ดอกเบี้ยจำนองสหรัฐฯ แตะ 7.03% สูงสุดในรอบ 1 ปี 8 เดือน

อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ยสินเชื่อจำนองแบบคงที่ระยะ 30 ปีในสหรัฐฯ เพิ่มขึ้นแตะ 7.03% สูงสุดในรอบ 1 ปี 8 เดือน ขณะที่ต้นทุนการกู้ยืมที่สูงขึ้นเพิ่มภาระให้ผู้ซื้อบ้าน และมีผู้ขายลดราคาบ้านรวมถึงราคาบ้านใหม่ที่ปรับตัวลงต่อเนื่อง

เฟรดดี แมคเปิดเผยเมื่อวันที่ 24 (เวลาท้องถิ่น) ว่า อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ยสินเชื่อจำนองแบบคงที่ระยะ 30 ปีเพิ่มขึ้นจาก 6.95% ในสัปดาห์ก่อนหน้าเป็น 7.03% สูงกว่าช่วงเดียวกันของปีก่อนที่ 6.3% อยู่ 0.73 จุดเปอร์เซ็นต์ และเป็นครั้งแรกนับตั้งแต่เดือนมกราคมปีก่อนที่อัตราดอกเบี้ยจำนองจากการสำรวจของเฟรดดี แมคจะทะลุระดับ 7%

ปัจจัยเบื้องหลังการปรับขึ้นของดอกเบี้ยคือแรงขายพันธบัตรรัฐบาลสหรัฐฯ ท่ามกลางความกังวลเรื่องเงินเฟ้อ อัตราผลตอบแทนพันธบัตรรัฐบาลสหรัฐฯ อายุ 10 ปีปรับขึ้นเกิน 5% และการเพิ่มขึ้นของอัตราผลตอบแทนพันธบัตรระยะยาวได้สะท้อนเข้าสู่ต้นทุนสินเชื่อที่อยู่อาศัย

บลูมเบิร์กรายงานว่า อัตราผลตอบแทนพันธบัตรอายุ 10 ปีปรับขึ้นสู่ระดับสูงสุดในรอบเกือบ 20 ปี ส่งผลให้ภาระของผู้ซื้อบ้านเพิ่มขึ้น เมื่ออัตราดอกเบี้ยจำนองซึ่งเคลื่อนไหวตามอัตราดอกเบี้ยระยะยาวสูงขึ้น ค่าใช้จ่ายดอกเบี้ยสำหรับการซื้อบ้านหลังเดิมก็เพิ่มขึ้นตาม

ในตลาดที่อยู่อาศัย ผู้ขายที่ลดราคามีจำนวนเพิ่มขึ้น ข้อมูลจากเรดฟินระบุว่า ในช่วง 4 สัปดาห์สิ้นสุดวันที่ 6 กันยายน บ้านที่ประกาศขายในสหรัฐฯ 20.8% ถูกปรับลดราคา เพิ่มขึ้นจาก 19.8% ในช่วงเดียวกันของปีก่อน

ในช่วงเวลาเดียวกัน ค่างวดสินเชื่อจำนองเฉลี่ยต่อเดือนของผู้ซื้อบ้านในสหรัฐฯ อยู่ที่ 2,641 ดอลลาร์(ประมาณ 3.608 ล้านวอน) สูงสุดในรอบ 14 เดือน สะท้อนว่าอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นเพิ่มภาระเงินสดรายเดือนของผู้ซื้อโดยตรง

อัตราดอกเบี้ย 7% ยังถูกมองว่าเป็นเส้นแบ่งที่อาจส่งผลต่อความเชื่อมั่นในตลาดที่อยู่อาศัย เคน จอห์นสัน(Ken Johnson) ศาสตราจารย์ด้านการเงินจากมหาวิทยาลัยมิสซิสซิปปี กล่าวว่าเมื่ออัตราดอกเบี้ยขยับจากช่วง 6% สู่ 7% ผู้ซื้อจะเผชิญ 'กำแพงทางจิตวิทยา' ซึ่งอาจนำไปสู่การชะลอตัวของตลาดที่อยู่อาศัย

แอนโธนี สมิธ(Anthony Smith) หัวหน้านักเศรษฐศาสตร์ของเรียลเตอร์ดอตคอมประเมินว่า ระดับ 7% มีความสำคัญในเชิงจิตวิทยาไม่แพ้ความหมายในเชิงคณิตศาสตร์ โดยอธิบายว่าอัตราดอกเบี้ยจำนองแตะ 7% ในช่วงที่อำนาจต่อรองของตลาดที่อยู่อาศัยกำลังเคลื่อนไปอยู่ฝั่งผู้ซื้อในเชิงฤดูกาล ทั้งเคน จอห์นสันและแอนโธนี สมิธมองว่า 7% เป็นเส้นแบ่งที่อาจกระทบความเชื่อมั่นในตลาด

ราคาบ้านใหม่ก็ปรับตัวลงเช่นกัน ข้อมูลที่สำนักงานสำรวจสำมะโนประชากรสหรัฐฯ และกระทรวงการเคหะและการพัฒนาเมืองสหรัฐฯ เปิดเผยเมื่อวันที่ 24 ระบุว่า ราคาขายมัธยฐานของบ้านใหม่ในเดือนสิงหาคมอยู่ที่ 393,700 ดอลลาร์(ประมาณ 537.4 ล้านวอน) ลดลง 5.8% จากเดือนเดียวกันของปีก่อน และเป็นการลดลงรายปีมากที่สุดนับตั้งแต่เดือนกรกฎาคมปีก่อน

การเพิ่มขึ้นของสัญญาซื้อขายบ้านใหม่ที่มีราคาต่ำกว่า 300,000 ดอลลาร์เป็นหนึ่งในปัจจัยที่ทำให้ราคาขายมัธยฐานลดลง ราคาขายมัธยฐานของบ้านใหม่ไม่ได้หมายถึงราคาของบ้านแต่ละหลัง แต่เป็นราคาที่อยู่ตรงกลางเมื่อจัดเรียงบ้านที่ขายได้ในช่วงเวลานั้นตามลำดับราคา

อัตราดอกเบี้ยจำนองอาจแตกต่างกันไปตามเงื่อนไขสินเชื่อและสถาบันที่จัดทำการสำรวจ ค่าเฉลี่ยรายสัปดาห์ของเฟรดดี แมคและดัชนีรายวันของมอร์ทเกจ นิวส์ เดลีมีช่วงเวลาสำรวจและวิธีรวบรวมข้อมูลแตกต่างกัน จึงเปรียบเทียบกันโดยตรงได้ยาก

ก่อนหน้านี้ แนวโน้มที่อัตราดอกเบี้ยจำนองสหรัฐฯ ทะลุระดับ 7% ก็เกิดขึ้นพร้อมกับการเพิ่มขึ้นของอัตราผลตอบแทนพันธบัตรระยะยาวและต้นทุนสินเชื่อที่อยู่อาศัย ครั้งนี้ค่าเฉลี่ยรายสัปดาห์ของเฟรดดี แมคทะลุ 7% ทำให้ภาระดอกเบี้ยกลับมาได้รับการยืนยันภายใต้มาตรฐานเดียวกัน

อัตราดอกเบี้ยที่ผู้กู้ได้รับจริงยังขึ้นอยู่กับคะแนนเครดิต อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้(DTI) และจำนวนเงินดาวน์ ดังนั้นจึงไม่สามารถใช้ค่าเฉลี่ยรายสัปดาห์เพียงอย่างเดียวเพื่อตัดสินต้นทุนสินเชื่อของผู้กู้แต่ละรายได้

การที่อัตราดอกเบี้ยจำนองอยู่ในระดับสูง การลดราคาบ้านที่ประกาศขาย และราคามัธยฐานของบ้านใหม่ปรับตัวลงพร้อมกัน สะท้อนทั้งภาระของผู้ซื้อและกระแสการปรับราคาที่กำลังเกิดขึ้นในตลาดที่อยู่อาศัยสหรัฐฯ