ECB เสนอปรับกฎธนาคารให้ง่ายขึ้น พร้อมรักษาความมั่นคงและการรวมตลาดการเงิน

รองประธานธนาคารกลางยุโรป (ECB) ระบุว่า ยุโรปควรปรับกฎธนาคารให้ง่ายขึ้นโดยยังรักษาความมั่นคงของภาคธนาคาร และเดินหน้าบูรณาการตลาดการเงิน ข้อเสนอแนะของ ECB เมื่อเดือนธันวาคม 2025 มีแนวทางปรับระบบเงินกองทุนสำรองและการรายงานให้เรียบง่ายขึ้น แต่ยังไม่มีการยืนยันว่าจะนำไปใช้

บอริส วูชิช (Boris Vujčić) รองประธาน ECB กล่าวปาฐกถาในการประชุมประจำปีของคณะกรรมการความเสี่ยงเชิงระบบแห่งยุโรป (ESRB) ที่เมืองแฟรงก์เฟิร์ต ประเทศเยอรมนี เมื่อวันที่ 2 ตุลาคม 2026 โดยในบทปาฐกถาที่ธนาคารเพื่อการชำระหนี้ระหว่างประเทศ (BIS) เผยแพร่เมื่อวันที่ 6 ตุลาคม เขากล่าวว่า “หลายครั้งเราสามารถบรรลุความมั่นคงในระดับเดิมได้ด้วยกฎที่เรียบง่ายกว่า”

วูชิชกล่าวถึงข้อโต้แย้งของภาคธนาคารที่ว่า กฎของสหภาพยุโรป (EU) ระมัดระวังมากเกินไปจนลดความสามารถในการแข่งขัน และข้อกำหนดเงินกองทุนจำกัดการปล่อยสินเชื่อแก่เศรษฐกิจจริง ขณะเดียวกัน เขามองว่าสถานะทางการเงินของธนาคารที่แข็งแกร่งขึ้นหลังวิกฤตการเงินเป็นจุดแข็งของยุโรป พร้อมระบุว่าหากธนาคารก่อนเกิดวิกฤตมีงบดุลเช่นเดียวกับปัจจุบัน ต้นทุนทางเศรษฐกิจจากวิกฤตน่าจะต่ำกว่ามาก

เขาเสนอให้การปรับกฎให้ง่ายขึ้นและการบูรณาการทางการเงินเป็นสองแกนของการหารือเรื่องความสามารถในการแข่งขัน ตลาดเดียวที่แท้จริงในยุโรปจะช่วยให้เกิดการประหยัดต่อขนาด และเปิดทางให้ธนาคารขยายธุรกิจในตลาดที่ใหญ่ขึ้น

ปาฐกถานี้สอดคล้องกับข้อเสนอแนะที่ ECB อนุมัติเมื่อเดือนธันวาคม 2025 เพื่อปรับปรุงกรอบการกำกับดูแล การตรวจสอบ และการรายงานของธนาคาร โดยยึดหลักรักษาความมั่นคงของธนาคารและประสิทธิผลของการกำกับดูแลด้านความมั่นคง ส่งเสริมความสอดคล้องของกฎและการบูรณาการทางการเงินในยุโรป ตลอดจนดำเนินการตาม Basel III อย่างครบถ้วน

ข้อเสนอแนะระบุแนวทางรวมเงินกองทุนสำรองตามน้ำหนักความเสี่ยงให้เหลือสองส่วน ได้แก่ ส่วนที่ห้ามปลดและส่วนที่ปลดได้ และปรับกรอบอัตราส่วนเลเวอเรจให้เหลือข้อกำหนดขั้นต่ำกับเงินสำรองส่วนเดียว นอกจากนี้ยังเสนอทางเลือกให้กำหนดเงินสำรองอัตราส่วนเลเวอเรจของธนาคารที่ไม่ใช่ G-SII ไว้ที่ศูนย์เป็นหลัก ส่วนระบบรายงานเสนอให้หน่วยงานยุโรปเพิ่มการแบ่งปันข้อมูล เพื่อให้ธนาคารส่งข้อมูลเพียงครั้งเดียว

ข้อเสนอแนะนี้เป็นข้อเสนอเชิงนโยบาย ยังไม่ใช่กฎที่ยืนยันการบังคับใช้ ECB ระบุว่า หากข้อเสนอได้รับการสนับสนุน จะร่วมมือกับหน่วยงานที่เกี่ยวข้องของ EU เพื่อพัฒนารายละเอียด วิเคราะห์ผลกระทบ และดำเนินการตามข้อเสนอ