ข่าว 
ข้อมูลเหรียญ 
แนะนำสื่อ 
อัตราดอกเบี้ยสินเชื่อที่อยู่อาศัยคงที่ 30 ปีของสหรัฐฯ ทะลุ 7% ส่งผลให้สัดส่วนผู้สมัครสินเชื่ออัตราดอกเบี้ยปรับได้ (ARM) เพิ่มเป็น 9.8% ของคำขอสินเชื่อทั้งหมด ขณะที่คำขอสินเชื่อ การรีไฟแนนซ์ และการซื้อบ้านต่างลดลง
สมาคมธนาคารสินเชื่อที่อยู่อาศัยแห่งสหรัฐฯ (MBA) เปิดเผยเมื่อวันที่ 23 ว่า อัตราดอกเบี้ยตามสัญญาเฉลี่ยของสินเชื่อที่อยู่อาศัยคงที่ 30 ปีเพิ่มจาก 6.97% ในสัปดาห์ก่อนเป็น 7.12% โดยอ้างอิงสินเชื่อที่มีวงเงินไม่เกิน 832,750 ดอลลาร์ (ประมาณ 1,127.54 ล้านวอน) การสำรวจครั้งก่อนของ MBA ก็พบว่าอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นมาพร้อมกับคำขอสินเชื่อที่ลดลง
อัตราดอกเบี้ยครั้งนี้อยู่ในระดับสูงสุดนับตั้งแต่ปี 2024 ขณะที่คะแนนสินเชื่อสำหรับเงินดาวน์ 20% เพิ่มจาก 0.72 เป็น 0.73
เมื่อปรับตามฤดูกาล คำขอสินเชื่อที่อยู่อาศัยทั้งหมดลดลง 1.5% จากสัปดาห์ก่อน อัตราดอกเบี้ยที่สูงกดดันความต้องการสินเชื่อโดยรวม ทำให้ทั้งคำขอรีไฟแนนซ์และคำขอซื้อบ้านลดลง
คำขอรีไฟแนนซ์ลดลง 3% จากสัปดาห์ก่อน และลดลง 62% เมื่อเทียบกับช่วงเดียวกันของปีก่อน โดยเป็นการลดลงเมื่อเทียบรายปีมากที่สุดนับตั้งแต่เดือนกุมภาพันธ์ 2025
คำขอสินเชื่อเพื่อซื้อบ้านลดลง 1% จากสัปดาห์ก่อน และลดลง 11% เมื่อเทียบกับช่วงเดียวกันของปีก่อน แม้ตลาดที่อยู่อาศัยกำลังเข้าสู่ฤดูใบไม้ร่วง ซึ่งโดยทั่วไปเป็นช่วงที่มีกิจกรรมการซื้อขายคึกคักเป็นอันดับสองรองจากฤดูใบไม้ผลิ แต่ภาระดอกเบี้ยสูงยังคงกดดันความต้องการซื้อ
สัดส่วนคำขอ ARM เพิ่มจาก 8.4% ในสัปดาห์ก่อนเป็น 9.8%
ไมค์ ฟราตันโตนี (Mike Fratantoni) รองประธานอาวุโสและหัวหน้านักเศรษฐศาสตร์ของ MBA กล่าวว่า “เมื่ออัตราดอกเบี้ยคงที่สูงขึ้นมาก ผู้กู้จำนวนมากขึ้นจึงเลือก ARM” และ “อัตราดอกเบี้ยของ ARM แบบคงที่ 5 ปีแล้วจึงปรับอัตรา ต่ำกว่าสินเชื่ออัตราคงที่มากกว่า 1 จุดเปอร์เซ็นต์” คำอธิบายดังกล่าวสะท้อนว่าส่วนต่างดอกเบี้ยในช่วงเริ่มต้นเกิดขึ้นพร้อมกับการเพิ่มขึ้นของสัดส่วนคำขอ ARM
การสำรวจครั้งนี้ระบุว่า อัตราดอกเบี้ยของ ARM แบบ 5/1 ซึ่งตรึงอัตราไว้ 5 ปีก่อนปรับตามเงื่อนไข ต่ำกว่าสินเชื่ออัตราคงที่ 30 ปีมากกว่า 1 จุดเปอร์เซ็นต์ ผู้กู้ที่ต้องการลดภาระผ่อนชำระในช่วงแรกจึงมีแรงจูงใจให้เลือก ARM มากขึ้น
ARM เป็นสินเชื่อที่อยู่อาศัยซึ่งตรึงอัตราดอกเบี้ยไว้ช่วงหนึ่ง ก่อนปรับขึ้นหรือลงตามสภาวะตลาด ระยะเวลาคงที่อาจกำหนดได้นานสูงสุด 10 ปี หลังจากนั้นอัตราดอกเบี้ยจะเปลี่ยนแปลงตามอัตราตลาดในขณะนั้น
สัดส่วนคำขอ ARM ครั้งนี้แตกต่างจากช่วงเริ่มต้นการแพร่ระบาดของโควิด-19 ซึ่งอัตราดอกเบี้ยลดลงสู่ระดับต่ำสุดเป็นประวัติการณ์และ ARM มีสัดส่วนเพียงประมาณ 3%
ส่วนต่างระหว่างอัตราดอกเบี้ยคงที่กับ ARM มีผลต่อการเลือกผลิตภัณฑ์ของผู้กู้ อย่างไรก็ตาม ไม่ควรประเมินภาระผ่อนชำระทั้งหมดจากอัตราดอกเบี้ยช่วงเริ่มต้นของ ARM เพียงอย่างเดียว เนื่องจากอัตราดอกเบี้ยอาจปรับเปลี่ยนหลังหมดระยะเวลาคงที่ ผู้กู้จึงควรพิจารณาทั้งช่วงเวลาปรับอัตราและระดับดอกเบี้ยหลังจากนั้น
Mortgage News Daily รายงานจากการสำรวจแยกต่างหากว่า อัตราดอกเบี้ยสินเชื่อที่อยู่อาศัยลดลงเล็กน้อยในช่วงต้นสัปดาห์ เนื่องจากราคาน้ำมันและอัตราผลตอบแทนพันธบัตรลดลง อย่างไรก็ตาม การสำรวจรายสัปดาห์ครั้งนี้พบว่าอัตราดอกเบี้ยคงที่ 30 ปีเฉลี่ยยังสูงกว่า 7% พร้อมกับคำขอสินเชื่อที่ลดลงและสัดส่วน ARM ที่เพิ่มขึ้น
ตัวเลขดังกล่าวแสดงให้เห็นว่า ภายใต้ภาวะอัตราดอกเบี้ยคงที่ระดับสูง ผู้กู้บางส่วนหันไปเลือก ARM ซึ่งมีอัตราดอกเบี้ยเริ่มต้นต่ำกว่า ขณะที่คำขอสินเชื่อโดยรวมลดลงและสัดส่วนการเลือกผลิตภัณฑ์แต่ละประเภทเปลี่ยนแปลงไป
ความคิดเห็น 0