X Money จับมือครอสริเวอร์ วางระบบการเงินบน X แต่ยังไร้คริปโต

เอ็กซ์มันนี่(X Money) แผนบริการการเงินของอีลอน มัสก์ ได้ครอสริเวอร์(Cross River) ธนาคารที่ได้รับใบอนุญาตในสหรัฐฯ เป็นพาร์ตเนอร์ด้านธนาคาร เพื่อปูทางให้บริการโอนเงินระหว่างบุคคล บัญชีมีดอกเบี้ย และบัตรเดบิตวีซ่า(V) แต่ยังไม่มีรายละเอียดรองรับคริปโตหรือสเตเบิลคอยน์

เมื่อวันที่ 27 (เวลาท้องถิ่น) ตามรายงานของ Cointelegraph ครอสริเวอร์ระบุว่าจะจัดหาโครงสร้างพื้นฐานด้านธนาคารให้แพลตฟอร์มการเงินเอ็กซ์มันนี่ ซึ่งจะถูกรวมเข้ากับ X โดยบริการที่เปิดเผยครอบคลุมการโอนเงินระหว่างบุคคล บัญชีมีดอกเบี้ยที่ได้รับความคุ้มครองเงินฝากจากบรรษัทประกันเงินฝากรัฐบาลกลางสหรัฐฯ(FDIC) และบัตรเดบิตวีซ่า(V)

ภายใต้โครงสร้างนี้ X จะดูแลหน้าบ้านและประสบการณ์ผู้ใช้ ส่วนครอสริเวอร์จะรับผิดชอบการเก็บรักษาเงินและการประมวลผลชำระเงิน ผู้ใช้จะเข้าถึงบริการผ่านหน้าจอของ X แต่ฟังก์ชันธนาคารจริงจะดำเนินการโดยธนาคารพาร์ตเนอร์ที่ได้รับอนุญาต ถือเป็นโมเดล ‘embedded finance’ ที่นำบริการชำระเงินและบัญชีเข้าไปอยู่ในแพลตฟอร์มที่เดิมไม่ใช่สถาบันการเงิน

ครอสริเวอร์เป็นผู้ให้บริการโครงสร้างพื้นฐานแก่ฟินเทคและบริษัทเทคโนโลยี ทั้งด้านการชำระเงิน บัตร สินเชื่อ และโครงสร้างพื้นฐานที่เกี่ยวข้องกับสินทรัพย์ดิจิทัล บริษัทอธิบายว่าแพลตฟอร์มธนาคารและเครือข่ายชำระเงินของตนจะเป็นระบบขับเคลื่อนเอ็กซ์มันนี่ และถูกออกแบบให้รองรับผลิตภัณฑ์การเงินเพิ่มเติมในอนาคต

อย่างไรก็ตาม การประกาศครั้งนี้ยังไม่รวมการรองรับคริปโตหรือสเตเบิลคอยน์ แม้ครอสริเวอร์จะมีประสบการณ์ด้านโครงสร้างพื้นฐานสินทรัพย์ดิจิทัล แต่รูปแบบเปิดตัวของเอ็กซ์มันนี่ดูเหมือนจะเริ่มจากบริการการเงินดั้งเดิมก่อน เพราะกรอบกำกับดูแลชัดเจนกว่าและมีความเสี่ยงด้านกฎระเบียบน้อยกว่า

แผนการเงินของ X ถูกพูดถึงตั้งแต่ปี 2022 ช่วงที่มัสก์เข้าซื้อทวิตเตอร์ อีลอน มัสก์(Elon Musk) ซีอีโอเทสลา(TSLA) กล่าวว่า ดีลซื้อกิจการดังกล่าวเป็น “ตัวเร่งที่จำเป็นต่อการสร้างแอปทุกอย่าง X” คำพูดนี้สะท้อนทิศทางที่ X ต้องการขยายจากแพลตฟอร์มข้อความและคอนเทนต์ ไปสู่บริการชำระเงินและการเงินในแอปเดียว

ในเดือนพฤษภาคม 2025 เอ็กซ์มันนี่เข้าสู่การทดสอบแบบเบตาจำกัด มัสก์กล่าวว่า บริการที่เกี่ยวข้องกับเงินออมของผู้ใช้จำเป็นต้องใช้ “ความระมัดระวังอย่างยิ่ง” ต่อมาในเดือนมีนาคม 2026 ขอบเขตการทดสอบถูกขยายเป็นเบตาจำกัดที่รวมผู้ใช้นอกองค์กรด้วย

ด้านการเตรียมความพร้อมเชิงกำกับดูแล X ได้รับใบอนุญาตธุรกิจโอนเงินในมากกว่า 40 รัฐของสหรัฐฯ และลงทะเบียนกับเครือข่ายปราบปรามอาชญากรรมทางการเงินของสหรัฐฯ(FinCEN) สำหรับการชำระเงินระหว่างบุคคลบนแพลตฟอร์ม การจับคู่พาร์ตเนอร์ธนาคารเข้ากับใบอนุญาตระดับรัฐจึงช่วยขยายฐานให้บริการในตลาดสหรัฐฯ

ความคิดเห็นในตลาดมองว่า เอ็กซ์มันนี่เป็นความพยายามเปลี่ยนฐานผู้ใช้โซเชียลของ X ให้กลายเป็นจุดเชื่อมต่อการชำระเงิน หากผู้ใช้หลายร้อยล้านคนสามารถโอนเงิน ใช้บัญชี และบัตรได้ในแอปเดียว ภูมิทัศน์การแข่งขันกับฟินเทคเดิมอาจเปลี่ยนไปอย่างมีนัยสำคัญ

ปัจจัยที่ต้องติดตามต่อไปคือกำหนดเปิดให้บริการจริง พื้นที่ให้บริการ และการเชื่อมโยงกับคริปโตในอนาคต ข้อมูลที่เปิดเผยในตอนนี้ยังจำกัดอยู่ที่โครงสร้างพื้นฐานธนาคารและฟังก์ชันชำระเงินในสหรัฐฯ ขณะเดียวกัน ตลาดกำลังจับตาว่า X จะต่อยอดเอ็กซ์มันนี่ด้วยผลิตภัณฑ์การเงินแบบใดต่อไป