ธนาคารฮานาเปิดขายประกันบำนาญผลตอบแทนแปรผันแบบการันตี รายแรกในกลุ่มธนาคารเกาหลี

ธนาคารฮานา(Hana Bank) เริ่มขายกรมธรรม์ประกันบำนาญผลตอบแทนแปรผันแบบการันตี (Guaranteed Performance-Linked Annuity) สำหรับลูกค้าบัญชีเงินบำนาญเกษียณส่วนบุคคล (IRP) ที่สาขาทั่วประเทศตั้งแต่วันที่ 1 กันยายนนี้เป็นต้นไป นับเป็นครั้งแรกที่ธนาคารพาณิชย์ในเกาหลีใต้เสนอขายผลิตภัณฑ์ลักษณะนี้

ธนาคารฮานาระบุว่าได้ลงนามความร่วมมือด้านการขายกับมิราเอเซ็ทประกันชีวิต(Mirae Asset Life Insurance) เมื่อวันที่ 28 สิงหาคมที่ผ่านมา และเริ่มนำกรมธรรม์ประกันบำนาญผลตอบแทนแปรผันแบบการันตีเฉพาะสำหรับบัญชี IRP ของมิราเอเซ็ทประกันชีวิตออกจำหน่ายตั้งแต่วันนี้ ผลิตภัณฑ์ดังกล่าวนำเงินสะสมในบัญชี IRP ไปกระจายลงทุนในหุ้นและตราสารหนี้ต่างประเทศ พร้อมผูกเงื่อนไขการันตีการจ่ายเงินบำนาญเข้ากับผลตอบแทนจากการลงทุน

คุณสมบัติผู้สมัครคือมีอายุตั้งแต่ 50 ปีขึ้นไป และสามารถเริ่มรับเงินบำนาญได้ตามช่วงเวลาที่ต้องการหลังอายุ 55 ปี เมื่อถึงกำหนดเริ่มรับเงินบำนาญ บริษัทจะการันตีจ่ายเงินบำนาญจำนวนคงที่ทุกเดือนเป็นเวลา 20 ปี โดยคำนวณจากฐานเงินบำนาญที่กำหนดไว้แน่นอนแล้ว

แม้เงินสะสมในบัญชีพิเศษจะหมดลงระหว่างช่วงการันตี ผู้ถือกรมธรรม์ก็ยังได้รับเงินบำนาญตามที่ตกลงไว้ครบ 20 ปี ในทางกลับกัน หากผลตอบแทนจากการลงทุนทำให้ยังมีเงินสะสมเหลืออยู่หลังพ้นช่วงการันตี 20 ปีแล้ว ผู้ถือกรมธรรม์จะยังคงรับเงินบำนาญต่อไปได้จนกว่าเงินสะสมจะหมด

ประกันบำนาญผลตอบแทนแปรผันแบบการันตีเป็นโครงสร้างที่นำผลิตภัณฑ์ประเภทผลตอบแทนแปรผัน ซึ่งผลการลงทุนสะท้อนเข้าไปในมูลค่าเงินสะสมโดยตรง มาผูกกับการการันตีจ่ายเงินบำนาญในช่วงเวลาที่กำหนด แม้จะไม่ใช่ผลิตภัณฑ์ที่ได้ผลตอบแทนคงที่แบบเงินฝาก แต่หลังเริ่มรับเงินบำนาญแล้ว เงื่อนไขการจ่ายเงินที่ตกลงกันไว้จะถูกนำมาใช้แยกต่างหาก

ความร่วมมือด้านการขายครั้งนี้มีลักษณะเป็นการขยายกลุ่มผลิตภัณฑ์ IRP ในฝั่งธนาคาร เดิมทีผลิตภัณฑ์ลงทุนภายใต้ IRP ของธนาคารประกอบด้วยเงินฝากออมทรัพย์ เงินฝากประจำ และกองทุนรวมเป็นหลัก ธนาคารฮานาระบุว่าการเพิ่มประกันแบบผลตอบแทนแปรผันเข้ามาในกลุ่มผลิตภัณฑ์นี้ เป็นการขยายทางเลือกให้ลูกค้าบัญชีเงินบำนาญเกษียณ

บัญชีเงินบำนาญเกษียณไม่ได้ใช้เพียงสะสมเงินสำหรับวัยเกษียณเท่านั้น แต่ยังเป็นช่องทางออกแบบว่าจะรับเงินคืนหลังเกษียณในรูปแบบใด สำนักข่าวนี้เคยรายงานก่อนหน้านี้ว่า บัญชีเงินบำนาญเกษียณจะสามารถใช้จองซื้อพันธบัตรรัฐบาลเพื่อการลงทุนรายบุคคลรุ่นอายุ 10 ปีและ 20 ปีได้

ในฝั่งธนาคาร การอธิบายโครงสร้างผลิตภัณฑ์และค่าใช้จ่ายกำลังมีความสำคัญมากขึ้นในกระบวนการขายและบริหารผลิตภัณฑ์เงินบำนาญเกษียณ สำนักข่าวนี้เคยรายงานก่อนหน้านี้ว่า สำนักงานกำกับดูแลการเงินเกาหลีใต้ (Financial Supervisory Service) กำลังตรวจสอบว่าธนาคารต่างๆ อธิบายค่าธรรมเนียมในกระบวนการขายทรัสต์ ETF ครบถ้วนหรือไม่

เจ้าหน้าที่ฝ่ายเงินบำนาญเกษียณของธนาคารฮานากล่าวว่า “เราต้องการให้ลูกค้าแสวงหาผลตอบแทนจากการบริหารสินทรัพย์เงินบำนาญเกษียณในระยะยาว พร้อมทั้งเตรียมพร้อมสำหรับการรับเงินบำนาญที่มั่นคงหลังเกษียณไปด้วยกัน” คำกล่าวนี้สะท้อนแนวทางของธนาคารที่ต้องการเสนอทั้งการบริหารเงินแบบลงทุนและความมั่นคงของการจ่ายเงินบำนาญให้กับลูกค้า IRP ไปพร้อมกัน

ในตลาดเงินบำนาญเกษียณ ประเด็นที่ถูกพูดถึงคู่กันคือจะบริหารเงินสะสมอย่างไร และจะรับเงินคืนหลังเกษียณในรูปแบบใด การขายผลิตภัณฑ์นี้เริ่มต้นวันนี้ที่สาขาธนาคารฮานาทั่วประเทศ