ยอดคงค้างบัตรเครดิตสหรัฐฯ แตะ 1.285 ล้านล้านดอลลาร์ ทำสถิติสูงสุดในไตรมาส 3

ยอดคงค้างบัตรเครดิตของสหรัฐฯ แตะ 1.285 ล้านล้านดอลลาร์ (ประมาณ 1,728 ล้านล้านวอน) ณ สิ้นไตรมาส 3 ทำสถิติสูงสุด โดยเพิ่มขึ้น 22,000 ล้านดอลลาร์ (ประมาณ 29.59 ล้านล้านวอน) จากไตรมาสก่อน

ธนาคารกลางสหรัฐสาขานิวยอร์ก (Federal Reserve Bank of New York) เปิดเผยรายงานหนี้ครัวเรือนและสินเชื่อไตรมาส 3 เมื่อวันที่ 11 พ.ย. เวลา 01:00 น. ตามเวลาเกาหลี โดยระบุว่ายอดคงค้างบัตรเครดิตเพิ่มขึ้น 52,000 ล้านดอลลาร์ (ประมาณ 69.94 ล้านล้านวอน) จากปีก่อน รายงานใช้ข้อมูลจาก Consumer Credit Panel ของธนาคารกลางสหรัฐสาขานิวยอร์ก ซึ่งอ้างอิงข้อมูลเครดิตแบบไม่ระบุตัวตนจากเอควิแฟกซ์ (Equifax)

หนี้ครัวเรือนสหรัฐฯ โดยรวมเพิ่มขึ้น 334,000 ล้านดอลลาร์ (ประมาณ 449.23 ล้านล้านวอน) หรือ 1.8% ในไตรมาส 3 แตะ 19.1 ล้านล้านดอลลาร์ (ประมาณ 25.69 พันล้านล้านวอน) ธนาคารกลางสหรัฐสาขานิวยอร์กระบุว่ายอดหนี้ดังกล่าวเพิ่มขึ้น 5 ล้านล้านดอลลาร์ (ประมาณ 6.725 พันล้านล้านวอน) จากสิ้นปี 2019

ยอดสินเชื่อที่อยู่อาศัยเพิ่มขึ้น 257,000 ล้านดอลลาร์ (ประมาณ 345.665 ล้านล้านวอน) แตะ 13.4 ล้านล้านดอลลาร์ (ประมาณ 18.023 พันล้านล้านวอน) โดยราวครึ่งหนึ่งของยอดเพิ่มขึ้นมาจากการนำยอดคงค้างกลับมาบันทึก หลังเกิดช่องว่างในการรายงานข้อมูลไตรมาสก่อน

วงเงินบัตรเครดิตรวมขยายตัว 115,000 ล้านดอลลาร์ (ประมาณ 154.675 ล้านล้านวอน) หรือ 2.1% ในไตรมาส 3 ยอดคงค้างคือจำนวนเงินที่ยังไม่ได้ชำระ ส่วนวงเงินเครดิตคือวงเงินที่สามารถใช้ได้ จึงเป็นตัวเลขคนละประเภทกัน

อัตราการเปลี่ยนผ่านไปสู่การค้างชำระตั้งแต่ 90 วันขึ้นไปของบัตรเครดิต ลดลงจาก 7.05% ในไตรมาส 3 ปี 2025 เหลือ 6.87% ในไตรมาส 3 ปี 2026 ตัวเลขนี้คำนวณเป็นรายปีจากสัดส่วนยอดคงค้างที่เพิ่งเข้าสู่สถานะค้างชำระตั้งแต่ 90 วันขึ้นไป ในกลุ่มยอดคงค้างที่ยังไม่ค้างชำระถึงระดับดังกล่าวในไตรมาสก่อน TokenPost เคยรายงานแนวโน้มยอดคงค้างบัตรเครดิตและการค้างชำระในไตรมาส 2

สัดส่วนยอดสินเชื่อทั้งหมดที่มีการค้างชำระอย่างน้อยบางส่วนอยู่ที่ 5.0% ณ สิ้นไตรมาส 3 เพิ่มขึ้น 0.3 จุดเปอร์เซ็นต์จากไตรมาสก่อน สัดส่วนการค้างชำระโดยรวมวัดยอดที่กำลังค้างชำระอยู่ ขณะที่อัตราการเปลี่ยนผ่านนับยอดที่เพิ่งเข้าสู่สถานะค้างชำระรุนแรง

ผลวิเคราะห์อีกชุดของนักวิจัยธนาคารกลางสหรัฐสาขานิวยอร์กระบุว่า อัตราการค้างชำระบัตรเครดิตในช่วงหลังสูงกว่าระดับก่อนการระบาดใหญ่ในทุกพื้นที่ตามระดับรายได้ และช่องว่างระหว่างพื้นที่รายได้น้อยกับรายได้สูงขยายขึ้นตั้งแต่ปี 2022 การแบ่งกลุ่มใช้รายได้รวมที่ปรับแล้วเฉลี่ยของพื้นที่ตามรหัสไปรษณีย์ ไม่ใช่รายได้ส่วนบุคคล

ในช่วงเริ่มต้นของการระบาดใหญ่ สัดส่วนบัตรที่ออกใหม่และสัดส่วนวงเงินเครดิตในพื้นที่กลุ่มรายได้ต่ำสุดเพิ่มขึ้นอย่างละประมาณ 2 จุดเปอร์เซ็นต์ ทั้งสองสัดส่วนยังอยู่ในระดับสูงจนถึงปี 2023

คะแนนเครดิตมัธยฐานขณะออกบัตรใหม่ลดลงจากค่าเฉลี่ย 699 คะแนนในช่วงปี 2017-2019 เหลือ 688 คะแนนในช่วงปี 2020-2022 นักวิจัยประเมินว่าบัตรที่ออกในช่วงปี 2020-2022 มีสัดส่วนมากในการค้างชำระรุนแรงรายใหม่ช่วงปี 2023-2024

รายงานไตรมาส 3 อีกฉบับของทรานส์ยูเนียน (TransUnion) ระบุว่ามีผู้บริโภคที่มียอดคงค้างบัตรเครดิต 178 ล้านคน ยอดคงค้างเฉลี่ยต่อผู้กู้หนึ่งรายอยู่ที่ 6,678 ดอลลาร์ (ประมาณ 8.98 ล้านวอน) เพิ่มขึ้น 2.4% จากปีก่อน

ข้อมูลของทรานส์ยูเนียนแสดงว่า สัดส่วนผู้กู้บัตรเครดิตที่ค้างชำระตั้งแต่ 90 วันขึ้นไปเพิ่มจาก 2.37% เมื่อปีก่อนเป็น 2.50% ขณะที่สัดส่วนยอดคงค้างบัตรเครดิตทั้งหมดที่ค้างชำระตั้งแต่ 90 วันขึ้นไปลดจาก 2.05% เหลือ 1.99% ซึ่งเป็นระดับต่ำสุดนับตั้งแต่ไตรมาส 3 ปี 2023

ทรานส์ยูเนียนประเมินยอดคงค้างบัตรเครดิตรวมไว้ที่ 1.16 ล้านล้านดอลลาร์ (ประมาณ 1,560 ล้านล้านวอน) ตัวเลขนี้ไม่ควรนำไปเทียบกับยอดของธนาคารกลางสหรัฐสาขานิวยอร์กโดยตรง เพราะทั้งสองแห่งใช้ข้อมูลและขอบเขตการรวบรวมต่างกัน

สำนักงานสถิติแรงงานสหรัฐฯ (U.S. Bureau of Labor Statistics) รายงานดัชนีราคาผู้บริโภค (CPI) เดือนตุลาคมเมื่อวันที่ 10 พ.ย. เวลา 22:30 น. ตามเวลาเกาหลี โดยดัชนีเพิ่มขึ้น 0.4% จากเดือนก่อน ราคาอาหารเพิ่มขึ้น 0.5% และราคาพลังงานเพิ่มขึ้น 0.7% นักวิจัยธนาคารกลางสหรัฐสาขานิวยอร์กวิเคราะห์ว่า ค่าครองชีพและต้นทุนการกู้ยืมที่สูงขึ้นเพิ่มภาระให้ผู้บริโภค และในพื้นที่รายได้น้อย ราคาสินค้าที่เพิ่มขึ้นสูงกว่าการเติบโตของค่าจ้าง