หนี้ครัวเรือนสหรัฐฯ แตะ 19.105 ล้านล้านดอลลาร์ สินเชื่อบ้านเกือบ 70%

หนี้ครัวเรือนสหรัฐฯ ในไตรมาส 3 ปี 2026 อยู่ที่ 19.105 ล้านล้านดอลลาร์ (ประมาณ 25,524 ล้านล้านวอน) เพิ่มขึ้น 334,000 ล้านดอลลาร์ (ประมาณ 446 ล้านล้านวอน) จากไตรมาสก่อน ณ สิ้นเดือนกันยายน ยอดหนี้ค้างชำระคิดเป็น 5.0% ของหนี้ทั้งหมด เพิ่มขึ้น 0.3 จุดเปอร์เซ็นต์จากไตรมาสก่อน

ธนาคารกลางสหรัฐสาขานิวยอร์ก (Federal Reserve Bank of New York) ระบุใน ข้อมูลหนี้และสินเชื่อครัวเรือนไตรมาส 3 ซึ่งเผยแพร่เมื่อวันที่ 10 พ.ย. ว่าได้รวบรวมยอดสินเชื่อและสถานะค้างชำระจากข้อมูลเครดิต Equifax (Equifax) ที่ผ่านการทำให้ไม่ระบุตัวตน อัตราการเพิ่มขึ้นของหนี้ครัวเรือนในไตรมาสดังกล่าวอยู่ที่ 1.8%

การรวบรวมข้อมูลครอบคลุมสินเชื่อที่อยู่อาศัย วงเงินสินเชื่อที่มีบ้านค้ำประกัน สินเชื่อรถยนต์ บัตรเครดิต และสินเชื่อเพื่อการศึกษา ดังนั้น หากตีความยอดรวมนี้ว่าเป็นหนี้ที่ไม่เกี่ยวกับที่อยู่อาศัย เช่น หนี้บัตรเครดิต หรือเป็นหนี้ผู้บริโภคเพียงอย่างเดียว ก็จะไม่ตรงกับขอบเขตของสถิติ

สินเชื่อที่อยู่อาศัยมีสัดส่วนมากที่สุด ยอดคงเหลือ ณ สิ้นเดือนกันยายนอยู่ที่ 13.374 ล้านล้านดอลลาร์ (ประมาณ 17,868 ล้านล้านวอน) หรือเกือบ 70% ของยอดรวม เพิ่มขึ้น 257,000 ล้านดอลลาร์ (ประมาณ 343 ล้านล้านวอน) ในไตรมาสเดียว

อย่างไรก็ตาม ยอดสินเชื่อที่อยู่อาศัยที่เพิ่มขึ้นไม่ได้หมายความว่าเป็นเงินกู้ใหม่ทั้งหมด ธนาคารกลางสหรัฐสาขานิวยอร์กอธิบายในรายงานว่า ราวครึ่งหนึ่งของยอดที่เพิ่มขึ้นมาจากการรายงานยอดคงเหลืออีกครั้ง หลังข้อมูลไตรมาสก่อนขาดช่วง

ยอดบัตรเครดิตอยู่ที่ 1.285 ล้านล้านดอลลาร์ (ประมาณ 1,717 ล้านล้านวอน) เพิ่มขึ้น 22,000 ล้านดอลลาร์ (ประมาณ 29 ล้านล้านวอน) หรือ 1.7% จากไตรมาสก่อน ยอดวงเงินสินเชื่อที่มีบ้านค้ำประกันเพิ่มขึ้น 23,000 ล้านดอลลาร์ (ประมาณ 31 ล้านล้านวอน) เป็น 481,000 ล้านดอลลาร์ (ประมาณ 643 ล้านล้านวอน) ส่วนยอดสินเชื่อรถยนต์และสินเชื่อเพื่อการศึกษาก็เพิ่มขึ้นเช่นกัน

สัดส่วนยอดหนี้ค้างชำระแตกต่างกันไปตามประเภทสินเชื่อ

สัดส่วนยอดหนี้ค้างชำระ 5.0% ของหนี้ทั้งหมด หมายถึงมูลค่าหนี้ที่อยู่ในสถานะค้างชำระเมื่อเทียบกับยอดหนี้รวม ไม่ใช่สัดส่วนของผู้กู้ที่ค้างชำระ และตัวเลขตามยอดคงเหลือนี้วัดคนละเรื่องกับสัดส่วนบัญชีที่เพิ่งเข้าสู่สถานะค้างชำระในช่วงเวลาหนึ่ง

ก่อนหน้านี้ TokenPost รายงานว่าตัวเลขสัดส่วนยอดบัตรเครดิตที่ค้างชำระตั้งแต่ 90 วันขึ้นไปกับอัตราการเข้าสู่สถานะค้างชำระร้ายแรงรายใหม่เป็นคนละตัวชี้วัด การแยกตัวเลขทั้งสองช่วยไม่ให้สับสนระหว่างยอดหนี้ค้างชำระที่มีอยู่แล้วกับจำนวนหนี้ที่เพิ่งเริ่มค้างชำระ

ในไตรมาส 3 อัตราการเข้าสู่สถานะค้างชำระตั้งแต่ 90 วันขึ้นไปครั้งใหม่ของสินเชื่อบัตรเครดิตและสินเชื่อเพื่อการศึกษาลดลงเล็กน้อย ขณะที่อัตราการเข้าสู่สถานะค้างชำระระยะแรกของสินเชื่อรถยนต์ และอัตราการเข้าสู่สถานะค้างชำระร้ายแรงของสินเชื่อที่อยู่อาศัยเพิ่มขึ้น

สำหรับสินเชื่อเพื่อการศึกษา สัดส่วนยอดคงเหลือที่ค้างชำระตั้งแต่ 90 วันขึ้นไปเพิ่มจาก 10.6% ในไตรมาสก่อน เป็น 10.9% ในไตรมาส 3 ตัวเลขนี้แตกต่างจากสัดส่วนสินเชื่อที่เพิ่งเข้าสู่สถานะค้างชำระร้ายแรงในไตรมาสดังกล่าว

ธนาคารกลางสหรัฐสาขานิวยอร์กประเมินว่า แม้อัตราการเข้าสู่สถานะค้างชำระร้ายแรงของสินเชื่อที่อยู่อาศัยจะเพิ่มขึ้น แต่โดยรวมแล้วคุณภาพสินเชื่อบ้านยังอยู่ในระดับแข็งแกร่ง ภาพรวมสัดส่วนยอดค้างชำระทั้งหมดกับแนวโน้มการเริ่มค้างชำระในสินเชื่อแต่ละประเภทก็แตกต่างกัน

ภาระหนี้ยังต่างกันตามพื้นที่และระดับรายได้

ธนาคารกลางสหรัฐสาขานิวยอร์กระบุในบทวิเคราะห์อีกฉบับว่า การค้างชำระบัตรเครดิตที่แย่ลงในช่วงปี 2022-2024 เห็นได้ชัดกว่าในพื้นที่รายได้น้อย และช่องว่างระหว่างอัตราค้างชำระของพื้นที่รายได้สูงกับรายได้น้อยก็ขยายขึ้นตั้งแต่ปี 2022

ศูนย์วิจัยพิว (Pew Research Center) ระบุผลสำรวจผู้ใหญ่ในสหรัฐที่ดำเนินการระหว่างวันที่ 20 ก.ค. ถึง 9 ส.ค. ว่า ผู้ตอบ 44% ระบุว่าในช่วงหนึ่งปีที่ผ่านมา เคยประสบปัญหาในการจ่ายค่ารักษาพยาบาล ค่าเดินทาง หรือค่าที่อยู่อาศัย หรือเคยรับอาหารจากธนาคารอาหารหรือคลังอาหาร ตัวเลขนี้สะท้อนคำตอบเกี่ยวกับภาระค่าครองชีพ ไม่ใช่ยอดสินเชื่อหรืออัตราค้างชำระ

ข้อมูลของธนาคารกลางสหรัฐสาขานิวยอร์กแสดงยอดสินเชื่อในรูปตัวเงินดอลลาร์ ณ ราคาตามมูลค่าที่รายงานต่อเครดิตบูโร สถิตินี้ซึ่งรวมสินเชื่อที่อยู่อาศัย ไม่ใช่ข้อมูลจัดอันดับหนี้ครัวเรือนทั่วโลกที่เปรียบเทียบด้วยเกณฑ์เดียวกัน