คอสมอส แลบส์เปิดโครงสร้างพื้นฐานเชื่อมบัญชีแยกประเภทสวิฟต์

คอสมอส แลบส์(Cosmos Labs) เปิดตัวโครงสร้างพื้นฐานเงินฝากแบบโทเคนที่เชื่อมระบบคอร์แบงกิงเดิมของธนาคารเข้ากับบัญชีแยกประเภทแบบใช้ร่วมกันบนบล็อกเชนของสวิฟต์(Swift) โดยธนาคารสามารถบริหารบัญชีเงินฝากแบบโทเคนแยกต่างหากได้โดยไม่ต้องเปลี่ยนระบบเดิม

คอสมอส แลบส์เปิดเผยเมื่อวันที่ 28 กันยายนว่า ‘Cosmos Tokenized Suite’ สามารถเชื่อมต่อกับระบบคอร์แบงกิงเดิมของ Fiserv, FIS, Jack Henry, Temenos และ Hogan รวมถึงเครือข่ายของสวิฟต์, Canton, Partior, อีเธอเรียม(Ethereum) และโซลานา(Solana)

เงินฝากแบบโทเคนคือสินทรัพย์ที่แสดงภาระหนี้เงินฝากของธนาคารในรูปโทเคนดิจิทัล โดยคอสมอส แลบส์ระบุว่าเงินฝากแบบโทเคนจะยังคงอยู่ในบัญชีแยกประเภทและงบดุลของธนาคารผู้ออก ขณะที่บัญชีแยกประเภทของสวิฟต์ทำหน้าที่ประสานข้อตกลงการชำระเงินและกระแสธุรกรรมระหว่างธนาคาร

บัญชีแยกประเภทของสวิฟต์ไม่ได้ทำหน้าที่เก็บเงินหรือชำระบัญชีขั้นสุดท้ายโดยตรง แต่เป็นชั้นประสานงานที่บันทึกและตรวจสอบสถานะธุรกรรมกับภาระการชำระเงินระหว่างธนาคาร ส่วนการชำระบัญชีขั้นสุดท้ายยังดำเนินการผ่านระบบชำระเงินแบบยอดรวมตามเวลาจริง(RTGS) หรือธนาคารตัวแทน

บัญชีแยกประเภทของสวิฟต์กำลังพัฒนาบน Hyperledger Besu ซึ่งรองรับ Ethereum Virtual Machine(EVM) ธนาคารสามารถจัดการคีย์ สินทรัพย์ เงินทุน และการชำระเงินภายในสภาพแวดล้อมของตนเอง พร้อมซิงโครไนซ์ภาระธุรกรรมผ่านบัญชีแยกประเภทแบบใช้ร่วมกัน

สวิฟต์เปิดเผยในเดือนกรกฎาคมว่าเตรียมบัญชีแยกประเภทแบบใช้ร่วมกันสำหรับการใช้งานระยะแรกแล้ว โดยมีธนาคาร 17 แห่งจาก 6 ทวีปเตรียมทำโครงการนำร่องการชำระเงินข้ามพรมแดนด้วยเงินฝากแบบโทเคน ธนาคารที่เข้าร่วมประกอบด้วย ANZ, BNP Paribas, BNY, Citi, DBS, HSBC, MUFG และ UBS

แม็กนัส มาเรเน็ก(Maghnus Mareneck) ผู้ร่วมประธานเจ้าหน้าที่บริหารของคอสมอส แลบส์ กล่าวว่า “ธนาคารต้องมอบประสบการณ์การชำระเงินตลอด 24 ชั่วโมงและการบริหารเงินแบบเรียลไทม์ให้แก่ลูกค้า” พร้อมกล่าวว่า “คอสมอสสนับสนุนการเชื่อมต่อระหว่างคู่สัญญา” คอสมอส แลบส์จึงเน้นย้ำว่าธนาคารสามารถคงระบบหลักเดิมไว้ พร้อมเดินบัญชีแยกประเภทดิจิทัลแบบขนานได้

โครงสร้างที่คอสมอส แลบส์นำเสนอเชื่อมระบบธนาคารเดิมเข้ากับบล็อกเชนสาธารณะ บล็อกเชนแบบได้รับอนุญาต และบัญชีแยกประเภทของสวิฟต์ อย่างไรก็ตาม ยังไม่มีการยืนยันรายละเอียดสัญญาเชิงพาณิชย์ของระบบคอร์แบงกิงแต่ละราย กรณีใช้งานจริงกับลูกค้า หรือการเชื่อมต่อของธนาคารที่เข้าร่วมสวิฟต์กับคอสมอส แลบส์

คอสมอส แลบส์ไม่ใช่บริษัทเดียวที่ประกาศเชื่อมต่อกับบัญชีแยกประเภทของสวิฟต์ โดยออราเคิล(Oracle) เปิดเผยเมื่อวันที่ 28 กันยายนว่า Oracle Blockchain Platform และ Digital Asset Data Nexus จะผสานรวมกับบัญชีแยกประเภทของสวิฟต์

ฟังก์ชันของออราเคิลช่วยบันทึกข้อตกลงการชำระเงินระหว่างธนาคารและสถานะธุรกรรมในสภาพแวดล้อมเงินฝากแบบโทเคนของธนาคาร พร้อมส่งสถานะการชำระเงินและการแจ้งเตือนธุรกรรมไปยังศูนย์กลางการชำระเงินเดิม

ไอบีเอ็ม(IBM) ประกาศเมื่อวันที่ 24 กันยายนว่า Digital Asset Haven รุ่นเบตาสามารถเชื่อมต่อกับบัญชีแยกประเภทแบบใช้ร่วมกันของสวิฟต์และเครือข่ายบล็อกเชนแบบได้รับอนุญาตได้ โดยใช้ข้อความมาตรฐาน ISO 20022 เพื่อสั่งทำธุรกรรมเงินฝากแบบโทเคน โดยไม่ต้องสร้างกระบวนการเฉพาะสำหรับบล็อกเชนขึ้นใหม่

Ledger Insights วิเคราะห์ว่าการที่ออราเคิล ไอบีเอ็ม และคอสมอส แลบส์ทยอยประกาศการเชื่อมต่อกับบัญชีแยกประเภทของสวิฟต์ภายในหนึ่งสัปดาห์ สะท้อนการแข่งขันระหว่างผู้ให้บริการเทคโนโลยี แต่ละบริษัทนำเสนอฟังก์ชันเชื่อมระบบการชำระเงินเดิมของธนาคารเข้ากับโครงสร้างพื้นฐานเงินฝากแบบโทเคน

ขนาดการเชื่อมต่อของสวิฟต์ถูกระบุแตกต่างกันตามแหล่งข้อมูล โดยสวิฟต์ระบุว่าเชื่อมต่อสถาบันการเงิน โครงสร้างพื้นฐานตลาด และบริษัทต่าง ๆ มากกว่า 11,500 แห่งในกว่า 200 ประเทศและภูมิภาค ขณะที่คอสมอส แลบส์และไอบีเอ็มระบุจำนวนมากกว่า 12,500 แห่ง

ตัวเลขทั้งสองชุดมีขอบเขตการนับและเกณฑ์อ้างอิงแตกต่างกัน จึงไม่สามารถนำมารวมเป็นตัวเลขเดียวได้ แม้สวิฟต์จะประกาศการใช้งานบัญชีแยกประเภทระยะแรกและโครงการนำร่องการชำระเงินด้วยเงินฝากแบบโทเคนแล้ว แต่ยังไม่มีการเปิดเผยขนาดการใช้งานเชิงพาณิชย์จริงของฟังก์ชันเชื่อมต่อที่คอสมอส แลบส์นำเสนอ

หลังจากสวิฟต์ประกาศแผนสร้างบัญชีแยกประเภทแบบใช้ร่วมกันบนบล็อกเชนในปี 2025 สวิฟต์ได้เดินหน้าสร้างชั้นการชำระเงินดิจิทัลเพิ่มเติมบนโครงสร้างพื้นฐานการชำระเงินเดิม ขั้นตอนถัดไปที่ยืนยันแล้วคือการเตรียมโครงการนำร่องการชำระเงินข้ามพรมแดนด้วยเงินฝากแบบโทเคนของธนาคาร 17 แห่งจาก 6 ทวีป