ECB พิจารณาตรวจสินเชื่อศูนย์ข้อมูล AI แยก พร้อมหารือการตรวจในสถานที่

ธนาคารกลางยุโรป (European Central Bank: ECB) กำลังพิจารณาตรวจสอบสินเชื่อธนาคารที่เกี่ยวข้องกับศูนย์ข้อมูลปัญญาประดิษฐ์ (AI) แยกเป็นการเฉพาะ เพื่อประเมินความเสี่ยงต่อภาคการเงินหากมุมมองตลาดและการประเมินมูลค่า AI เปลี่ยนแปลง

บลูมเบิร์ก (Bloomberg) รายงานเมื่อวันที่ 6 พฤศจิกายนว่า เจ้าหน้าที่ระดับสูงของ ECB เสนอแนวคิดดังกล่าวระหว่างการหารือภายในและการพูดคุยกับธนาคารที่อยู่ภายใต้การกำกับดูแล ทั้งนี้ ยังไม่มีข้อสรุปว่าจะดำเนินการตรวจสอบหรือใช้รูปแบบใด

แนวทางหนึ่งที่อยู่ระหว่างพิจารณาคือการตรวจสอบธนาคาร ณ สถานที่จริง ผู้เกี่ยวข้องระบุว่าขอบเขตการตรวจอาจแคบกว่าการทบทวนสินเชื่อที่ใช้เลเวอเรจซึ่ง ECB เคยดำเนินการ

บลูมเบิร์กอ้างแหล่งข่าวรายหนึ่งว่า หากมีการตรวจ ณ สถานที่จริง เจ้าหน้าที่อาจพิจารณาว่าธนาคารประเมินกระแสเงินสดในอนาคตของศูนย์ข้อมูลและมูลค่าหลักประกันเงินกู้อย่างไร รวมถึงคำนวณเงินสำรองสำหรับรองรับกรณีผิดนัดชำระหนี้อย่างไร

การคาดการณ์กระแสเงินสดเป็นเกณฑ์ประเมินความสามารถในการชำระคืนเงินกู้ ส่วนการประเมินหลักประกันพิจารณามูลค่าทรัพย์สินที่อาจนำกลับคืนได้หากการชำระหนี้หยุดลง ขณะที่เงินสำรองสะท้อนว่าธนาคารบันทึกผลขาดทุนที่คาดการณ์ไว้ในบัญชีมากน้อยเพียงใด

กรรมการกำกับดูแลของ ECB ให้สัมภาษณ์กับบลูมเบิร์กเมื่อวันที่ 30 ตุลาคมว่า ไม่มีตัวเลขเกี่ยวกับวงเงินสินเชื่อที่ธนาคารปล่อยให้ธุรกิจศูนย์ข้อมูลซึ่งสามารถเปิดเผยได้ ในการสัมภาษณ์เดียวกัน ระบุด้วยว่า ECB กำลังทบทวนหลักเกณฑ์การพิจารณาสินเชื่อของธนาคารเป็นรายประเด็นในปีนี้

ความเสี่ยงในการพิจารณาสินเชื่อศูนย์ข้อมูลแตกต่างกันไปตามขั้นตอนของโครงการ โดย ECB ระบุว่าธนาคารให้เงินทุนในช่วงซื้อที่ดิน พัฒนาโครงการ ก่อสร้าง หรือดำเนินงาน เป็นปัจจัยสำคัญ

กรรมการกำกับดูแลของ ECB กล่าวในการสัมภาษณ์กับบลูมเบิร์กเมื่อวันที่ 30 ตุลาคมว่า ปัจจัยที่ต้องพิจารณาจะแตกต่างกันไปตามขั้นตอนของโครงการ เช่น การพัฒนาอสังหาริมทรัพย์และความยั่งยืนด้านพลังงาน

นอกจากทบทวนแนวปฏิบัติการปล่อยสินเชื่อแล้ว ECB ยังวิเคราะห์ภาคธุรกิจที่อาจมีความเสี่ยง เพื่อประเมินว่าสินเชื่อกระจุกตัวอยู่ในบางสาขาหรือไม่ และมีความเสี่ยงใหม่เกิดขึ้นหรือไม่ การวิเคราะห์นี้ใช้ระบุประเด็นที่อาจต้องติดตามหรือตรวจสอบอย่างใกล้ชิดขึ้น

ก่อนหน้านี้ในเดือนกุมภาพันธ์ บลูมเบิร์กรายงานว่า ECB ขอข้อมูลสินเชื่อเพิ่มเติมจากธนาคารบางแห่งในภาคธุรกิจต่าง ๆ ซึ่งรวมถึงศูนย์ข้อมูล ขณะนั้น ECB ยังจัดเวิร์กช็อปแบบเจาะจงเพื่อทำความเข้าใจการใช้ AI เชิงสร้างสรรค์ของธนาคาร การขอข้อมูลในเดือนกุมภาพันธ์เป็นขั้นตอนสำรวจภาพรวมสินเชื่อแก่ธุรกิจ AI ส่วนการหารือครั้งนี้พิจารณาว่าจะกำหนดสินเชื่อศูนย์ข้อมูลเป็นประเด็นตรวจสอบแยกต่างหากหรือไม่

ก่อนหน้านี้ ECB ยังกล่าวถึงความเสี่ยงที่การประเมินมูลค่าสินทรัพย์เกี่ยวกับ AI ใหม่อาจส่งผลต่อตลาดการเงิน ประเด็นดังกล่าวแตกต่างจากแนวคิดครั้งนี้ ซึ่งมุ่งที่การพิจารณาสินเชื่อและการบริหารความเสี่ยงของธนาคาร

รายงานเสถียรภาพทางการเงินของ ECB ประจำเดือนพฤษภาคมระบุว่า ความต้องการพลังงานที่เพิ่มขึ้นจากโครงสร้างพื้นฐาน AI และศูนย์ข้อมูลอาจเพิ่มแรงกดดันด้านต้นทุนและความต้องการลงทุนในภาค AI หากราคาพลังงานยังเพิ่มขึ้น ก็อาจเป็นภาระต่อการประเมินมูลค่าภาคธุรกิจ AI ที่เป็นไปในทิศทางเชิงบวก

บลูมเบิร์กรายงานด้วยว่า ความกังวลเรื่องอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นและเสียงคัดค้านการก่อสร้างศูนย์ข้อมูลอาจกดดันสินเชื่อในภาคธุรกิจที่ขยายตัวรวดเร็วนี้ ส่วนด้านการบริหารความเสี่ยงของธนาคาร HSBC เคยพิจารณาแนวทางโอนความเสี่ยงด้านเครดิตจากสินเชื่อโครงสร้างพื้นฐาน AI ไปยังนักลงทุน

ECB ยังไม่ได้ตัดสินใจว่าจะดำเนินการตรวจสอบแยกหรือไม่ และจะใช้รูปแบบใด โดยการพิจารณาสินเชื่อตามขั้นตอนของโครงการและการบริหารความเสี่ยงของธนาคารยังเป็นประเด็นสำคัญในการหารือ