ธนาคารพาณิชย์ใหม่รอบ 32 ปี ผลต่อเศรษฐกิจภูมิภาคยังไม่ชัดเจน

สถาบันวิจัยการเงินเกาหลี (Korea Institute of Finance) ระบุว่าธนาคารท้องถิ่นของเกาหลีใต้มีส่วนช่วยขับเคลื่อนเศรษฐกิจในภูมิภาคอย่างมีนัยสำคัญทางสถิติ แต่ผลดังกล่าวไม่ปรากฏชัดเจนอีกต่อไปนับตั้งแต่เกิดวิกฤตการเงินโลก โดยข้อสรุปนี้อยู่ในรายงาน 'ธนาคารท้องถิ่นยังจำเป็นอยู่หรือไม่? บทบาท ความจำเป็น และโจทย์นโยบายของธนาคารท้องถิ่น' ที่เผยแพร่เมื่อเดือนธันวาคม 2023

รายงานสรุปบทบาทของธนาคารท้องถิ่นไว้ 3 ด้าน ได้แก่ △การจัดหาเงินทุนให้ธุรกิจขนาดกลางและขนาดย่อมในพื้นที่ △การให้บริการผู้บริโภคทางการเงินในพื้นที่ และ △การมีส่วนช่วยขับเคลื่อนเศรษฐกิจภูมิภาค ธนาคารท้องถิ่นอาศัยความสัมพันธ์ระยะยาวกับภาคธุรกิจในพื้นที่ในการปล่อยสินเชื่อเชิงสัมพันธ์ (relationship banking) และช่วยเติมเต็มการเข้าถึงบริการทางการเงินในพื้นที่ที่ธนาคารพาณิชย์รายใหญ่เข้าไม่ถึงเต็มที่

อย่างไรก็ตาม ธนาคารท้องถิ่นเผชิญปัญหาด้านผลประกอบการมาตั้งแต่ช่วงกลางทศวรรษ 2010 และขยายขอบเขตธุรกิจไปยังกรุงโซลและต่างประเทศเพื่อแก้ปัญหาดังกล่าว รายงานระบุว่าธนาคารท้องถิ่นยังจำเป็นต่อการพัฒนาเศรษฐกิจอย่างสมดุลในแต่ละภูมิภาค แต่ข้อจำกัดด้านความสามารถในการทำกำไรและการเติบโตอาจทำให้อยู่รอดในตลาดได้ยาก จึงเสนอให้มีมาตรการสนับสนุนเชิงนโยบาย

สภาพแวดล้อมด้านนโยบายก็เปลี่ยนไปเช่นกัน คณะกรรมการบริการทางการเงินเกาหลีใต้ (Financial Services Commission) อนุมัติให้ธนาคารแดกู (Daegu Bank) แปลงสถานะเป็นธนาคารพาณิชย์เมื่อวันที่ 16 พฤษภาคม 2024 นับเป็นการเกิดขึ้นของธนาคารพาณิชย์แห่งใหม่ครั้งแรกในรอบ 32 ปี นับจากการอนุมัติธนาคารพย็องฮวา (Peace Bank) เมื่อปี 1992 ต่อมาธนาคารแดกูเปลี่ยนชื่อเป็นธนาคารไอเอ็มแบงก์ (iM Bank) และกลายเป็นธนาคารท้องถิ่นแห่งแรกที่แปลงสถานะเป็นธนาคารพาณิชย์สำเร็จ

ปฏิกิริยาจากในพื้นที่แบ่งออกเป็นสองฝ่าย หอการค้าและอุตสาหกรรมแดกู (Daegu Chamber of Commerce and Industry) แสดงความยินดีและหวังว่าการแปลงสถานะครั้งนี้จะเป็นจุดเปลี่ยนสำคัญต่อการพัฒนาเศรษฐกิจของภูมิภาคและประเทศ ขณะที่คิม ยองชอล(Kim Young-chul) ศาสตราจารย์กิตติคุณ ภาควิชาเศรษฐศาสตร์การเงิน มหาวิทยาลัยเคมยอง(Keimyung University) ให้สัมภาษณ์กับ The Fact ว่า “เห็นได้ชัดว่าการที่ภาคธุรกิจในพื้นที่เข้าถึงสินเชื่อเพื่อบริหารกิจการได้ยากขึ้น จะส่งผลกระทบด้านลบต่อเศรษฐกิจภูมิภาค” สะท้อนความกังวลว่าการแปลงสถานะเป็นธนาคารพาณิชย์อาจทำให้เงื่อนไขการปล่อยสินเชื่อแก่ธุรกิจในพื้นที่แย่ลง

ในการประเมินการลงทุนคืนสู่ภูมิภาคของสถาบันการเงินประจำปี 2025 ธนาคารปูซาน(Busan Bank) ธนาคารกวางจู(Gwangju Bank) ธนาคารช็อนบุก(Jeonbuk Bank) และธนาคารกย็องนัม(Gyeongnam Bank) ได้รับการจัดอันดับสูงสุด ผลการประเมินซึ่งคณะกรรมการบริการทางการเงินสรุปเมื่อวันที่ 27 สิงหาคม 2025 ครอบคลุม 13 จังหวัดและเมืองนอกเขตกรุงโซลและปริมณฑล โดยพิจารณาจาก △การจัดหาเงินทุนในพื้นที่ △การสนับสนุนธุรกิจขนาดกลางและขนาดย่อม △การสนับสนุนสินเชื่อเพื่อประชาชนรายได้น้อย และ △สถานะโครงสร้างพื้นฐานทางการเงิน

ประเด็นถกเถียงเรื่องธนาคารท้องถิ่นในเกาหลีใต้จึงไม่ได้อยู่ที่ขนาดของธนาคาร แต่อยู่ที่การรักษากระแสเงินทุนในภูมิภาคและการเข้าถึงบริการทางการเงินให้คงอยู่ได้อย่างไร ก่อนหน้านี้ TokenPost เคยรายงานว่าข้อเสนอควบรวมกิจการระหว่าง BNK ไฟแนนเชียลกรุ๊ป (BNK Financial Group) และ JB ไฟแนนเชียลกรุ๊ป (JB Financial Group) จุดกระแสวิพากษ์วิจารณ์เรื่องความเป็นสาธารณะของสถาบันการเงินในภูมิภาค

การจะประเมินว่ามาตรการสนับสนุนเชิงนโยบายได้ผลจริงหรือไม่ ต้องติดตามว่าตัวเลขสินเชื่อ จำนวนสาขา และการสนับสนุนธุรกิจขนาดกลางและขนาดย่อมในแต่ละภูมิภาคเปลี่ยนแปลงไปอย่างไรหลังการแปลงสถานะเป็นธนาคารพาณิชย์หรือการขยายพื้นที่ให้บริการ นอกจากนี้ยังเป็นโจทย์ที่ต้องพิจารณาในการออกแบบนโยบายว่าจะสนับสนุนธนาคารที่ยังคงรักษาบทบาทใกล้ชิดกับพื้นที่ และธนาคารที่เลือกแปลงสถานะเป็นธนาคารพาณิชย์ด้วยมาตรฐานเดียวกันได้หรือไม่