เฟดยุติคำสั่งคุมธนาคารยูไนเต็ดเท็กซัส-ควอนติก ปมความเสี่ยงคริปโต

เฟด (Federal Reserve) ประกาศยุติคำสั่งบังคับใช้ (enforcement action) ต่อธนาคารยูไนเต็ดเท็กซัส (United Texas Bank), ควอนติก แบงก์ อควิซิชั่น (Quontic Bank Acquisition Corp.) และควอนติก แบงก์ โฮลดิ้งส์ (Quontic Bank Holdings Corp.) โดยมีผลตั้งแต่วันที่ 2 กันยายนที่ผ่านมา

เฟดระบุในแถลงการณ์ที่เผยแพร่เมื่อวันที่ 5 (ตามเวลาท้องถิ่น) ว่าได้ยกเลิกคำสั่งระงับการดำเนินการ (cease and desist order) ต่อธนาคารยูไนเต็ดเท็กซัสที่ออกเมื่อวันที่ 29 สิงหาคม 2024 พร้อมกับข้อตกลงเป็นลายลักษณ์อักษร (written agreement) กับควอนติก แบงก์ อควิซิชั่น และควอนติก แบงก์ โฮลดิ้งส์ ซึ่งทำไว้เมื่อวันที่ 5 กรกฎาคม 2023

ประเด็นที่เกี่ยวข้องโดยตรงกับวงการสินทรัพย์ดิจิทัลคือกรณีของธนาคารยูไนเต็ดเท็กซัส คำสั่งเดิมระบุว่าการตรวจสอบเมื่อวันที่ 22 พฤษภาคม 2023 พบว่าคณะกรรมการและผู้บริหารของธนาคารมีจุดอ่อนด้าน 'การกำกับดูแล' และการควบคุมภายใน โดยเฉพาะการบริหารความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องกับธุรกิจธนาคารตัวแทนต่างประเทศ (correspondent banking) และลูกค้าสายคริปโต รวมถึงข้อกำหนดตามกฎหมายความลับทางธนาคาร (Bank Secrecy Act หรือ BSA) มาตรการต่อต้านการฟอกเงิน (AML) และการปฏิบัติตามกฎของสำนักงานควบคุมทรัพย์สินต่างชาติ (OFAC) ซึ่งพบข้อบกพร่องร้ายแรง

คำสั่งดังกล่าวกำหนดให้ธนาคารต้องยื่นแผนเสริมความเข้มแข็งด้านการกำกับดูแลของคณะกรรมการภายใน 90 วัน พร้อมทั้งจัดทำแผนธรรมาภิบาล โปรแกรม BSA/AML ฉบับปรับปรุง โปรแกรมตรวจสอบข้อมูลลูกค้า (customer due diligence) และโปรแกรมเฝ้าระวัง-รายงานธุรกรรมต้องสงสัย รวมถึงแผนปฏิบัติตามกฎ OFAC ภายใน 60 วัน นอกจากนี้คณะกรรมการยังต้องส่งรายงานความคืบหน้าที่ผ่านการอนุมัติให้หน่วยงานกำกับดูแลทุกสิ้นไตรมาสภายใน 30 วัน

อย่างไรก็ตาม การยุติคำสั่งครั้งนี้ไม่ได้หมายความว่าความเสี่ยงด้านกฎระเบียบทั้งหมดของธนาคารยูไนเต็ดเท็กซัสจะหมดไป เพราะเมื่อวันที่ 15 พฤษภาคม เฟดมีมติ 'ไม่คัดค้าน' การที่ธนาคารเปลี่ยนสถานะเป็นธนาคารระดับประเทศ (national bank) ภายใต้การกำกับดูแลของสำนักงานควบคุมเงินตรา (OCC) ซึ่งตามบันทึกของกรมการธนาคารรัฐเท็กซัส การเปลี่ยนสถานะมีผลตั้งแต่วันที่ 12 มิถุนายน ก่อนที่ OCC จะออกคำสั่งระงับการดำเนินการฉบับใหม่ต่อธนาคารยูไนเต็ดเท็กซัสในฐานะธนาคารระดับประเทศเมื่อวันที่ 16 กรกฎาคม

ไมเคิล บาร์ (Michael S. Barr) กรรมการเฟด กล่าวในแถลงการณ์เมื่อวันที่ 15 พฤษภาคมว่า “ผมไม่เห็นว่าคำขอเปลี่ยนสถานะใบอนุญาตนี้จะมีเหตุผลที่หนักแน่นเพียงพอ” พร้อมชี้ว่ามาตรการบังคับใช้ที่เปิดเผยต่อสาธารณะสะท้อนปัญหาร้ายแรงเกี่ยวกับแนวทางป้องกันการฟอกเงินและการสนับสนุนทางการเงินแก่การก่อการร้ายของธนาคาร คำกล่าวนี้สะท้อนว่าฝ่ายกำกับดูแลยังมีความกังวลอยู่แม้จะเปลี่ยนหน่วยงานกำกับดูแลไปแล้ว

ฝั่งควอนติกมีสถานะทางกฎหมายต่างออกไป เพราะคำสั่งที่เฟดยุติในครั้งนี้ไม่ใช่ต่อธนาคารควอนติก (Quontic Bank) โดยตรง แต่เป็นข้อตกลงเป็นลายลักษณ์อักษรปี 2023 กับควอนติก แบงก์ อควิซิชั่น และควอนติก แบงก์ โฮลดิ้งส์ ซึ่งตั้งอยู่ในเมืองแอสทอเรีย รัฐนิวยอร์ก ทั้งนี้ธนาคารควอนติกเปิดเผยเมื่อวันที่ 16 กรกฎาคมว่า OCC ได้ยกเลิกคำสั่งยินยอม (consent order) ที่ออกเมื่อวันที่ 5 ตุลาคม 2022 โดยมีผลตั้งแต่วันที่ 30 มิถุนายน

จอร์จ ลาซาริดิส (George Lazaridis) ประธานเจ้าหน้าที่บริหาร (CEO) ของธนาคารควอนติก กล่าวในแถลงการณ์ครั้งนั้นว่า “เรามองกระบวนการนี้ไม่ใช่แค่ข้อบังคับตามกฎระเบียบ แต่เป็นโอกาสในการเสริมความแข็งแกร่งให้กับรากฐานของธนาคาร” ซึ่งเป็นคำอธิบายจากฝั่งธนาคารเอง ทั้งนี้แถลงการณ์ของเฟดในครั้งนี้ไม่มีเนื้อหาเกี่ยวกับราคาโทเคน ปริมาณการซื้อขาย หรือการจดทะเบียนซื้อขายแต่อย่างใด