OCC-FDIC สหรัฐฯ สรุปนิยาม ‘พฤติกรรมไม่ปลอดภัย’ ของแบงก์ เน้นความเสี่ยงการเงิน

หน่วยงานกำกับดูแลธนาคารของสหรัฐฯ ได้ข้อสรุปนิยามคำว่า “พฤติกรรมที่ไม่ปลอดภัยหรือไม่มั่นคง” (unsafe or unsound practice) อย่างเป็นทางการแล้ว โดยปรับเกณฑ์การกำกับดูแลให้มุ่งเน้นไปที่ความเสี่ยงด้านการเงินของธนาคารเป็นหลัก

สำนักงานผู้ควบคุมเงินตราแห่งสหรัฐฯ (Office of the Comptroller of the Currency: OCC) และบรรษัทประกันเงินฝากของรัฐบาลกลางสหรัฐฯ (Federal Deposit Insurance Corporation: FDIC) ระบุในกฎขั้นสุดท้ายฉบับร่วมที่เผยแพร่เมื่อวันที่ 28 (ตามเวลาท้องถิ่น) ว่า ภายใต้มาตรา 8 ของกฎหมายประกันเงินฝากของรัฐบาลกลาง (Federal Deposit Insurance Act) คำว่า “พฤติกรรมที่ไม่ปลอดภัยหรือไม่มั่นคง” หมายถึงการกระทำที่มีแนวโน้มก่อความเสียหายร้ายแรงต่อสถานะทางการเงินของธนาคาร หรือก่อความเสี่ยงที่จะสร้างความสูญเสียร้ายแรงต่อกองทุนประกันเงินฝาก

OCC และ FDIC อธิบายว่า กฎฉบับนี้มีเป้าหมายเพื่อดึงความสนใจของผู้ตรวจสอบและสถาบันการเงินให้มุ่งไปที่ความเสี่ยงทางการเงินที่มีนัยสำคัญและประเด็นการปฏิบัติตามกฎหมายที่เกี่ยวข้องกับธนาคารเป็นหลัก พร้อมทั้งปรับปรุงเกณฑ์การออก ‘ข้อกำหนดให้แก้ไข’ (Matters Requiring Attention: MRA) ให้ชัดเจนขึ้นด้วย

ในเอกสารแยกที่เผยแพร่วันเดียวกัน OCC ระบุว่า เหตุผลที่ไม่เกี่ยวข้องโดยตรงกับสถานะทางการเงิน เช่น ความเสี่ยงด้านชื่อเสียง (reputational risk) เพียงอย่างเดียว จะไม่ถูกนับรวมอยู่ในนิยามของพฤติกรรมที่ไม่ปลอดภัยหรือไม่มั่นคงอีกต่อไป

Blockbeats รายงานว่า เกณฑ์ใหม่นี้มีการหยิบยกความเป็นไปได้ว่าจะส่งผลต่อข้อจำกัดในการเข้าถึงบริการธนาคารของบริษัทคริปโต หรือที่เรียกกันว่าประเด็น ‘ดีแบงกิ้ง’ (debanking) ที่ยังเป็นข้อถกเถียงอยู่ในขณะนี้