ธนาคารช็อนบุกปล่อยกู้ธุรกิจโดยใช้บิตคอยน์(BTC) ค้ำประกัน ไต้หวันเปิดเวทีถกวันที่ 24

ธนาคารช็อนบุก(Jeonbuk Bank)ปล่อยสินเชื่อเงินวอนให้ลูกค้านิติบุคคลโดยใช้บิตคอยน์(BTC)เป็นหลักประกัน ขณะที่ไต้หวันจะมีเวทีหารือในวันที่ 24 ว่าธนาคารควรรับสินทรัพย์ดิจิทัลเป็นหลักประกันสินเชื่อได้หรือไม่

มีรายงานในเดือนตุลาคมว่าธนาคารช็อนบุกนำบิตคอยน์มาเป็นหลักประกันสินเชื่อเพื่อเป็นเงินทุนดำเนินธุรกิจของลูกค้านิติบุคคล สื่อ Edaily รายงานว่าสินทรัพย์ที่รับเป็นหลักประกันจำกัดเฉพาะบิตคอยน์ ส่วน Maeil Business Newspaper รายงานว่าเป็นการใช้กับสินเชื่อเพียง 1 ราย และไม่ได้เปิดตัวเป็นผลิตภัณฑ์สินเชื่ออย่างเป็นทางการ ด้านสื่อ ChainNews(ABMedia)ของไต้หวันอ้างรายงานของสื่อเกาหลีว่า บิตคอยน์ถูกเก็บรักษาโดยผู้ให้บริการสินทรัพย์ดิจิทัลที่ขึ้นทะเบียนแล้ว หากผิดนัดชำระจะแปลงเป็นเงินสดผ่านการขายทอดตลาดของศาล และใช้ราคาเฉลี่ยถ่วงน้ำหนักจากหลายตลาดซื้อขายระดับโลกเป็นเกณฑ์ประเมินมูลค่า

วิธีดูแลหลักประกันแบบนี้ต่างจากที่ธนาคารคุ้นเคย อสังหาริมทรัพย์ตรวจสอบสิทธิได้ด้วยการประเมินราคาและการจดทะเบียน ราคายังขยับช้ากว่า หลักทรัพย์จดทะเบียนมีระบบรับฝากรวมศูนย์ และอ้างอิงราคาจากตลาดหลักทรัพย์ได้ แต่บิตคอยน์ซื้อขายตลอด 24 ชั่วโมงในตลาดทั่วโลก ราคาจึงเปลี่ยนตลอดเวลา และสินทรัพย์ก็ถูกควบคุมด้วยกุญแจส่วนตัว ไม่ได้อยู่ในบัญชีของธนาคาร ใครถือกุญแจส่วนตัวก็แทบจะถือสินทรัพย์ไว้เอง ประเด็นสำคัญจึงอยู่ที่ว่า ‘หลักประกันอยู่ใต้การควบคุมของธนาคารหรือไม่’ แนวทางที่มีการพูดถึงคือฝากกับผู้รับฝากรายที่สามซึ่งอยู่ภายใต้การกำกับดูแล หรือให้ธนาคารสร้างขีดความสามารถในการเก็บรักษาเอง แล้วแบ่งการควบคุมด้วยระบบหลายลายเซ็น

ChainNews สรุปโจทย์ที่ธนาคารต้องแก้ก่อนรับสินทรัพย์ดิจิทัลเป็นหลักประกันไว้ 4 ข้อ △จะใช้ราคาจากตลาดซื้อขายใด คัดกรองราคาผิดปกติอย่างไร และจะสะท้อนความผันผวนที่สูงกว่าหุ้นในอัตราหลักประกันที่ยอมรับได้อย่างไร △เมื่อราคาร่วงหลังเวลาทำการของธนาคาร จะเรียกหลักประกันเพิ่มและจัดการขายได้ตลอด 24 ชั่วโมงหรือไม่ △ไม่ว่าธนาคารจะเก็บเองหรือฝากบุคคลที่สาม จะป้องกันการยักยอกสินทรัพย์และรักษาอำนาจในการจำหน่ายเมื่อผิดนัดชำระได้หรือไม่ △จะก่อตั้งสิทธิในหลักประกันและยันต่อบุคคลที่สามได้อย่างไร และถ้าผู้กู้หรือผู้รับฝากอยู่ต่างประเทศ จะใช้กฎหมายของประเทศใด

กรณีที่เกิดขึ้นในไต้หวันตอนนี้มีโครงสร้างต่างจากในเกาหลี สินเชื่อ ‘幣須貸’ ของ Bankee แบรนด์การเงินดิจิทัลของธนาคารเชิงพาณิชย์หยวนตง(원동상업은행) นำบิตคอยน์ อีเธอเรียม(ETH) และเทเธอร์(USDT)ที่ผู้สมัครถือไว้ที่ MaiCoin และ MAX มาประกอบการพิจารณาเป็นหลักฐานทรัพย์สิน เป็นสินเชื่อเงินกู้แบบไม่มีหลักประกัน สินทรัพย์ดิจิทัลเป็นเพียงข้อมูลที่แสดงความสามารถในการชำระหนี้ และไม่ได้ถูกตั้งเป็นหลักประกัน การตั้งหลักประกันเกี่ยวข้องกับสิทธิในการเรียกเงินกู้คืนจากสินทรัพย์เฉพาะเมื่อผิดนัดชำระ จึงมีลักษณะต่างจากหลักฐานทรัพย์สินทั่วไป

ด้านการเก็บรักษา ไต้หวันมีโครงการนำร่องแยกต่างหาก คณะกรรมการกำกับดูแลการเงินไต้หวันเปิดรับคำขอนำร่องธุรกิจรับฝากสินทรัพย์ดิจิทัลของสถาบันการเงินตั้งแต่เดือนมกราคม 2025 และอนุมัติธนาคาร 5 แห่งภายในสิ้นเดือนเมษายนปีนี้ ส่วนในเดือนมีนาคมได้ขอให้สมาคมธนาคารจัดทำแนวปฏิบัติ การที่ธนาคารจะบริหารสินทรัพย์ดิจิทัลเองได้ถือเป็นเงื่อนไขเบื้องต้นของการรับหลักประกัน จึงนับเป็นก้าวสำคัญ แต่เป็นการทดสอบธุรกิจรับฝาก ไม่เหมือนการเริ่มปล่อยสินเชื่อที่มีหลักประกัน ต่อให้มีระบบเก็บรักษาแล้ว ก็ยังต้องกำหนดวิธีประเมินมูลค่าหลักประกันและขั้นตอนใช้สิทธิแยกต่างหาก

มาตรฐานระดับสากลก็อยู่ระหว่างปรับปรุง คณะกรรมการบาเซิลว่าด้วยการกำกับดูแลธนาคารประกาศเกณฑ์การดำรงเงินกองทุนสำหรับความเสี่ยงที่ธนาคารมีต่อสินทรัพย์ดิจิทัลเมื่อปลายปี 2022 โดยกำหนดข้อกำหนดเงินกองทุนต่างกันตามประเภทสินทรัพย์ และหลังการประชุมเมื่อเดือนกุมภาพันธ์ปีนี้ คณะกรรมการแถลงว่ากำลังเร่งทบทวนบางข้อของเกณฑ์ดังกล่าว และจะเสนอร่างฉบับปรับปรุงในช่วงครึ่งหลังของปีนี้

สมาคมผู้รักบล็อกเชนไต้หวัน(TABEI)จะจัดงานประจำปีครั้งที่ 11 ที่ไทเปในวันที่ 23-24 โดยเวลา 14.00 น. ของวันที่ 24 (ตามเวลาเกาหลี) มีเซสชัน ‘การใช้สินทรัพย์ดิจิทัลเป็นหลักประกันสินเชื่อ’ กรรมการบริหารของ PwC ไต้หวันกล่าวเปิดการหารือ และผู้แทนจากธนาคารอวี้ซาน(위산은행) PwC และสถาบันฝึกอบรมการเงินจะร่วมถกในมุมมองด้านงานสินเชื่อ การบริหารความเสี่ยง และการกำกับดูแลทางการเงิน