โอนคริปโตต่างประเทศเกิน 10 ล้านวอนเจอเช็กเข้ม เริ่มบังคับใช้ 20 ส.ค.

การโอนสินทรัพย์ดิจิทัลจากกระดานเทรดในเกาหลีใต้ไปยังกระดานเทรดต่างประเทศหรือกระเป๋าเงินส่วนบุคคล กำลังจะถูกตรวจสอบเข้มงวดขึ้น ธุรกรรมฝาก-ถอนไปต่างประเทศที่มีมูลค่าตั้งแต่ 10 ล้านวอนขึ้นไป อาจเข้าข่ายต้องผ่านระบบตรวจสอบธุรกรรมผิดปกติของกระดานเทรดเอง ส่วนธุรกรรมที่มีความเสี่ยงสูงหรือระบุตัวตนคู่สัญญาได้ไม่ชัดเจน อาจต้องผ่านขั้นตอนยืนยันตัวตนเพิ่มเติม

สำนักข่าวนิวส์1(News1) ของเกาหลีใต้รายงานว่า หน่วยข่าวกรองทางการเงิน(FIU) ภายใต้คณะกรรมการบริการทางการเงิน(FSC) เกาหลีใต้ ได้ผลักดันร่างแก้ไขกฎหมายบังคับใช้ของกฎหมายว่าด้วยข้อมูลธุรกรรมทางการเงินเฉพาะ(Specific Financial Information Act) ซึ่งเป็นเกณฑ์ป้องกันการฟอกเงินสำหรับธุรกรรมกับผู้ประกอบธุรกิจสินทรัพย์ดิจิทัลต่างประเทศ จนผ่านที่ประชุมคณะรัฐมนตรีเมื่อวันที่ 11 (เวลาท้องถิ่น) ร่างดังกล่าวกำหนดให้กระดานเทรดในประเทศต้องแบ่งระดับความเสี่ยงของกระดานเทรดต่างประเทศและกระเป๋าเงินส่วนบุคคลที่เป็นคู่ค้า แล้วกำหนดขอบเขตการโอนที่แตกต่างกันไปตามระดับความเสี่ยงนั้น

ใจความสำคัญของร่างแก้ไขนี้ไม่ใช่การปิดกั้นธุรกรรมโอนออกนอกประเทศทั้งหมด แต่เป็นการปรับ ‘ความเข้มงวดในการตรวจสอบ’ ให้แตกต่างกันตามระดับความเสี่ยง การโอนสินทรัพย์ไปยังกระดานเทรดต่างประเทศที่มีความเสี่ยงต่ำยังสามารถทำได้ ส่วนธุรกรรมกับกระดานเทรดหรือกระเป๋าเงินส่วนบุคคลอื่นนอกเหนือจากนั้น โดยหลักจะอนุญาตเฉพาะกรณีที่ผู้โอนและผู้รับเป็นบุคคลเดียวกันเท่านั้น

ร่างแก้ไขยังกำหนดเกณฑ์มูลค่าธุรกรรมไว้ชัดเจน กระดานเทรดในประเทศต้องตรวจสอบธุรกรรมฝาก-ถอนกับกระดานเทรดต่างประเทศหรือกระเป๋าเงินส่วนบุคคลที่มีมูลค่าตั้งแต่ 10 ล้านวอนขึ้นไป ผ่านระบบบริหารจัดการธุรกรรมผิดปกติของตนเอง และในกรณีที่โอนไปยังกระดานเทรดต่างประเทศที่มีความเสี่ยงสูง หรือกรณีที่ตรวจสอบตัวตนคู่สัญญาได้ยาก กระดานเทรดสามารถขอให้ผู้ใช้ยืนยันว่าเป็นบัญชีในชื่อของตนเองจริง พร้อมชี้แจงวัตถุประสงค์ของการโอนได้

หากผู้ใช้ไม่สามารถให้ข้อมูลที่จำเป็นได้ การโอนเงินอาจล่าช้าหรือถูกปฏิเสธ สำหรับผู้ใช้ทั่วไป นั่นหมายถึงอาจต้องเตรียมเอกสารยืนยันตัวตนเพิ่มขึ้นเมื่อฝาก-ถอนกับกระดานเทรดต่างประเทศ และในบางกรณีอาจต้องอธิบายความสัมพันธ์ระหว่างบัญชีของตนกับกระเป๋าเงินปลายทางด้วย

กฎหมายว่าด้วยข้อมูลธุรกรรมทางการเงินเฉพาะ เป็นกฎหมายที่กำหนดให้สถาบันการเงินและผู้ประกอบธุรกิจสินทรัพย์ดิจิทัลต้องปฏิบัติตามหน้าที่ ‘ตรวจสอบตัวตนลูกค้า’ และ ‘รายงานธุรกรรมต้องสงสัย’ เพื่อลดความเสี่ยงด้านการฟอกเงิน ในธุรกรรมสินทรัพย์ดิจิทัล ขั้นตอนการยืนยันตัวตนคู่สัญญาและเส้นทางการเงินถือเป็นแกนกลางของการบังคับใช้กฎหมายนี้

กฎ ‘Travel Rule’ ก็อยู่ในทิศทางเดียวกันนี้เช่นกัน Travel Rule คือกฎป้องกันการฟอกเงินที่กำหนดให้ผู้ประกอบธุรกิจต้องตรวจสอบและส่งต่อข้อมูลผู้โอนและผู้รับเมื่อมีการโอนสินทรัพย์ดิจิทัล ปัจจุบันมีข้อเสนอให้ขยายเกณฑ์ที่เคยบังคับใช้เฉพาะธุรกรรมโอนระหว่างผู้ประกอบธุรกิจในประเทศที่มีมูลค่าตั้งแต่ 1 ล้านวอนขึ้นไป ให้ครอบคลุมกว้างขึ้นด้วย

คณะกรรมการบริการทางการเงินเกาหลีใต้ เปิดเผยในเอกสารประกาศร่างกฎหมายเมื่อวันที่ 30 มีนาคมว่า มีแผนขยาย Travel Rule ที่เดิมบังคับใช้กับธุรกรรมโอนระหว่างผู้ประกอบธุรกิจสินทรัพย์ดิจิทัลในประเทศมูลค่าตั้งแต่ 1 ล้านวอนขึ้นไป ให้ครอบคลุมถึงธุรกรรมที่มีมูลค่าต่ำกว่า 1 ล้านวอนด้วย โดยกำหนดให้ผู้ประกอบธุรกิจฝ่ายผู้รับต้องเก็บรักษาข้อมูลที่ผู้โอนให้มาไว้เช่นกัน ทั้งนี้คณะกรรมการฯ ระบุว่า ณ ครึ่งปีหลังของปี 2025 ธุรกรรมโอนระหว่างผู้ประกอบธุรกิจสินทรัพย์ดิจิทัลในประเทศราวร้อยละ 60 มีมูลค่าต่ำกว่า 1 ล้านวอน

การแก้ไขกฎหมายครั้งนี้เป็นส่วนหนึ่งของการปรับปรุงกฎเกณฑ์ชุดใหญ่ ที่ครอบคลุมทั้งเงื่อนไขการจดแจ้งผู้ประกอบธุรกิจสินทรัพย์ดิจิทัล หน้าที่ตรวจสอบตัวตนลูกค้า และระบบป้องกันการฟอกเงินไปพร้อมกัน ก่อนหน้านี้ TokenPost เคยรายงานว่า เกณฑ์การบริหารจัดการธุรกรรมโอนสินทรัพย์ดิจิทัลกำลังจะเปลี่ยนแปลง เช่นกัน โดยมีโครงสร้างคล้ายกันคือ อนุญาตให้โอนไปยังผู้ประกอบธุรกิจสินทรัพย์ดิจิทัลต่างประเทศที่มีความเสี่ยงต่ำได้ ส่วนการทำธุรกรรมกับผู้ประกอบธุรกิจต่างประเทศรายอื่นหรือกระเป๋าเงินส่วนบุคคล จะต้องตรวจสอบว่าผู้โอนและผู้รับเป็นบุคคลเดียวกันหรือไม่

อีกประเด็นที่เกี่ยวข้องคือการเข้าถึงกระดานเทรดต่างประเทศของผู้ใช้ในเกาหลีใต้ มีรายงานว่าแอปพลิเคชันของกระดานเทรดต่างประเทศอย่างไบบิต(Bybit) และโอเคเอ็กซ์(OKX) ถูกระงับการดาวน์โหลดใหม่และการอัปเดตอัตโนมัติบน Google Play เวอร์ชันเกาหลีใต้ ตั้งแต่เดือนก่อนหน้า ก่อนหน้านี้ TokenPost เคยรายงานว่ามีการพิจารณามาตรการปิดกั้นบริการของกระดานเทรดสินทรัพย์ดิจิทัลต่างประเทศที่ไม่ได้จดแจ้งกับผู้ใช้ในประเทศด้วยเช่นกัน

ร่างแก้ไขฉบับนี้มีลักษณะต่างจากมาตรการที่ปิดกั้นการโอนสินทรัพย์ผ่านกระดานเทรดต่างประเทศหรือกระเป๋าเงินส่วนบุคคลโดยสิ้นเชิง แต่เป็นการเพิ่มความเข้มงวดของขั้นตอนตรวจสอบระดับความเสี่ยงของคู่สัญญาและวัตถุประสงค์การโอนมากกว่า ส่วนขอบเขตการบังคับใช้จริงและขั้นตอนตรวจสอบของแต่ละกระดานเทรด อาจแตกต่างกันไปตามระบบประเมินความเสี่ยงและเกณฑ์ภายในของผู้ประกอบธุรกิจแต่ละราย

สำหรับกระดานเทรดในประเทศ ภาระจะเพิ่มขึ้นจากการต้องแยกประเมินความเสี่ยงของผู้ประกอบธุรกิจต่างประเทศและกระเป๋าเงินส่วนบุคคล พร้อมทั้งต้องคัดกรองธุรกรรมที่มีมูลค่าเกินเกณฑ์ที่กำหนดผ่านระบบบริหารจัดการของตนเอง ส่วนผู้ใช้อาจถูกขอให้ยืนยันวัตถุประสงค์การโอนและชื่อบัญชี ซึ่งอาจทำให้ขั้นตอนฝาก-ถอนกับกระดานเทรดต่างประเทศใช้เวลานานขึ้น

ร่างแก้ไขกฎหมายบังคับใช้ของกฎหมายว่าด้วยข้อมูลธุรกรรมทางการเงินเฉพาะ จะผ่านขั้นตอนการพิจารณาและอนุมัติ ก่อนมีผลบังคับใช้ตั้งแต่วันที่ 20 สิงหาคมเป็นต้นไป

แหล่งอ้างอิงที่ตรวจสอบแล้ว: เอกสารประกาศร่างกฎหมายของคณะกรรมการบริการทางการเงินเกาหลีใต้ ลงวันที่ 30 มีนาคม 2026 (https://www.fsc.go.kr/eng/pr010101/86597) และรายงานต้นฉบับของ TechFlow (https://www.techflowpost.com/newsletter/131863)