มีแผนยกมรดก 22% แต่ Gen Z 38% คาดว่าจะได้รับ

ในปี 2024 ผู้ตอบแบบสำรวจชาวอเมริกันรุ่นเบบี้บูมเมอร์มีเพียง 22% ที่ระบุว่ามีแผนยกมรดกหรือบริจาคเงินให้การกุศล ขณะที่ Gen Z 38% และมิลเลนเนียล 32% คาดว่าจะได้รับมรดก สะท้อนช่องว่างระหว่างแผนของผู้ที่อาจส่งต่อทรัพย์สินกับความคาดหวังของผู้ที่อาจได้รับ

ตัวเลขดังกล่าวมาจากการสำรวจ Planning & Progress Study ปี 2024 ของนอร์ทเวสเทิร์น มิวชวล (Northwestern Mutual) บริษัทประกันและการเงินของสหรัฐฯ ผู้ตอบแบบสำรวจรุ่นเบบี้บูมเมอร์ 55% ระบุว่าไม่มีแผนยกมรดกหรือบริจาค ส่วนอีก 23% ยังไม่ได้ตัดสินใจ ทั้งนี้ คำตอบ 22% สะท้อนแผนที่ผู้ตอบระบุไว้ ไม่ใช่สัดส่วนการรับมรดกจริงหรือมูลค่าทรัพย์สินที่จะส่งต่อ

ตัวเลข 22% จึงไม่ได้หมายความว่าคนรุ่นเบบี้บูมเมอร์ส่วนใหญ่จะไม่เหลือทรัพย์สินให้บุตรหลาน คำถามครอบคลุมทั้งการยกมรดกให้บุตรหลานและการบริจาคเงินให้การกุศล และคำตอบทั้งหมดเป็นแผนที่ผู้ตอบแจ้งด้วยตนเอง ผู้ตอบรุ่นเบบี้บูมเมอร์ 60% ระบุว่ามีพินัยกรรม แต่การมีพินัยกรรมเพียงอย่างเดียวไม่ได้บอกว่าใครจะได้รับมรดกหรือเป็นจำนวนเท่าใด

มุมมองของผู้ที่คาดว่าจะได้รับมรดกก็มีหลายด้าน ในกลุ่มผู้ตอบที่คาดว่าจะได้รับมรดก มิลเลนเนียล 59% และ Gen Z 54% มองว่ามรดกมีความสำคัญหรือสำคัญมากต่อความมั่นคงทางการเงินระยะยาวหรือการเกษียณอย่างสบาย อย่างไรก็ตาม ทั้งสองกลุ่มคาดว่ามรดกจะคิดเป็นเพียง 6% ของเงินทุนเกษียณทั้งหมดสำหรับมิลเลนเนียล และ 10% สำหรับ Gen Z กล่าวคือ แม้จะเห็นว่ามรดกสำคัญ แต่ไม่ได้คาดหวังให้เป็นแหล่งเงินเกษียณส่วนใหญ่

ผลสำรวจครั้งถัดมาพบคำตอบที่แตกต่างออกไป ในการสำรวจปี 2025 ของนอร์ทเวสเทิร์น มิวชวล ผู้ตอบรุ่นเบบี้บูมเมอร์ 30% ระบุว่ามีแผนยกมรดกหรือบริจาคเพื่อการกุศล เมื่อเทียบผลสำรวจปี 2024 และ 2025 สัดส่วนผู้ที่มีแผนดังกล่าวอยู่ที่ 22% และ 30% ตามลำดับ ส่วนสัดส่วนผู้ที่คาดว่าจะได้รับมรดกอยู่ที่ 11% และ 9% ตามลำดับ อย่างไรก็ตาม ตัวเลขจากคนละปีไม่ควรถูกนำมาอ่านเสมือนเป็นผลสำรวจในช่วงเวลาเดียวกัน

การคาดการณ์การถ่ายโอนทรัพย์สินระหว่างคนต่างรุ่นในวงกว้างไม่ได้หมายความว่าบุคคลใดจะได้รับมรดกตามจำนวนนั้น เซรูลีกลุ่ม (Cerulli Associates) ประเมินว่าในช่วงปี 2024-2048 จะมีการถ่ายโอนทรัพย์สินในสหรัฐฯ มูลค่า 124 ล้านล้านดอลลาร์ (ประมาณ 16.43 พันล้านล้านวอน) ตัวเลขนี้เป็นการคาดการณ์ระยะยาวในระดับตลาดโดยรวม ไม่ใช่จำนวนเงินที่คนรุ่นใดหรือบุคคลใดจะได้รับ

สถิติอื่นยังสะท้อนช่องว่างด้านทรัพย์สินระหว่างคนต่างรุ่นด้วย ผลสำรวจการเงินผู้บริโภคที่ธนาคารกลางสหรัฐฯ เผยแพร่เมื่อวันที่ 9 ตุลาคม ระบุว่า ระหว่างปี 2022-2025 มูลค่าสินทรัพย์สุทธิจริงมัธยฐานของครัวเรือนที่มีสมาชิกอายุต่ำกว่า 35 ปีลดลง 23% ขณะที่ครัวเรือนอายุ 75 ปีขึ้นไปเพิ่มขึ้น 37% ก่อนหน้านี้ TokenPost เคยรายงานถึง แนวโน้มความขัดแย้งระหว่างคนต่างรุ่นที่เพิ่มขึ้นจากประเด็นหนี้สินและเงินประกันสังคม

ความคิดเห็นบนโลกออนไลน์แตกต่างกันไป ในกระทู้ที่เกี่ยวข้องบน Reddit มีทั้งผู้วิจารณ์ความคาดหวังเรื่องมรดกของคนรุ่นใหม่ และผู้ที่เห็นว่าการใช้ทรัพย์สินของพ่อแม่ในช่วงที่ยังมีชีวิตเป็นสิทธิ์ในการตัดสินใจของพวกเขา ความเห็นเหล่านี้มาจากผู้ใช้บางส่วนและไม่ได้เป็นตัวแทนของความคิดเห็นโดยรวม

การสำรวจนี้จัดทำกับครัวเรือนในสหรัฐฯ จึงไม่มีหลักฐานให้นำผลไปใช้กับแผนมรดกและการเกษียณของครัวเรือนในไทยโดยตรง และผลสำรวจก็ไม่ได้เชื่อมโยงกับตลาดสินทรัพย์ดิจิทัลโดยตรง