จำกัดสแครปปิ้งข้อมูล หวั่นสินเชื่อบ้านออนไลน์สะดุด

ทางการด้านการเงินและภาคธนาคารของเกาหลีใต้ตรวจสอบแนวทางบังคับใช้มาตรการจำกัดการ ‘สแครปปิ้ง’ (scraping) แบบเป็นขั้นตอน เพื่อลดผลกระทบต่อบริการทางการเงินแบบไม่ต้องเข้าสาขา หลังมีความกังวลว่าบริการที่ต้องยืนยันเอกสารราชการ เช่น สินเชื่อบ้านและสินเชื่อเช่าซื้อแบบวางเงินก้อน(전세자금) อาจได้รับผลกระทบโดยตรง

คณะกรรมการกำกับดูแลการเงินเกาหลีใต้(Financial Services Commission, FSC) เปิดเผยเมื่อวันที่ 12 (เวลาท้องถิ่น) ว่าได้จัดการประชุมตรวจสอบภาคการเงินเกี่ยวกับการจำกัดสแครปปิ้ง โดยมีบริษัทการเงินและหน่วยงานที่เกี่ยวข้องเข้าร่วม ที่ประชุมได้พิจารณาผลกระทบต่อบริการที่ไม่ต้องเข้าสาขา ระบบรักษาความปลอดภัยของแต่ละบริษัท และสถานะการควบคุมภายใน

สแครปปิ้งเป็นวิธีดึงข้อมูลหรือใบรับรองที่แสดงบนหน้าจออินเทอร์เน็ตออกมาโดยอัตโนมัติ ภาคการเงินใช้เทคโนโลยีนี้ในการทำธุรกรรมแบบไม่ต้องเข้าสาขา เพื่อให้ผู้บริโภคไม่ต้องขอออกเอกสารราชการแล้วนำไปยื่นเองอีกต่อหนึ่ง

เมื่อความกังวลเรื่องการละเมิดข้อมูลส่วนบุคคลเพิ่มขึ้น ขั้นตอนการใช้สแครปปิ้งจึงมีแนวโน้มถูกจำกัด นับจากนี้ไปการรับส่งข้อมูลที่เกี่ยวข้องจะต้องผ่านการหารือล่วงหน้าก่อนเท่านั้น

ที่ผ่านมาบริษัทการเงินใช้สแครปปิ้งใน △สินเชื่อบ้าน △สินเชื่อเช่าซื้อแบบวางเงินก้อน △การเปิดบัญชีให้บุตรที่ยังไม่บรรลุนิติภาวะ △การตรวจสอบทายาท โดยเป็นการขอความยินยอมจากเจ้าของข้อมูลเพื่อตรวจสอบหลักฐานความสัมพันธ์ในครอบครัวจากระบบของศาลฎีกา

ภาคการเงินมองว่า หากสแครปปิ้งเพื่อยืนยันข้อมูลจากหน่วยงานราชการและศาลฎีกาถูกจำกัด อาจทำให้บริการที่ไม่ต้องเข้าสาขาโดยรวมสะดุดอย่างมาก และผู้บริโภคอาจเผชิญความไม่สะดวกมากขึ้น เนื่องจากต้องขอออกเอกสารด้วยตนเองแล้วนำไปยื่นต่อบริษัทการเงินเอง

สินเชื่อที่อยู่อาศัยดอกเบี้ยต่ำตามนโยบายรัฐ ซึ่งกลุ่มผู้ไม่มีบ้านและคู่สมรสใหม่นิยมยื่นขอ ก็อาจได้รับผลกระทบเช่นกัน ภาคการเงินระบุว่าหากขั้นตอนตรวจสอบเอกสารใช้เวลานานขึ้น การสนับสนุนอาจล่าช้าและอาจเกิดปัญหาในกระบวนการยื่นขอ

สินเชื่อบ้านแบบไม่ต้องเข้าสาขาเป็นผลิตภัณฑ์ที่ยื่นขอผ่านมือถือหรืออินเทอร์เน็ตโดยไม่ต้องไปสาขา เนื่องจากขั้นตอนยื่นเอกสาร ยืนยันตัวตน และพิจารณาสินเชื่อดำเนินการออนไลน์ทั้งหมด เครื่องมือยืนยันข้อมูลราชการจึงมีบทบาทสำคัญต่อการให้บริการ

ในภาคธนาคารเคยมีกรณีที่ใช้สินเชื่อบ้านแบบไม่ต้องเข้าสาขาเป็นเครื่องมือบริหารจัดการสินเชื่อครัวเรือน ก่อนหน้านี้ TokenPost เคยรายงานกรณีที่ธนาคารฮานา(Hana Bank) ระงับการให้บริการสินเชื่อบ้านแบบไม่ต้องเข้าสาขารายใหม่เป็นการชั่วคราว เพื่อควบคุมอัตราการเพิ่มขึ้นของสินเชื่อครัวเรือน

การหารือครั้งนี้มีลักษณะต่างจากการบริหารวงเงินสินเชื่อรวม เพราะไม่ใช่การตัดสินใจด้านการตลาดของบริษัทการเงิน แต่เป็นการรับมือกับการเปลี่ยนแปลงโครงสร้างพื้นฐานด้านการตรวจสอบเอกสารที่รองรับบริการการเงินแบบไม่ต้องเข้าสาขามาโดยตลอด

API เป็นวิธีการรับส่งข้อมูลระหว่างหน่วยงานตามรูปแบบที่กำหนดไว้ล่วงหน้า ต่างจากสแครปปิ้งที่เก็บข้อมูลยืนยันตัวตนของผู้ใช้โดยตรงแล้วดึงข้อมูลจากหน้าจอ เพราะ API สามารถส่งต่อข้อมูลที่จำเป็นตามขั้นตอนที่กำหนดไว้ได้

คณะกรรมการกำกับดูแลการเงินเคยระบุไว้ในเอกสารข่าวการเริ่มใช้ระบบมายเดต้า(MyData) ด้านการเงินอย่างเต็มรูปแบบ เมื่อวันที่ 4 มกราคม 2022 (เวลาท้องถิ่น) ว่าจะห้ามใช้สแครปปิ้งและเปลี่ยนไปใช้วิธี API แทน พร้อมระบุว่าได้จัดเตรียมมาตรการด้านความปลอดภัย เช่น การตรวจสอบช่องโหว่ด้านความปลอดภัยและขั้นตอนขอความยินยอมแยกต่างหากสำหรับข้อมูลอ่อนไหว เพื่อคุ้มครองผู้บริโภคให้เข้มงวดขึ้น

ภาคการเงินเห็นด้วยกับเจตนารมณ์ของมาตรการจำกัดที่ต้องการคุ้มครองข้อมูลส่วนบุคคล แต่เสนอว่าจำเป็นต้องมีเวลาเตรียมมาตรการทดแทน เช่น การเชื่อมโยงกับระบบมายเดต้าภาครัฐ โดยมองว่าเนื่องจากธุรกรรมแบบไม่ต้องเข้าสาขากลายเป็นเรื่องปกติในชีวิตประจำวันแล้ว จึงควรมีช่วงเวลาเตรียมความพร้อมและบังคับใช้แบบเป็นขั้นตอน

คณะกรรมการกำกับดูแลการเงินกล่าวว่า “จะประสานงานอย่างใกล้ชิดกับหน่วยงานที่เกี่ยวข้อง เพื่อจัดทำแนวทางรับมือที่สมเหตุสมผลโดยเร็ว เพื่อไม่ให้ประชาชนได้รับความไม่สะดวกหรือความเสียหายจากมาตรการจำกัดสแครปปิ้ง และเพื่อให้บริการทางการเงินดำเนินไปได้อย่างมั่นคง”