SWIFT ทดสอบชำระเงินข้ามประเทศตลอด 24 ชม. ด้วยเงินฝากโทเคน ร่วมกับ DBS, HSBC

ธนาคารรายใหญ่อย่าง DBS, บีเอ็นพี พารีบาส์ (BNP Paribas), HSBC, ซิตี้ (Citi) และสแตนดาร์ดชาร์เตอร์ด (Standard Chartered) กำลังทดสอบการชำระเงินข้ามประเทศตลอด 24 ชั่วโมงด้วย 'เงินฝากโทเคน' บนบล็อกเชนเลดเจอร์ที่ SWIFT พัฒนาขึ้น โดยกรณีใช้งานจริงแรกคือการชำระเงินด้วยเงินฝากโทเคนที่ออกโดยธนาคารเอง

SWIFT ระบุผ่านบัญชี X ทางการเมื่อวันที่ 20 (เวลาท้องถิ่น) ว่า DBS มองเลดเจอร์นี้เป็นองค์ประกอบสำคัญที่เชื่อมเงินฝากโทเคน สินทรัพย์ดิจิทัล และการชำระเงินข้ามประเทศให้เป็นประสบการณ์เดียวสำหรับลูกค้า โดย SWIFT ระบุในโพสต์ว่า 'อนาคตของการเงินไม่ใช่การเลือกระหว่างสินทรัพย์ดิจิทัลกับระบบการชำระเงิน แต่คือการเชื่อมทั้งสองสิ่งเข้าด้วยกัน' ด้าน DailyCoin รายงานว่าโครงการนี้ใช้เวลาไม่ถึงหนึ่งปีในการเปลี่ยนจากขั้นแนวคิดไปสู่การทดสอบใช้งานจริง

เลดเจอร์ที่ SWIFT ออกแบบทำหน้าที่เป็นสมุดบัญชีแบบเรียลไทม์ ใช้บันทึกและตรวจสอบธุรกรรมตามลำดับ ส่วนการชำระดุลขั้นสุดท้ายยังฝากไว้กับเครือข่ายการชำระเงินที่ธนาคารต่าง ๆ ใช้งานอยู่แล้ว ตัวเลดเจอร์เองไม่ได้ออกหรือชำระสินทรัพย์ดิจิทัลโดยตรง แต่ทำหน้าที่เป็นเพียง 'ชั้นประสานงาน' ที่ช่วยให้ธนาคารโอนมูลค่าที่แปลงเป็นโทเคนได้ภายใต้กฎระเบียบเดิมที่มีอยู่

เงินฝากโทเคนคือสินทรัพย์ที่แปลงเงินฝากธนาคารให้อยู่ในรูปโทเคนดิจิทัล โดยตัวโทเคนยังคงอยู่ในเลดเจอร์ของธนาคารผู้ออก ส่วนเลดเจอร์กลางมีหน้าที่ประสานการโอนเงินระหว่างสถาบันที่เข้าร่วมเท่านั้น เลดเจอร์นี้ครอบคลุมเฉพาะเงินฝากโทเคนที่อยู่ภายใต้การควบคุมของธนาคาร ไม่รวมสินทรัพย์บนบล็อกเชนสาธารณะ

โครงสร้างนี้ให้ความสำคัญกับการ 'เชื่อมต่อ' กับระบบชำระเงินเดิมมากกว่าการเข้ามาแทนที่ DailyCoin ระบุว่าแนวทางนี้ช่วยให้ธนาคารมีระบบชำระเงินที่ทำงานได้ตลอด 24 ชั่วโมงและมองเห็นสภาพคล่องได้ชัดขึ้น โดยไม่ต้องทิ้งมาตรการกำกับดูแลและควบคุมความเสี่ยงที่มีอยู่แล้วในระบบธนาคารตัวแทน (correspondent banking) ซึ่งมาตรการเหล่านี้ดำเนินการผ่านมาตรฐาน ISO 20022

ระบบธนาคารตัวแทนคือรูปแบบที่ธนาคารต่าง ๆ เปิดบัญชีระหว่างกันและส่งเงินข้ามประเทศผ่านธนาคารตัวกลาง ซึ่งความเร็วในการประมวลผลมักผันแปรไปตามเวลาทำการและความต่างของเขตเวลา และนี่คือจุดที่การทดสอบชำระเงินตลอด 24 ชั่วโมงด้วยเงินฝากโทเคนต้องการเข้ามาแก้ไข

DailyCoin ยังชี้ว่าเครือข่ายที่มุ่งเน้นการชำระดุลข้ามประเทศอย่าง XRP Ledger ก็ให้ความสำคัญกับสภาพคล่องที่เชื่อถือได้และการลดความเสียดทานระหว่างระบบการเงินดั้งเดิมกับระบบออนเชนมาตลอด แม้แนวทางจะต่างกัน แต่ประเด็นเรื่อง 'การทำงานร่วมกันได้จริงในทางปฏิบัติ' นั้นคล้ายคลึงกัน พร้อมระบุว่าความเร็วที่เงินฝากโทเคนและสินทรัพย์ดิจิทัลของธนาคารกำลังเข้าสู่ระบบการเงินที่อยู่ภายใต้การกำกับดูแลก็เป็นอีกเหตุผลที่ทำให้ประเด็นนี้ได้รับความสนใจมากขึ้น

มีสถาบันมากกว่า 40 แห่งเข้าร่วมในการออกแบบเลดเจอร์นี้ โดย DailyCoin คาดว่าฟีเจอร์เพิ่มเติมจะถูกพัฒนาต่อไปโดยอ้างอิงจากความเห็นของสถาบันเหล่านี้