ข่าว 
ข้อมูลเหรียญ 
แนะนำสื่อ 
อัตราหนี้เสีย (delinquency ratio) ของฮุนไดแคปิตอล (Hyundai Capital) ณ สิ้นเดือนมิถุนายนอยู่ที่ 0.82% ลดลง 0.01 จุดเปอร์เซ็นต์จากสิ้นไตรมาสก่อนหน้า ท่ามกลางภาระหนี้เสียที่เพิ่มขึ้นทั่วภาคการเงิน โดยการบริหารหลักประกันสินเชื่อรถยนต์และระบบประเมินเครดิตด้วยปัญญาประดิษฐ์ (AI) ถูกมองว่าเป็นปัจจัยที่สร้างความแตกต่างด้านความมั่นคงทางการเงิน
สำนักข่าวยอนฮับอินโฟแม็กซ์ (Yonhap Infomax) รายงานว่าอัตราหนี้เสียของฮุนไดแคปิตอลลดลงจาก 0.83% ในสิ้นไตรมาสก่อนหน้า มาอยู่ที่ 0.82% ณ สิ้นเดือนมิถุนายน ทั้งนี้ฮุนไดแคปิตอลรักษาระดับอัตราหนี้เสียต่ำกว่า 1% มาครบ 1 ปีแล้ว นับตั้งแต่ทำสถิติ 0.94% เมื่อสิ้นไตรมาส 2 ของปีก่อน
หากเทียบตัวเลขอย่างง่าย อัตราหนี้เสียของฮุนไดแคปิตอลยังสูงกว่าอัตราหนี้เสียสินเชื่อเงินวอนของธนาคารพาณิชย์ในประเทศที่ 0.56% แต่เมื่อเทียบกับค่าเฉลี่ยของกลุ่มบริษัทไฟแนนซ์ (capital) แล้วต่ำกว่าประมาณ 1.5 จุดเปอร์เซ็นต์ และต่ำกว่าธนาคารระดับภูมิภาคบางแห่งที่มีอัตราหนี้เสียเกิน 1% อยู่ราว 0.5 จุดเปอร์เซ็นต์
สำนักงานกำกับดูแลการเงินเกาหลีใต้ (Financial Supervisory Service) เปิดเผยใน 'สถานะอัตราหนี้เสียสินเชื่อเงินวอนของธนาคารในประเทศ ณ สิ้นเดือนมิถุนายน 2026' ว่าอัตราหนี้เสียสินเชื่อเงินวอนของธนาคารในประเทศอยู่ที่ 0.56% ก่อนหน้านี้ทางเราเคยรายงานว่าการลดลงของอัตราหนี้เสียธนาคารเกิดขึ้นพร้อมกับผลของการเร่งจัดการหนี้เสียในช่วงปลายไตรมาส
อัตราหนี้เสียของธนาคารหมายถึงสัดส่วนสินเชื่อที่ค้างชำระเงินต้นหรือดอกเบี้ยตั้งแต่ 1 เดือนขึ้นไป เทียบกับยอดสินเชื่อเงินวอนทั้งหมด ตัวเลขเดือนมิถุนายนของกลุ่มธนาคารสะท้อนผลจากการตัดบัญชีหนี้สูญและการขายหนี้เสียที่เพิ่มขึ้นในช่วงปลายไตรมาสด้วย
ปัจจัยที่ช่วยพยุงอัตราหนี้เสียของฮุนไดแคปิตอลไว้ได้ คือการเปลี่ยนวิธีประเมินเครดิต โดยบริษัทนำข้อมูลจากสถาบันการชำระเงินระหว่างธนาคารเกาหลี (Korea Financial Telecommunications and Clearings Institute) รวมถึงรูปแบบการใช้บัตร มาวิเคราะห์ด้วย AI เพื่อประเมินพฤติกรรมการใช้จ่ายและความเคลื่อนไหวทางการเงินล่าสุดของลูกค้าไปพร้อมกัน
วิธีนี้ช่วยเสริมจุดที่การประเมินแบบเดิมซึ่งอิงประวัติการกู้ยืมในอดีตเพียงอย่างเดียวยังตอบไม่ได้ นั่นคือความสามารถในการชำระหนี้ที่แท้จริง บริษัทระบุว่าแม้เป็นลูกค้าเครดิตระดับกลางถึงต่ำ แต่หากมีกำลังชำระหนี้เพียงพอจริง ก็สามารถจัดกลุ่มได้ละเอียดกว่าการประเมินแบบเดิม
ระบบดังกล่าวเริ่มใช้ครั้งแรกกับสินเชื่อบุคคลและไฟแนนซ์รถมือสองตั้งแต่ปี 2022 ก่อนจะขยายมาใช้กับสินเชื่อผ่อนรถใหม่และสัญญาเช่ารถตั้งแต่ปีที่แล้ว
โครงสร้างหลักประกันของสินเชื่อรถยนต์ก็มีส่วนช่วยคุมอัตราหนี้เสียเช่นกัน ฮุนไดแคปิตอลปรับสัดส่วนมูลค่าหลักประกันรถยนต์ให้สูงกว่าเดิมสำหรับสินเชื่อรถใหม่ รถมือสอง และสินเชื่อจำนำทะเบียนรถที่ปล่อยใหม่
สำหรับลูกค้าเดิม บริษัทปรับเกณฑ์หลักประกันตามผลวินิจฉัยความเสี่ยงเป็นรายกรณี โดยพิจารณาทั้งมูลค่าหลักประกันและระดับความเสี่ยงของผู้กู้ควบคู่กัน เพื่อลดโอกาสเกิดความเสียหาย
ด้านพอร์ตโครงการเงินทุนอสังหาริมทรัพย์ (Project Financing, PF) ของฮุนไดแคปิตอลเน้นไปที่กลุ่ม 'เมนพีเอฟ' (main PF) เป็นหลัก ยอนฮับอินโฟแม็กซ์รายงานว่าสัดส่วนเมนพีเอฟของฮุนไดแคปิตอลอยู่ที่ 98% สัดส่วนเจ้าหนี้บุริมสิทธิ์ (senior) อยู่ที่ 88% และสัดส่วนโครงการในกรุงโซลและปริมณฑลอยู่ที่ 86%
เมนพีเอฟ โดยทั่วไปหมายถึงโครงการเงินทุนที่ผ่านขั้นตอนขออนุญาตดำเนินโครงการและจัดโครงสร้างเงินทุนมาถึงระดับหนึ่งแล้ว ซึ่งประเมินกันว่ามีความเสี่ยงต่ำกว่าโครงการในระยะเริ่มต้น แต่ภาระด้านความมั่นคงทางการเงินก็ยังผันแปรได้ตามภาวะตลาดอสังหาริมทรัพย์และเงื่อนไขการขายของแต่ละโครงการ
เจ้าหน้าที่ฮุนไดแคปิตอลกล่าวว่า "รูปแบบประเมินเครดิตแบบดั้งเดิมที่ให้คะแนนความสามารถชำระหนี้และข้อมูลเครดิตของลูกค้าแบบเหมารวม มีข้อจำกัดตรงที่ลูกค้าเครดิตระดับกลางถึงต่ำที่มีกำลังชำระหนี้จริงมักได้รับการประเมินที่ไม่เป็นธรรม" ก่อนอธิบายเพิ่มเติมว่า "การใช้โมเดล AI ที่นำข้อมูลทางเลือกมาประกอบ ช่วยประเมินความสามารถชำระหนี้ที่แท้จริงได้ละเอียดขึ้น พร้อมทั้งขยายฐานลูกค้าที่เข้าถึงบริการทางการเงินได้มากขึ้นด้วย" คำอธิบายนี้สะท้อนว่าบริษัทมองเทคโนโลยี AI เป็นเครื่องมือบริหารความเสี่ยงมากกว่าการตลาดเพียงอย่างเดียว
กรณีของฮุนไดแคปิตอลชี้ให้เห็นว่าการประเมินเครดิตด้วย AI ไม่ได้ถูกใช้เพียงเพื่อขยายวงเงินปล่อยกู้เท่านั้น แต่ยังเป็นเครื่องมือบริหารจัดการหนี้เสียด้วย ทั้งนี้ตัวเลขเปรียบเทียบที่ใช้เป็นเพียงค่าเฉลี่ยกลุ่มบริษัทไฟแนนซ์และธนาคารระดับภูมิภาคบางแห่งเท่านั้น ไม่ได้หมายความว่าอัตราหนี้เสียของฮุนไดแคปิตอลต่ำกว่าภาคธนาคารในภาพรวมทั้งหมด
ความคิดเห็น 0