44 บริษัทนายหน้าประกันรายใหญ่เข้าเกณฑ์ร่างกฎหมายบริษัทขายประกันมืออาชีพเกาหลี

แนวคิดการจัดตั้ง 'บริษัทขายประกันภัยมืออาชีพ' กลายเป็นเกณฑ์ใหม่ที่แบ่งแยกบริษัทนายหน้าประกันภัยนิติบุคคล (GA) รายใหญ่ของเกาหลีใต้ตามระดับเงินทุนและระบบควบคุมภายใน จากเดิมที่ทำหน้าที่เพียงขายประกัน ร่างกฎหมายฉบับนี้จะให้สิทธิ์ดูแลสัญญาและรับแจ้งอุบัติเหตุแทนบริษัทประกัน แลกกับความรับผิดชอบระดับใกล้เคียงสถาบันการเงิน

ศูนย์นิติบัญญัติเพื่อการมีส่วนร่วมของประชาชน (National Participation Legislation Center) ของเกาหลีใต้ระบุว่า จูโฮยอง(Ju Ho-yeong) สมาชิกสภาผู้แทนราษฎรจากพรรคพลังประชาชน(People Power Party) และเพื่อนสมาชิกรวม 10 คน เสนอร่างแก้ไขกฎหมายธุรกิจประกันภัยเมื่อวันที่ 11 ที่ผ่านมา ก่อนที่ร่างกฎหมายจะถูกส่งต่อให้คณะกรรมาธิการกิจการการเมืองของรัฐสภาเมื่อวันที่ 12 ร่างแก้ไขระบุเหตุผลของการปรับปรุงระบบว่า ปัจจุบันมีบริษัทนายหน้าประกันภัยรายใหญ่ที่จ้างตัวแทนขายประกันตั้งแต่ 1,000 คนขึ้นไปรวม 44 แห่ง และมีตัวแทนขายประกันในสังกัดรวมกันเกิน 180,000 คน

ร่างกฎหมายนิยามบริษัทนายหน้าประกันภัยรายใหญ่เหล่านี้ว่าเป็น 'บริษัทขายประกันภัยมืออาชีพ' และกำหนดให้ต้องขึ้นทะเบียนกับคณะกรรมการกำกับดูแลทางการเงินเกาหลีใต้ (Financial Services Commission) บริษัทที่ขึ้นทะเบียนแล้วจะสามารถทำหน้าที่นอกเหนือจากการขายประกันได้ ได้แก่ △การดูแลรักษาสัญญาประกันภัย △การรับแจ้งและดำเนินการแทนกรณีเกิดอุบัติเหตุ △การจ่ายเงินประกันวงเงินย่อยแทนบริษัทประกัน △การเจรจาค่าใช้จ่ายในการดำเนินธุรกิจ

เนื้อหานี้ต่อเนื่องจากรายงานก่อนหน้าของ TokenPost ที่ระบุว่าร่างกฎหมายบริษัทขายประกันภัยมืออาชีพมีเป้าหมายที่บริษัทนายหน้าประกันภัยรายใหญ่ 44 แห่งและตลาดตัวแทนขาย 180,000 คน ซึ่งขณะนั้นร่างแก้ไขถูกนำเสนอในทิศทางขยายขอบเขตอำนาจของช่องทางขายรายใหญ่ พร้อมกับเพิ่มความเข้มงวดด้านการควบคุมภายในและการคุ้มครองผู้บริโภคไปพร้อมกัน

บริษัทนายหน้าประกันภัยนิติบุคคล (GA) เป็นช่องทางจัดจำหน่ายที่เปรียบเทียบและขายผลิตภัณฑ์จากบริษัทประกันหลายแห่ง ต่างจากเครือข่ายขายเฉพาะของบริษัทประกันรายเดียว จุดแข็งคือเข้าถึงผู้บริโภคได้กว้างกว่า แต่ก็มีเสียงเรียกร้องให้ปรับปรุงระบบดูแลสัญญาและความรับผิดชอบหลังการขายมาอย่างต่อเนื่อง

บริษัทขายประกันภัยมืออาชีพคือระบบที่ให้สถานะทางกฎหมายแยกต่างหากแก่บริษัทนายหน้ารายใหญ่ที่มีคุณสมบัติครบตามเกณฑ์ที่กำหนด เมื่อขอบเขตงานขยายจากการขายประกันไปถึงการดูแลสัญญาและรับแจ้งอุบัติเหตุบางส่วน มาตรฐานการกำกับดูแลก็ต้องปรับสูงขึ้นตามไปด้วย

อำนาจที่มากขึ้นมาพร้อมความรับผิดชอบที่มากขึ้นเช่นกัน บริษัทขายประกันภัยมืออาชีพต้องแต่งตั้งผู้มีคุณสมบัติรับใบอนุญาตขายประกันเป็นตัวแทนบริษัท และต้องมีตำแหน่งบังคับ ได้แก่ ผู้รับผิดชอบการอบรมการขายผลิตภัณฑ์ ผู้รับผิดชอบการคุ้มครองผู้บริโภค และผู้รับผิดชอบการกำกับดูแลการปฏิบัติตามกฎระเบียบ

ร่างกฎหมายยังกำหนดให้ต้องรักษาระดับเงินทุนขั้นต่ำและทำประกันภัยเพื่อรองรับความรับผิดชอบชดใช้ความเสียหายจากการขายที่ไม่สมบูรณ์ พร้อมทั้งปรับเกณฑ์การเพิกถอนทะเบียนและการสั่งพักดำเนินธุรกิจให้ใกล้เคียงมาตรฐานของบริษัทประกันภัยทั่วไป

ยอนฮับอินโฟแม็กซ์(Yonhap Infomax) รายงานว่าบริษัทนายหน้าประกันภัยที่จดทะเบียนในตลาดหลักทรัพย์ รวมถึงบริษัทในเครือกลุ่มธุรกิจขนาดใหญ่และบริษัทลูกของบริษัทประกัน มีความพร้อมด้านการรับมือกับการเปลี่ยนแปลงของระบบมากกว่าค่ายอื่น โดยยกตัวอย่างอินคาไฟแนนเชียลเซอร์วิส(Inka Financial Services) และเอพลัสแอสเซ็ท(A+ Asset) ซึ่งเป็นบริษัทจดทะเบียนที่มีระบบเปิดเผยข้อมูลและการตรวจสอบบัญชีจากภายนอก ส่วนฮันวาไลฟ์ไฟแนนเชียลเซอร์วิส(Hanwha Life Financial Services) ถูกยกเป็นตัวอย่างบริษัทลูกที่มีฐานเงินทุนและโครงสร้างการปฏิบัติตามกฎระเบียบจากบริษัทแม่รองรับ

ร่างกฎหมายกำหนดให้ระบบควบคุมภายในต้องบริหารจัดการในระดับสำนักงานใหญ่ ทำให้มีการตีความว่าบริษัทแบบเครือข่ายสาขาที่ดำเนินงานอิสระต่างหากในแต่ละพื้นที่อาจเสียเปรียบ ขณะที่บริษัทในเครือกลุ่มธุรกิจใหญ่และบริษัทลูกที่มีระบบควบคุมจากส่วนกลางน่าจะรับมือกับการตรวจสอบได้ดีกว่า

ฮันวาไลฟ์ไฟแนนเชียลเซอร์วิสมีตัวแทนขายประกันในสังกัดราว 24,000 คน ตามข้อมูลที่เปิดเผย ส่วนเอพลัสแอสเซ็ทมีอัตราการขายแบบไม่สมบูรณ์ ณ สิ้นปีที่ผ่านมาอยู่ที่ 0.00% ในกลุ่มประกันวินาศภัย และ 0.01% ในกลุ่มประกันชีวิต

อัตราการรักษาสัญญาก็เป็นอีกตัวชี้วัดที่อาจถูกจับตาในกระบวนการตรวจสอบ อัตราการรักษาสัญญาประกันชีวิตรอบที่ 25 ของเอพลัสแอสเซ็ทอยู่ที่ 82.46% สูงกว่าค่าเฉลี่ยของบริษัทนายหน้าประกันภัยรายใหญ่ทั้งระบบซึ่งอยู่ที่ 75.88%

แหล่งข่าวในวงการประกันภัยกล่าวว่า "ต้องจับตาดูว่า GA รายใหญ่ที่ครบทั้งด้านเงินทุน ธรรมาภิบาล และอัตราการรักษาสัญญาในระดับสูง จะเป็นฝ่ายได้ใบอนุญาตแรกหรือไม่" คำกล่าวนี้สะท้อนว่าเกณฑ์การแข่งขันในธุรกิจนี้อาจเปลี่ยนจากจำนวนตัวแทนขายและยอดสัญญาใหม่ ไปสู่เงินทุน ระบบควบคุมภายใน และความสามารถในการดูแลลูกค้าหลังการขายแทน

อย่างไรก็ตาม ร่างกฎหมายยังอยู่ในขั้นตอนการพิจารณาของรัฐสภา การจะมีบริษัทขายประกันภัยมืออาชีพรายแรกที่ขึ้นทะเบียนจริงได้นั้น ต้องผ่านการอภิปรายและลงมติของรัฐสภา รวมถึงการจัดทำกฎระเบียบย่อยให้เรียบร้อยก่อน