จำกัดสินเชื่อ PF ธนาคารที่ 20% เตรียมลงมติ 2 ธันวาคม

เกาหลีใต้เตรียมจำกัดวงเงินสินเชื่อที่เกี่ยวข้องกับโครงการไฟแนนซ์อสังหาริมทรัพย์ (PF) ของธนาคารให้อยู่ภายใน 20% ของสินเชื่อทั้งหมด ขณะเดียวกันยังเสนอให้อนุญาตงานพบปะลูกค้าบางประเภทของธนาคารอินเทอร์เน็ต และไม่นับเงินในบัญชีชำระเงินสกุลเงินต่างประเทศรวมในการคำนวณสินเชื่อแก่ผู้ถือหุ้นใหญ่

คณะกรรมการบริการทางการเงินเกาหลีใต้ (Financial Services Commission) เปิดเผยเมื่อวันที่ 30 ว่า ได้ประกาศร่างแก้ไขระเบียบกำกับดูแลธุรกิจธนาคารเพื่อรับฟังความคิดเห็นเป็นเวลา 40 วัน จนถึงวันที่ 9 พฤศจิกายน โดยร่างดังกล่าวมีกำหนดเข้าสู่การพิจารณาของคณะกรรมการในวันที่ 2 ธันวาคม ทั้งนี้ กำหนดการยังเป็นเพียงเบื้องต้น

อนุญาตงานพบปะลูกค้าบางประเภทของธนาคารอินเทอร์เน็ต

โดยหลักแล้ว ธนาคารอินเทอร์เน็ตไม่สามารถพบปะหรือสื่อสารกับผู้ใช้บริการโดยตรงได้ ร่างแก้ไขฉบับนี้จะอนุญาตงานบางประเภทที่จำเป็นต่อการคุ้มครองลูกหนี้และการบริหารจัดการสินเชื่อเป็นกรณีพิเศษ พร้อมระบุรายการงานที่ดำเนินการได้ไว้อย่างชัดเจน

งานที่ได้รับอนุญาต ได้แก่ △การแจ้งข้อมูล ให้คำปรึกษา และหารือกับลูกหนี้เพื่อบริหารและติดตามหนี้ค้างชำระ รวมถึงการให้คำปรึกษาด้านการปรับโครงสร้างหนี้ △การตรวจสอบเอกสารฉบับจริงเพื่อยืนยันการปลอมแปลงหรือแก้ไขเอกสารที่ส่งแบบไม่พบหน้า △การตรวจสอบความเหมาะสมของการใช้เงิน รวมถึงสถานะและมูลค่าหลักประกัน △การตรวจสอบข้อเท็จจริงและแจ้งผลการดำเนินการตามคำขอของผู้บริโภค รวมถึงการออกและรับเอกสาร △การตรวจสอบสิทธิและการครอบครองหลักประกันหรือบ้านเช่า และ △งานจัดตั้ง เปลี่ยนแปลง หรือบังคับใช้สิทธิในหลักประกันที่ดำเนินการทางอิเล็กทรอนิกส์ได้ยาก

มาตรการนี้เป็นขั้นตอนต่อเนื่องจากแผนปรับขอบเขตงานพบปะลูกค้าของธนาคารอินเทอร์เน็ตอย่างเหมาะสม ซึ่งคณะกรรมการบริการทางการเงินเกาหลีใต้มีมติเมื่อวันที่ 1 กรกฎาคม

ไม่นับบัญชีชำระเงินสกุลเงินต่างประเทศในการคำนวณสินเชื่อ

ร่างแก้ไขยังเสนอให้ไม่นับเงินที่ธนาคารบริหารในบัญชีชำระเงินสกุลเงินต่างประเทศ ซึ่งเปิดไว้กับธนาคารท้องถิ่นในต่างประเทศหรือสถาบันการเงินอื่นเพื่อชำระเงินระหว่างประเทศ รวมในการคำนวณสินเชื่อ โดยจำกัดเฉพาะเงินที่ฝากเข้าบัญชีไม่เกิน 3 วันทำการนับจากวันที่ฝาก

ปัจจุบันธนาคารสามารถให้สินเชื่อแก่ผู้ถือหุ้นใหญ่ได้ภายใน 25% ของเงินทุนของธนาคาร หรือไม่เกินสัดส่วนการถือหุ้นของผู้ถือหุ้นใหญ่ หากรวมเงินฝากในบัญชีชำระเงินสกุลเงินต่างประเทศเป็นสินเชื่อด้วย อาจทำให้ธนาคารปฏิบัติตามวงเงินได้ยากเมื่อความต้องการชำระเงินระหว่างประเทศเปลี่ยนแปลง

คณะกรรมการบริการทางการเงินเกาหลีใต้ระบุว่า บัญชีชำระเงินสกุลเงินต่างประเทศเป็นบัญชีเพื่อสนับสนุนการชำระเงินระหว่างประเทศของบริษัทในประเทศ จึงมีลักษณะแตกต่างจากสินเชื่อที่กฎวงเงินมีเป้าหมายป้องกันไม่ให้ผู้ถือหุ้นใหญ่นำไปใช้เป็นกองทุนส่วนตัว โดยหน่วยงานได้ออกหนังสือความเห็นว่าไม่ต้องดำเนินมาตรการเมื่อวันที่ 28 พฤษภาคม

จำกัดวงเงิน PF อสังหาริมทรัพย์ เริ่มปี 2027

ร่างแก้ไขกำหนดให้สินเชื่อที่เกี่ยวข้องกับ PF อสังหาริมทรัพย์ของธนาคารอยู่ภายใน 20% ของสินเชื่อทั้งหมด โดยคณะกรรมการบริการทางการเงินเกาหลีใต้มีแผนจัดตั้งเพดานดังกล่าวเป็นอัตราส่วนแนวทางการบริหาร เพื่อลดความเสี่ยงจากการเปิดรับ PF อสังหาริมทรัพย์มากเกินไปและการกระจุกตัวของเงินทุนในสถาบันการเงิน

กฎดังกล่าวมีกำหนดเริ่มใช้วันที่ 1 มกราคม 2027 ธนาคารที่มีวงเงินเกินเพดานในวันที่กฎมีผลบังคับใช้จะได้รับระยะผ่อนผันให้แก้ไขส่วนเกินภายใน 3 ปี ก่อนหน้านี้ หน่วยงานกำกับดูแลทางการเงินได้ผลักดันมาตรการจัดหาและบริหารเงินทุนในตลาด PF อสังหาริมทรัพย์มาอย่างต่อเนื่อง

ร่างแก้ไขยังรวมการปรับระบบประเมินสถานะการบริหารของธนาคารเฉพาะกิจ โดยแยกการควบคุมภายใน ซึ่งเดิมเป็นหัวข้อย่อยด้านการบริหารความเสี่ยง ออกมาเป็นหมวดประเมินแยกต่างหาก และเพิ่มสัดส่วนน้ำหนักการประเมินจาก 3.2% เป็น 10% ขณะที่ลดน้ำหนักด้านการบริหารความเสี่ยงจาก 20% เหลือ 15%

คณะกรรมการบริการทางการเงินเกาหลีใต้จะเปิดรับความคิดเห็นในช่วงเวลาประกาศร่าง จากนั้นส่งให้สำนักงานประสานงานกิจการรัฐตรวจสอบด้านกฎระเบียบ ก่อนนำเข้าสู่การพิจารณาของคณะกรรมการเพื่อประกาศใช้ต่อไป