บล็อก(Block Inc.) โดนปรับ 400,000 ดอลลาร์ ปมแคชแอปละเมิดกฎ AML แม้รายได้โต 6,030 ล้านดอลลาร์

บล็อก(Block Inc.) บริษัทเทคโนโลยีการชำระเงินซึ่งเป็นที่รู้จักจากบริการบิตคอยน์(BTC) ผ่านแพลตฟอร์มแคชแอป(Cash App) ได้บรรลุข้อตกลงกับสำนักงานกำกับบริการทางการเงินแห่งนิวยอร์ก (NYDFS) ในจำนวนเงินประมาณ 400,000 ดอลลาร์สหรัฐฯ (ราว 58.4 ล้านบาท) จากกรณีฝ่าฝืนกฎระเบียบที่เกี่ยวข้องกับการปฏิบัติตามข้อกำหนดของแคชแอป Bloomberg รายงานเมื่อวันที่ 10 โดยอ้างเอกสารคำสั่งเห็นชอบของ NYDFS ว่าค่าปรับนี้เกิดจากการจัดการที่บกพร่องในด้านการป้องกันการฟอกเงิน (AML) และการปฏิบัติตามกฎเกณฑ์ที่เกี่ยวข้องกับคริปโต

ทาง NYDFS ระบุว่าบล็อกไม่ได้ดำเนินการตรวจสอบประวัติลูกค้าอย่างเหมาะสม และไม่ได้เฝ้าระวังธุรกรรมบิตคอยน์ที่มีความเสี่ยงสูงเท่าที่ควร อีกทั้งยังรายงานธุรกรรมที่น่าสงสัยต่อหน่วยงานกำกับล่าช้า ซึ่งถือเป็นการละเมิดหน้าที่ในการแจ้งต่อเจ้าหน้าที่ทางการ นอกจากนี้ยังมีข้อกังวลว่าการกระทำดังกล่าวอาจเป็นการละเมิดกฎหมายคุ้มครองผู้บริโภคภายในแพลตฟอร์มแคชแอป

แม้ว่าบล็อกจะเปิดเผยว่าได้ดำเนินความร่วมมือกับ NYDFS เพื่อปรับปรุงโปรแกรมกำกับดูแลการปฏิบัติตามข้อกำหนดของแคชแอปในอดีต แต่บริษัทก็ไม่ได้ยอมรับว่าตนกระทำผิด บริษัทก่อตั้งขึ้นเมื่อปี 2009 โดยแจ็ค ดอร์ซีย์(Jack Dorsey) นักธุรกิจออนไลน์ผู้เป็นหนึ่งในผู้สนับสนุนบิตคอยน์ และการเจรจาข้อตกลงในครั้งนี้ได้เริ่มต้นมาตั้งแต่ปีก่อน โดยมีการสะท้อนเนื้อหาในเอกสารที่ยื่นต่อคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์สหรัฐฯ (SEC)

ค่าปรับในครั้งนี้ไม่ใช่ความเสี่ยงด้านกฎระเบียบครั้งแรกที่บล็อกต้องเผชิญในปีนี้ บริษัทยังเคยจ่ายค่าปรับถึง 80 ล้านดอลลาร์สหรัฐฯ (ราว 1,168 ล้านบาท) ให้กับหน่วยงานกำกับดูแลของรัฐอื่น ๆ จากความล้มเหลวในการดำเนินโปรแกรม AML แต่แม้จะเจอกับแรงกดดันจากหน่วยงานกำกับอย่างเข้มข้น ธุรกิจของบล็อกยังคงเติบโตต่อเนื่อง

ในช่วงสิ้นปี 2024 บล็อกมีรายได้เพิ่มขึ้น 4.5% เมื่อเทียบกับปีก่อน มาอยู่ที่ 6,030 ล้านดอลลาร์สหรัฐฯ (ราว 88,040 ล้านบาท) และมีกำไรต่อหุ้นอยู่ที่ 0.71 ดอลลาร์ เพิ่มขึ้นถึง 51% นอกจากนี้ ยอดมูลค่าธุรกรรมจากร้านค้า (GPV) ก็เติบโตขึ้น 10% มาอยู่ที่ 61,950 ล้านดอลลาร์สหรัฐฯ (ราว 904,000 ล้านบาท) ซึ่งสะท้อนให้เห็นถึงความแข็งแกร่งอย่างต่อเนื่องของโครงสร้างพื้นฐานด้านการชำระเงิน

ฝั่งของแคชแอปก็ยังสร้างผลประกอบการที่น่าประทับใจ โดยในไตรมาสสี่ของปี 2024 มีกำไรขั้นต้น 1,380 ล้านดอลลาร์สหรัฐฯ (ราว 20,150 ล้านบาท) และปัจจุบันมีผู้ใช้งานต่อเดือนมากกว่า 57 ล้านบัญชี พร้อมทั้งให้ลูกค้าสามารถซื้อ-ขายบิตคอยน์ได้ตั้งแต่ปี 2018 และในปี 2023 ยังได้รวมระบบซอฟต์แวร์บัญชีคริปโตอย่างแทกซ์บิต(TaxBit) เข้าไว้เพื่ออำนวยความสะดวกเรื่องการยื่นภาษี

อย่างไรก็ตาม แม้จะมีผลประกอบการที่แข็งแกร่ง ราคาหุ้นของบล็อกกลับลดลงมากกว่า 37% นับตั้งแต่ต้นปี ซึ่งแสดงให้เห็นว่าบริษัทไม่สามารถหลีกเลี่ยงแรงเทขายในตลาดเทคโนโลยีและการเงินโดยรวมได้ หากบล็อกต้องการรักษาการเติบโตอย่างต่อเนื่อง ‘การฟื้นความเชื่อมั่นด้านกฎระเบียบ’ และ ‘การเสริมความเข้มแข็งด้านคอมพลายแอนซ์’ คือสิ่งที่หลีกเลี่ยงไม่ได้ในอนาคต