วย AI กลายเป็นภัยคุกคามด้านความปลอดภัยทางไซเบอร์ที่น่ากังวลที่สุดในปี 2026

สัดส่วนผู้ตอบแบบสำรวจเพิ่มขึ้น 16 จุดเปอร์เซ็นต์จากการสำรวจก่อนหน้า โดย CSI ยกตัวอย่างการโคลนเสียงและฟิชชิงผ่าน QR Code ขณะที่ผู้ตอบ 57% ระบุว่าความปลอดภัยทางไซเบอร์เป็นด้านการใช้ AI ที่มีประโยชน์มากที่สุด

หน่วยงานกำกับดูแลกำลังพิจารณาความเสี่ยงไซเบอร์จาก AI ในฐานะประเด็นเสถียรภาพทางการเงิน หน่วยงานกำกับดูแลทางการเงินของสหราชอาณาจักร (FCA) ธนาคารกลางอังกฤษ และกระทรวงการคลังอังกฤษ ระบุในแถลงการณ์ร่วมเมื่อเดือนพฤษภาคมว่า โมเดล AI รุ่นใหม่อาจเปลี่ยนความเร็ว ขนาด และโครงสร้างต้นทุนของการโจมตีทางไซเบอร์ พร้อมเรียกร้องให้สถาบันการเงินเพิ่มขีดความสามารถในการตรวจจับ สกัดกั้น และกู้คืนระบบ

แถลงการณ์ร่วมยังเน้นการจัดการสิทธิ์เข้าถึง การคุ้มครองข้อมูล และการตรวจสอบความเสี่ยงจากผู้ให้บริการภายนอก เนื่องจากระบบ AI เชื่อมโยงไม่เพียงกับระบบภายในสถาบันการเงิน แต่ยังรวมถึงโมเดล คลาวด์ และผู้ให้บริการข้อมูลภายนอก

ธนาคารกลางอังกฤษประเมินความเสี่ยงจาก AI ในรายงานเสถียรภาพทางการเงินเดือนกรกฎาคมผ่าน 4 ช่องทาง ได้แก่ △การตัดสินใจสำคัญของธนาคารและบริษัทประกัน △ตลาดการเงิน △ผู้ให้บริการ AI และ △ภัยคุกคามทางไซเบอร์จากภายนอก นอกจากนี้ยังวิเคราะห์ว่าการพึ่งพาผู้ให้บริการ AI จำนวนน้อยเพื่อการป้องกัน อาจทำให้ความเสี่ยงกระจุกตัวอยู่ที่ผู้ให้บริการบางราย

การเพิ่มการลงทุนใน AI กำลังดำเนินไปพร้อมกับภาระด้านความปลอดภัย ซิตี้กรุ๊ปปรับเพิ่มประมาณการรายจ่ายฝ่ายทุนด้าน AI ทั่วโลกในช่วงปี 2026-2030 จาก 8 ล้านล้านดอลลาร์เป็น 8.9 ล้านล้านดอลลาร์ (ประมาณ 1.2344 พันล้านล้านวอน) ในเดือนมีนาคม โดยระบุว่าการนำ AI มาใช้ในภาคธุรกิจและการขยายตัวของระบบ AI แบบอัตโนมัติเกิดขึ้นเร็วกว่าที่คาด

เอเจนต์ AI คือระบบที่ดำเนินงานหลายอย่างโดยอัตโนมัติตามคำสั่งของผู้ใช้ ยิ่งสถาบันการเงินนำระบบดังกล่าวไปใช้ในการตรวจจับการฉ้อโกงหรือบริหารความเสี่ยงมากขึ้น ก็ยิ่งต้องตรวจสอบสิทธิ์เข้าถึง การคุ้มครองข้อมูล การจัดการผู้ให้บริการภายนอก และระบบรับมือเหตุการณ์ไปพร้อมกัน

ข้อมูลครั้งนี้ยังไม่ยืนยันว่าการขยายการใช้ AI ทำให้เหตุการณ์ด้านความปลอดภัยลดลงจริงหรือไม่ อย่างไรก็ตาม ภาคการเงินต้องบริหารทั้งความคาดหวังต่อประสิทธิภาพการทำงานและความสามารถในการป้องกัน รวมถึงความเสี่ยงที่ AI อาจถูกใช้เพื่อเพิ่มระบบอัตโนมัติและความซับซ้อนของการโจมตี