เนโซ(Nexo) โดนปรับ 500,000 ดอลลาร์ในแคลิฟอร์เนีย ฐานปล่อยกู้คริปโตโดยไม่มีใบอนุญาต

เนโซถูกสั่งปรับในแคลิฟอร์เนีย ปมปล่อยกู้คริปโตโดยไม่มีใบอนุญาต

เนโซ(Nexo) ผู้ให้บริการสินเชื่อโดยใช้คริปโตเคอร์เรนซีเป็นหลักประกัน ถูกสำนักงานคุ้มครองและนวัตกรรมทางการเงินของแคลิฟอร์เนีย(DFPI) สั่งปรับเป็นเงิน 500,000 ดอลลาร์สหรัฐฯ หลังตรวจพบว่าดำเนินการปล่อยกู้มากกว่าหลายพันรายการโดยไม่มีใบอนุญาต ด้านหน่วยงานกำกับฯ ระบุว่าบริษัทละเมิดกฎหมายคุ้มครองผู้บริโภคของรัฐ โดยเฉพาะการไม่ประเมินความสามารถในการชำระหนี้ของผู้ยืมอย่างเหมาะสม

ตามรายงานเมื่อวันที่ 24 DFPI เปิดเผยว่า เนโซได้ปล่อยสินเชื่อรวมถึง 5,456 รายการแก่ผู้พักอาศัยในแคลิฟอร์เนีย ตั้งแต่เดือนกรกฎาคม 2018 ถึงพฤศจิกายน 2022 โดยสินเชื่อเหล่านี้ส่วนใหญ่ใช้ ‘บิตคอยน์(BTC)’ และสินทรัพย์ดิจิทัลอื่น ๆ เป็นหลักประกัน อย่างไรก็ตาม ระบบการตรวจสอบความสามารถในการชำระคืนกลับไม่มีความรัดกุม ซึ่งถือเป็น ‘พฤติกรรมที่ผิดกฎหมาย’ ตามเกณฑ์ของรัฐแคลิฟอร์เนีย

หนึ่งในเงื่อนไขของข้อตกลงระบุว่า ภายใน 150 วัน เนโซจะต้องย้ายเงินของลูกค้าในรัฐแคลิฟอร์เนียไปยัง ‘เนโซ ไฟแนนเชียล LLC’ ซึ่งเป็นบริษัทในเครือที่มีใบอนุญาตประกอบธุรกิจในสหรัฐอเมริกา การดำเนินการนี้มีเป้าหมายเพื่อให้สินทรัพย์ของลูกค้าอยู่ภายใต้การกำกับดูแลอย่างเป็นทางการ พร้อมทั้งเพิ่มข้อกำหนดในการปฏิบัติตามกฎระเบียบ เพื่อป้องกันไม่ให้เกิดเหตุการณ์ซ้ำอีก

ที่ผ่านมา เนโซเคยเผชิญกับปัญหาคล้ายคลึงกัน โดยในปี 2023 บริษัทได้บรรลุข้อตกลงชำระค่าปรับรวมมูลค่าราว 45 ล้านดอลลาร์สหรัฐฯ จากหลายรัฐในประเทศ หลังจากถูกตั้งข้อหาละเมิดกฎหมายการให้บริการทางการเงินเช่นเดียวกัน

DFPI ย้ำว่า “กฎหมายรัฐแคลิฟอร์เนียกำหนดให้ผู้ให้บริการทางการเงินต้องมีใบอนุญาต และตรวจสอบความสามารถในการชำระหนี้ของผู้กู้ ไม่ว่าจะมีการใช้คริปโตเป็นหลักทรัพย์ค้ำประกันหรือไม่ก็ตาม” และเนโซถือว่าละเลยขั้นตอนพื้นฐานด้วยการให้น้ำหนักกับหลักประกันคริปโตมากกว่าความเสี่ยงในการปล่อยกู้

แม้ว่าค่าปรับในกรณีนี้จะไม่ได้ส่งผลกระทบโดยตรงต่ออุตสาหกรรมคริปโตโดยรวม แต่ ‘ความคิดเห็น’ จากผู้เชี่ยวชาญเห็นตรงกันว่านี่อาจเป็นสัญญาณเตือนชุดแรกจากฝั่งหน่วยงานกำกับ ดูเหมือน DFPI จะให้ความสำคัญกับโครงสร้างคุ้มครองผู้บริโภคมากกว่าการลงโทษเพียงอย่างเดียว โดยเรียกร้องให้มีการยกระดับการจัดการภายใน และการตรวจสอบอย่างรอบด้าน

แหล่งข่าวในอุตสาหกรรมสินเชื่อสินทรัพย์ดิจิทัลเผยว่า “แนวโน้มนี้จะกระตุ้นให้ผู้ให้บริการวางมาตรฐานที่เข้มงวดขึ้น โดยเฉพาะในส่วนของการตรวจสอบประวัติผู้ขอสินเชื่อ” ขณะเดียวกันผู้ใช้บางรายแสดงความกังวลว่า “กฎเกณฑ์ที่มากเกินไปอาจปิดกั้นทางเลือกทางการเงิน และทำให้การเข้าถึงบริการประเภทนี้ทำได้ยากขึ้น”

การดำเนินการครั้งนี้อาจมีผลต่อผู้ใช้งานที่เคยกู้ยืมโดยใช้ ‘บิตคอยน์(BTC)’ หรือคริปโตเคอร์เรนซีอื่นเป็นหลักทรัพย์ค้ำประกัน ซึ่งอาจต้องปรับเปลี่ยนเงื่อนไขการใช้งานและกระบวนการบริหารบัญชีตามข้อกำหนดใหม่ หน่วยงานกำกับคาดหวังว่าอุตสาหกรรมคริปโต โดยเฉพาะด้านบริการสินเชื่อ จะต้องมีกลไกคุ้มครองที่เทียบเท่ากับระบบการเงินแบบดั้งเดิม ซึ่งคาดว่าจะสร้างแรงสั่นสะเทือนจนถึงระดับโครงสร้างของตลาดในอนาคตอันใกล้