เกาหลีใต้เพิ่ม 'บริษัทจัดการสินทรัพย์สหกรณ์เครดิตยูเนียน' เป็นผู้รับโอนหนี้เงินกู้

คณะกรรมการกำกับดูแลการเงินเกาหลีใต้ (Financial Services Commission หรือ FSC) เตรียมแก้ไขระเบียบกำกับดูแลธุรกิจให้กู้ยืมเงิน เพื่อเพิ่ม 'บริษัทจัดการสินทรัพย์สหกรณ์เครดิตยูเนียน' เข้าไปในรายชื่อสถาบันที่สามารถรับโอนหนี้เงินกู้ได้ตามกฎหมาย เปิดทางให้หนี้เสียของสหกรณ์เครดิตยูเนียน (Shinhyeop) ถูกซื้อและบริหารจัดการโดยหน่วยงานเฉพาะทางภายในระบบที่ควบคุมได้

FSC ระบุเมื่อวันที่ 27 (เวลาท้องถิ่น) ว่าได้เริ่มกระบวนการประกาศแจ้งการแก้ไขระเบียบกำกับดูแลธุรกิจให้กู้ยืมเงินและธุรกิจที่เกี่ยวข้อง โดยการแก้ไขครั้งนี้สอดคล้องกับการแก้ไขพระราชบัญญัติสหกรณ์เครดิตยูเนียนที่จะมีผลบังคับใช้ในเดือนตุลาคมนี้ ซึ่งมีเนื้อหาเพิ่มบริษัทจัดการสินทรัพย์สหกรณ์เครดิตยูเนียนเข้าไปในกลุ่มสถาบันที่สามารถรับโอนหนี้เงินกู้ได้

กฎหมายธุรกิจให้กู้ยืมเงินฉบับปัจจุบันกำหนดให้สิทธิเรียกร้องหนี้จากสัญญาเงินกู้สามารถโอนได้เฉพาะไปยังสถาบันที่กฎหมายอนุญาตเท่านั้น เพื่อป้องกันไม่ให้หนี้หลุดออกนอกระบบที่ควบคุมได้และนำไปสู่ความเสียหายจากการทวงหนี้ที่ผิดกฎหมาย การแก้ไขครั้งนี้จึงเป็นการเพิ่มบริษัทจัดการสินทรัพย์สหกรณ์เครดิตยูเนียนเข้าไปในรายชื่อสถาบันที่ได้รับอนุญาตดังกล่าว

บริษัทจัดการสินทรัพย์สหกรณ์เครดิตยูเนียนเป็นบริษัทเฉพาะทางที่อยู่ระหว่างจัดตั้งขึ้น เพื่อทำหน้าที่ซื้อและบริหารจัดการหนี้เสียของสหกรณ์เครดิตยูเนียน ก่อนหน้านี้ในเดือนมิถุนายน FSC ได้เปิดรับฟังความเห็นร่างแก้ไขพระราชกฤษฎีกาบังคับใช้พระราชบัญญัติสหกรณ์เครดิตยูเนียน ซึ่งกำหนดขอบเขตสินทรัพย์ที่บริษัทนี้จะเข้าซื้อและหลักเกณฑ์การคำนวณราคารับซื้อไว้อย่างชัดเจน

ตามร่างพระราชกฤษฎีกาฉบับดังกล่าว สินทรัพย์ที่ไม่ใช่สินทรัพย์เพื่อการดำเนินธุรกิจซึ่งบริษัทจัดการสินทรัพย์สหกรณ์เครดิตยูเนียนสามารถซื้อได้ ครอบคลุม 3 กลุ่มหลัก ได้แก่ สินทรัพย์ที่สหกรณ์ สหพันธ์กลาง หรือบริษัทที่สหพันธ์กลางถือหุ้นได้มาจากหนี้เสีย, สินทรัพย์ถาวรที่ต้องจำหน่ายออกไปตามมาตรการปรับปรุงการบริหารจัดการและฐานะการเงิน และสินทรัพย์ถาวรที่ไม่ได้ใช้ในการดำเนินธุรกิจอีกต่อไปจากการควบรวมกิจการ การโอนธุรกิจ หรือการโอนสัญญา

ด้านราคารับซื้อสินทรัพย์ด้อยคุณภาพ จะคำนวณจากราคาที่เป็นกลาง เช่น ราคาประเมินจากบริษัทประเมินราคาทรัพย์สิน โดยคำนึงถึงสิทธิเรียกร้องที่มีลำดับก่อน สิทธิในทรัพย์สิน และสิทธิการเช่าประกอบด้วย ในกรณีที่ไม่สามารถกำหนดราคาที่แน่นอนล่วงหน้าได้ ก็สามารถชำระส่วนต่างระหว่างราคารับซื้อกับราคาจำหน่ายจริงในภายหลังได้เช่นกัน

จุดสำคัญของมาตรการครั้งนี้อยู่ที่การทำให้ช่องทางจัดการหนี้เสียของสหกรณ์เครดิตยูเนียนอยู่ภายในระบบที่กำกับดูแลได้ เพราะหากหนี้เงินกู้ถูกขายต่อหลายทอดหรือไม่ชัดเจนว่าใครเป็นผู้บริหารจัดการ ลูกหนี้อาจเสี่ยงต่อการถูกทวงหนี้เกินสมควรหรือการทวงหนี้ที่ผิดกฎหมาย

ข้อจำกัดในการโอนหนี้เงินกู้นอกระบบไม่ได้มีไว้เพื่อปิดกั้นการซื้อขายหนี้โดยสิ้นเชิง แต่เป็นกลไกที่จำกัดผู้รับโอนให้อยู่ในขอบเขตที่ควบคุมได้ เมื่อสถาบันที่กฎหมายอนุญาตเป็นผู้รับโอนหนี้ ความรับผิดชอบในการทวงหนี้และแนวทางการกำกับดูแลก็จะชัดเจนขึ้นตามไปด้วย

FSC ระบุในเอกสารประกอบการรับฟังความเห็นร่างพระราชกฤษฎีกาบังคับใช้พระราชบัญญัติสหกรณ์เครดิตยูเนียนว่า การจัดระเบียบรายละเอียดที่เกี่ยวข้องกับบริษัทจัดการสินทรัพย์สหกรณ์เครดิตยูเนียนเชื่อมโยงกับการวางระบบบริหารจัดการหนี้เสียของสหกรณ์เครดิตยูเนียนโดยรวม อย่างไรก็ตาม ความเร็วในการจัดการหนี้เสียที่แท้จริงและประสิทธิผลในการคุ้มครองลูกหนี้ อาจแตกต่างกันไปตามเกณฑ์การรับซื้อ การบริหารจัดการทวงหนี้ และวิธีการตรวจสอบภายหลัง ซึ่งจะชัดเจนขึ้นหลังบริษัทจัดการสินทรัพย์สหกรณ์เครดิตยูเนียนจัดตั้งแล้วเสร็จ

การจัดการหนี้เสียและการลดภาระทวงหนี้ยังเชื่อมโยงกับนโยบายคุ้มครองผู้บริโภคทางการเงินด้วย ก่อนหน้านี้ TokenPost รายงานว่าแผนตัดหนี้สูญของธนาคารไอบีเคเอ็นเตอร์ไพรส์แบงก์ (IBK Industrial Bank) ที่ค้างชำระเป็นเวลานาน อาจช่วยลดภาระการทวงหนี้ของกลุ่มเปราะบางได้

พระราชบัญญัติสหกรณ์เครดิตยูเนียนฉบับแก้ไขได้ประกาศใช้เมื่อวันที่ 21 เมษายน 2026 และจะมีผลบังคับใช้ในวันที่ 22 ตุลาคม 2026 ส่วนการแก้ไขระเบียบกำกับดูแลธุรกิจให้กู้ยืมเงินในครั้งนี้ เป็นขั้นตอนการจัดระเบียบกฎเกณฑ์ระดับรองให้สอดคล้องกับกำหนดการบังคับใช้ดังกล่าว