บังคับใช้ 7 หลักการ AI การเงิน ตั้งเกณฑ์ความรับผิดชอบผู้บริหาร-ความปลอดภัย

สถาบันวิจัยการเงินเกาหลี (Korea Institute of Finance) ระบุในรายงาน “แนวทางเชิงนโยบายเพื่อสร้างธรรมาภิบาล AI ของบริษัทการเงิน” ที่เผยแพร่เมื่อเร็วๆ นี้ว่า การขยายการใช้ปัญญาประดิษฐ์ (AI) ของบริษัทการเงินจำเป็นต้องมีระบบบริหารจัดการที่ครอบคลุมทั้งความรับผิดชอบของผู้บริหาร ความปลอดภัย และการคุ้มครองผู้บริโภค ทั้งนี้ แนวปฏิบัติด้าน AI สำหรับภาคการเงินมีผลบังคับใช้ตั้งแต่วันที่ 22 มิถุนายน

คณะกรรมการบริการทางการเงินเกาหลี (Financial Services Commission) เปิดเผยร่างแก้ไขแนวปฏิบัติดังกล่าวในการประชุมภาคสนามว่าด้วยการเปลี่ยนผ่านสู่ AI ของภาคการเงิน เมื่อวันที่ 18 มิถุนายน โดยออกแบบให้เป็นการกำกับดูแลตนเองที่บริษัทการเงินทุกแห่งซึ่งใช้ AI สามารถนำไปใช้อ้างอิงได้ ไม่ว่าจะอยู่ในธุรกิจหรือสายงานใด

ร่างแก้ไขนำเสนอ 7 หลักการหลัก ได้แก่ △ธรรมาภิบาล △ความชอบด้วยกฎหมาย △การเป็นเครื่องมือช่วยเสริม △ความน่าเชื่อถือ △เสถียรภาพทางการเงิน △สุจริตใจ และ △ความปลอดภัย หลักการด้านธรรมาภิบาลกำหนดให้ผู้บริหารซึ่งรวมถึงประธานเจ้าหน้าที่บริหารต้องแบ่งบทบาทและความรับผิดชอบในกระบวนการพัฒนาและใช้งาน AI พร้อมจัดตั้งองค์กรตัดสินใจ หน่วยงานรับผิดชอบโดยตรง และระเบียบภายใน

หลักการด้านการเป็นเครื่องมือช่วยเสริมกำหนดให้ ณ ขั้นตอนปัจจุบัน AI มีสถานะเป็นเพียงเครื่องมือช่วยเสริมการทำงาน โดยให้พนักงานและผู้บริหารเป็นผู้รับผิดชอบการตัดสินใจขั้นสุดท้าย มีเจตนาเพื่อป้องกันความไม่ชัดเจนของผู้รับผิดชอบในงานที่ส่งผลต่อการตัดสินใจของผู้บริโภค เช่น การแนะนำผลิตภัณฑ์ทางการเงิน การสมัครใช้บริการ และการชำระเงิน

บริษัทการเงินนำ AI มาใช้ไม่เพียงกับแชทบอทสำหรับลูกค้าและการเพิ่มประสิทธิภาพงานภายใน แต่ยังใช้ในการวิเคราะห์ข้อมูลลูกค้า ความเสี่ยง และข้อมูลต่างๆ ด้วย บางบริษัทระบุว่ากำลังใช้งาน AI เอเจนต์เป็นเครื่องมือช่วยตัดสินใจ

การขยายบริการภายนอกยังมีข้อจำกัด เช่น การแยกเครือข่าย กฎระเบียบด้านข้อมูล การยืนยันตัวตนผ่านสื่อการเข้าถึง ความรับผิดชอบ และการจัดประเภทธุรกิจ คณะกรรมการบริการทางการเงินมีแผนปรับปรุงระบบยินยอมการใช้ข้อมูลเครดิตส่วนบุคคลที่เกี่ยวข้องกับการเรียนรู้ของ AI และกฎระเบียบด้านการทำข้อมูลนิรนาม พร้อมทบทวนเกณฑ์พฤติกรรมและระบบความรับผิดชอบของ AI

คณะกรรมการบริการทางการเงินเปิดเผยเอกสารเมื่อวันที่ 26 พฤษภาคม เสนอแนวทางผ่อนปรนกฎการแยกเครือข่ายเป็นการชั่วคราวสำหรับการใช้ AI เพื่อวัตถุประสงค์ด้านความปลอดภัยโดยเฉพาะ โดยบริษัทการเงินที่มีศักยภาพด้านความปลอดภัยตามเกณฑ์ที่กำหนดสามารถยื่นคำขอ ผ่านการประเมินโดยผู้เชี่ยวชาญ การรายงานต่อคณะกรรมการบริการทางการเงิน และการออกความเห็นแบบไม่ดำเนินการ (non-action letter) เพื่อผ่อนปรนกฎระเบียบเป็นการชั่วคราว

สถาบันความมั่นคงปลอดภัยทางการเงิน (Financial Security Institute) นำเสนอระบบประเมินเพื่อตรวจสอบความปลอดภัยและความน่าเชื่อถือของ AI ในภาคการเงินด้วยเช่นกัน ร่างเกณฑ์การประเมินครอบคลุม △การบริหารจัดการประสิทธิภาพของโมเดล △คุณภาพข้อมูล △ความเป็นธรรมและอคติ △ความสามารถในการอธิบายได้ △ภัยคุกคามด้านความปลอดภัยเฉพาะของ AI △การตรวจสอบโมเดลและข้อมูลจากภายนอก และ △ความปลอดภัยของห่วงโซ่อุปทาน

บริษัทการเงินต้องกำหนดเป็นระเบียบภายในเกี่ยวกับข้อมูลที่ใช้กับ AI เกณฑ์การหยุดใช้งานเมื่อประสิทธิภาพของโมเดลลดลง และขั้นตอนการชี้แจงเมื่อผู้บริโภคยื่นข้อโต้แย้ง สะท้อนว่าธรรมาภิบาล AI ขยายขอบเขตจากฝ่ายเทคโนโลยีไปสู่การกำกับดูแลของคณะกรรมการบริษัทและผู้บริหารระดับสูง

คณะกรรมการบริการทางการเงินมีแผนทบทวนประเด็นที่ต้องปรับปรุงเชิงระบบ แนวทางบริหารความเสี่ยงเมื่อนำ AI มาใช้ และแนวทางดำเนินโครงการนำร่องเพื่อทดสอบ AI เอเจนต์ ตั้งแต่ครึ่งปีหลังเป็นต้นไป ขณะที่สถาบันความมั่นคงปลอดภัยทางการเงินก็มีแผนเปิดรับคำขอจากบริษัทการเงินเพื่อดำเนินการประเมินนำร่องด้านความปลอดภัยและความน่าเชื่อถือของ AI ในช่วงครึ่งปีหลังเช่นกัน