ธนาคารกลาง 3 แห่งทดสอบเชื่อมระบบชำระเงิน FX เสร็จสิ้น

ธนาคารกลางอังกฤษ (Bank of England) ธนาคารกลางสิงคโปร์ (Monetary Authority of Singapore) และธนาคารแห่งประเทศไทย (Bank of Thailand) ทดสอบเชื่อมเครือข่ายชำระเงิน 3 ระบบ เพื่อประสานการชำระเงินตราต่างประเทศพร้อมกันและลดความเสี่ยงจากการจ่ายเงินสกุลหนึ่งแล้วไม่ได้รับอีกสกุลหนึ่ง

ธนาคารกลางอังกฤษเปิดเผยผลโครงการ Project Meridian FX APAC ในแถลงการณ์ร่วมเมื่อวันที่ 13 โดยธนาคารกลางออสเตรเลีย (Reserve Bank of Australia) และธนาคารกลางฟิลิปปินส์ (Bangko Sentral ng Pilipinas) เข้าร่วมในฐานะผู้สังเกตการณ์เพื่อทบทวนนโยบาย

การชำระเงินพร้อมกัน (payment-versus-payment: PvP) คือวิธีดำเนินการชำระเงินสองสกุลควบคู่กันในการซื้อขายเงินตราต่างประเทศ หากเงื่อนไขการชำระเงินฝั่งใดฝั่งหนึ่งยังไม่พร้อม ระบบจะไม่ดำเนินการชำระทั้งสองฝั่ง จึงช่วยลดความเสี่ยงจากการชำระเงิน

ในการทดสอบ ผู้ดำเนินการซิงโครไนซ์อิสระตรวจสอบสถานะของแต่ละเครือข่ายและประสานขั้นตอนการชำระเงิน ส่วน Partior รับหน้าที่พัฒนาและทดสอบต้นแบบของผู้ดำเนินการดังกล่าว

เครือข่ายที่นำมาเชื่อมต่อประกอบด้วยสภาพแวดล้อมจำลองระบบชำระเงินแบบเรียลไทม์ขั้นต้น (RTGS) ของธนาคารกลางอังกฤษ ระบบนำร่องการชำระเงินด้วยโทเคนของธนาคารแห่งประเทศไทย และเครือข่ายทดสอบเงินดิจิทัลธนาคารกลางสำหรับตลาดค้าส่ง (CBDC) ของธนาคารกลางสิงคโปร์ รายงานทางเทคนิคระบุว่าทั้งสามระบบมีโครงสร้างแตกต่างกัน

การทดสอบมุ่งตรวจสอบว่าสามารถประสานขั้นตอนการชำระเงินโดยคงโครงสร้างของแต่ละเครือข่ายไว้ได้หรือไม่ กล่าวคือระบบ RTGS แบบเดิมและระบบชำระเงินด้วยโทเคนจะเชื่อมต่อกันได้โดยไม่ต้องรวมเป็นเทคโนโลยีเดียว

ขอบเขตการทดสอบครอบคลุมทั้งการชำระเงินพร้อมกันสำหรับธุรกรรมเงินตราต่างประเทศรายรายการ และการชำระแบบหักกลบยอดพหุภาคี ซึ่งรวบรวมหลายธุรกรรมแล้วคำนวณยอดสุทธิที่ผู้เข้าร่วมแต่ละรายต้องชำระ จึงได้ตรวจสอบขั้นตอนการประสานการชำระเงินทั้งกรณีธุรกรรมเดียวและธุรกรรมที่รวมเป็นชุด

การทดสอบยังครอบคลุมกรณียอดเงินไม่เพียงพอ รหัสบัญชีไม่ถูกต้อง และระบบขัดข้องชั่วคราว เพื่อดูวิธีจัดการการชำระเงินเมื่อเกิดข้อผิดพลาดบางประเภท

ผลสำรวจสามปี 2025 ของธนาคารเพื่อการชำระหนี้ระหว่างประเทศ (BIS) ระบุว่า ในเดือนเมษายน 2025 มูลค่าการชำระเงินตราต่างประเทศเฉลี่ยต่อวัน 10% ใช้วิธีชำระแบบขั้นต้นระหว่างคู่สัญญา ซึ่งมีความเสี่ยงจากการชำระเงินอย่างเต็มรูปแบบ

การทดสอบครั้งนี้ไม่มีผู้เข้าร่วมทำธุรกรรมเงินตราต่างประเทศจริง และไม่ได้ประมวลผลธุรกรรมจริง ผลที่ได้จึงยืนยันเพียงว่าขั้นตอนการชำระเงินสามารถประสานกันระหว่างเครือข่ายทดสอบทั้งสามได้ ยังไม่ได้พิสูจน์ประสิทธิภาพการประมวลผลธุรกรรมในระบบเชิงพาณิชย์

การทดสอบยังไม่ครอบคลุมเงื่อนไขการดำเนินงานบางประการ เช่น กรณีเวลาทำการของเครือข่ายชำระเงินของธนาคารกลางไม่ตรงกัน และกรณีเงินทุนที่กันไว้หมดอายุ

รายงานด้านนโยบายชี้ว่า การประมวลผลการชำระเงินสองฝั่งพร้อมกันในเชิงเทคนิคเป็นคนละเรื่องกับการที่การชำระเงินมีผลสิ้นสุดตามกฎหมายของแต่ละประเทศ การเชื่อมต่อทางเทคนิคเพียงอย่างเดียวจึงไม่รับประกันผลสิ้นสุดทางกฎหมาย

รายงานระบุว่าก่อนเปิดให้บริการจริง ยังต้องกำหนดสิทธิ์การเข้าถึงเงินทุนของผู้ดำเนินการซิงโครไนซ์และความรับผิดชอบเมื่อเกิดระบบขัดข้อง ประเด็นเหล่านี้สะท้อนว่าการประสานการชำระเงินในเครือข่ายทดสอบกับการวางระบบปฏิบัติการสำหรับบริการเชิงพาณิชย์เป็นคนละโจทย์

ธนาคารกลางอังกฤษระบุในแถลงการณ์ร่วมว่ามีแผนเปิดตัวอินเทอร์เฟซซิงโครไนซ์สำหรับใช้งานจริงในปี 2028 แต่ไม่ได้กำหนดเวลานำการทดสอบชำระเงินตราต่างประเทศครั้งนี้ไปใช้เชิงพาณิชย์