รองผู้ว่าการ RBI ย้ำ ใช้ AI ปล่อยกู้ก็ต้องรับผิดชอบเอง

รองผู้ว่าการธนาคารกลางอินเดีย (Reserve Bank of India: RBI) ย้ำว่า สถาบันการเงินที่นำระบบอัตโนมัติมาช่วยพิจารณาสินเชื่อ หรือจ้างหน่วยงานภายนอกทำงานแทน ยังต้องรักษาการควบคุมความเสี่ยงและรับผิดชอบต่อลูกค้าเหมือนเดิม

สวามินาธาน เจ (Swaminathan J) รองผู้ว่าการ RBI กล่าวในการปาฐกถาที่ประชุมสุดยอดบริการทางการเงินในมุมไบเมื่อวันที่ 15 ว่า ‘งานอาจจ้างคนนอกทำได้ แต่ภาระความรับผิดชอบตามใบอนุญาตยังอยู่กับสถาบันที่ถูกกำกับดูแล’ ความหมายคือ แม้ฟินเทคจะเป็นผู้หาลูกค้าสินเชื่อ หรือแพลตฟอร์มภายนอกจะเป็นผู้จำหน่ายผลิตภัณฑ์ทางการเงิน สถาบันการเงินก็ยังเป็นผู้รับผิดชอบสุดท้าย โดยเนื้อหาปาฐกถาถูกเผยแพร่บนเว็บไซต์ธนาคารเพื่อการชำระหนี้ระหว่างประเทศ (BIS) เมื่อวันที่ 26

สวามินาธานระบุว่า เมื่อสถาบันการเงินเติบโตขึ้น วิธีควบคุมความเสี่ยงก็ต้องปรับตามไปด้วย การลงทะเบียนลูกค้าแบบดิจิทัลและการใช้ AI ช่วยประเมินสินเชื่อช่วยลดต้นทุนและขยายการให้บริการได้ แต่การเปลี่ยนการตรวจสอบด้วยมือมาใช้อัลกอริทึม หรือการย่นเวลาพิจารณา ไม่ได้ทำให้ความเสี่ยงที่ขั้นตอนเดิมเคยดูแลอยู่หายไป

เขาอธิบายว่า ก่อนยกเลิกขั้นตอนใด สถาบันการเงินควรตรวจสอบก่อนว่าขั้นตอนนั้นเคยป้องกันความเสี่ยงอะไร และในระบบใหม่ใครเป็นผู้ควบคุมความเสี่ยงดังกล่าว กระบวนการที่ใช้เวลา เช่น การตรวจสอบโดยผู้ที่เป็นอิสระ หรือช่วงเวลาทบทวนซ้ำ ก็ช่วยลดความผิดพลาดและการฉ้อโกงได้ หลักการเดียวกันนี้ใช้กับกรณีที่โมเดลของบุคคลที่สามเข้ามาช่วยตัดสินใจด้วย

ความไว้วางใจของลูกค้าถูกยกให้เป็นโจทย์สำคัญ สวามินาธานกล่าวว่า ความไว้วางใจไม่ปรากฏอยู่ในงบแสดงฐานะการเงินโดยตรง แต่หากเสียไปอาจนำไปสู่การที่ลูกค้าทยอยหนีไป การฟ้องร้อง มาตรการลงโทษจากหน่วยงานกำกับ และชื่อเสียงที่เสียหาย ส่วนการขายผลิตภัณฑ์ทางการเงิน แรงจูงใจที่อยากปิดดีลต้องไม่มาก่อนหน้าที่ในการดูว่าสินค้านั้นเหมาะกับลูกค้าหรือไม่

การใช้ข้อมูลลูกค้าและการจัดการข้อร้องเรียนเป็นอีกสองด้านที่ทดสอบความไว้วางใจ เขาระบุว่า ไม่ควรดูแค่ว่าได้รับความยินยอมใช้ข้อมูลแล้วหรือยัง แต่ต้องดูด้วยว่าการใช้ข้อมูลเป็นไปในรูปแบบที่ลูกค้าคาดหมายได้อย่างสมเหตุสมผลหรือไม่ ส่วนข้อร้องเรียนที่เกิดซ้ำไม่ควรแก้เป็นรายเคสแล้วจบ เพราะอาจเป็นเบาะแสถึงปัญหาในการออกแบบผลิตภัณฑ์หรือกระบวนการจ้างงานภายนอก

สวามินาธานกล่าวด้วยว่า การประเมินความยืดหยุ่นของสถาบันการเงินไม่ควรดูเพียงเงินทุนและสภาพคล่องที่เป็นกันชน แต่ต้องดูความเร็วในการรับมือด้วย ในโลกการเงินดิจิทัล สิ่งสำคัญคือเมื่อเกิดปัญหา ตรวจพบได้เร็วแค่ไหน ประเมินผลกระทบได้ทันหรือไม่ และกู้คืนบริการหลักได้เร็วเพียงใด เขายังเสนอเกณฑ์ตรวจสอบอีกข้อ คือสัญญาณเตือนที่ฝ่ายตรวจสอบภายในหรือฝ่ายกำกับดูแลการปฏิบัติตามกฎระเบียบพบ ถูกส่งถึงผู้มีอำนาจตัดสินใจทันเวลาหรือไม่

ฝ่ายผู้จัดงานแจ้งว่า การประชุมสุดยอดครั้งนี้มีวาระหารือเรื่อง AI การบริหารจัดการข้อมูล การฉ้อโกงทางไซเบอร์ และความยืดหยุ่นในการดำเนินงาน ขณะที่ปาฐกถาของสวามินาธานเน้นเรื่องการดำเนินงานและการกำกับดูแลสถาบันการเงิน