อดีตซีอีโอซิลเวอร์เกทอ้างแรงกดดันจากไบเดนคือเหตุปิดกิจการปี 2023

อดีตประธานเจ้าหน้าที่บริหารของธนาคารซิลเวอร์เกท (Silvergate Bank) ออกมาระบุว่า การตัดสินใจปิดกิจการโดยสมัครใจในปี 2023 มีสาเหตุโดยตรงมาจากแรงกดดันทางการเมืองและกฎระเบียบของรัฐบาลประธานาธิบดีไบเดน มากกว่าปัญหาสภาพคล่องภายในธนาคาร

แอลัน เลน (Alan Lane) อดีตซีอีโอของธนาคารซิลเวอร์เกท เปิดเผยผ่านบทความแรกบนแพลตฟอร์ม Substack เมื่อวันที่ 8 (เวลาท้องถิ่น) ว่า "การโจมตีอย่างเป็นระบบจากรัฐบาลไบเดน" ทำให้ธนาคารยากที่จะดำเนินกิจการต่อไปได้ คำกล่าวนี้สะท้อนมุมมองของเลนที่ว่าปัจจัยการเมืองมีน้ำหนักมากกว่าสถานะทางการเงินที่แท้จริงของธนาคาร โดยเขายืนยันว่าแม้ธนาคารจะยังคงมีความสามารถในการชำระหนี้หลังเผชิญการถอนเงินฝากจำนวนมาก แต่กลับเลือกปิดกิจการภายใต้แรงกดดันทางการเมือง

เลนอธิบายว่าในไตรมาส 4 ปี 2022 ธนาคารซิลเวอร์เกทสามารถรองรับการถอนเงินที่คิดเป็นสัดส่วนถึง 70% ของเงินฝากประเภทเรียกคืนได้ทันที (demand deposit) โดยระบุว่าธนาคารมีสินทรัพย์สภาพคล่องเพียงพอรองรับการถอนเงินจำนวนมาก และสามารถขายหรือนำสินทรัพย์ไปวางเป็นหลักประกันได้หากจำเป็น

ทั้งนี้ ธนาคารซิลเวอร์เกทเปิดเผยในรายงานอัปเดตธุรกิจเมื่อเดือนมกราคม 2023 ว่าเงินฝากที่เกี่ยวข้องกับสินทรัพย์ดิจิทัลลดลง 68% จาก 1.19 หมื่นล้านดอลลาร์ เหลือ 3.8 พันล้านดอลลาร์ ขณะเดียวกันธนาคารได้ขายตราสารหนี้มูลค่า 5.2 พันล้านดอลลาร์ในช่วงเวลาเดียวกัน ส่งผลให้ขาดทุน 718 ล้านดอลลาร์ และมีเงินสดและรายการเทียบเท่าเงินสดคงเหลือ ณ สิ้นปีอยู่ที่ 4.6 พันล้านดอลลาร์

คำอธิบายของเลนขัดแย้งกับข้อสรุปของหน่วยงานกำกับดูแลระดับรัฐบาลกลาง โดยสำนักงานผู้ตรวจการทั่วไปของธนาคารกลางสหรัฐ (Federal Reserve Board Office of Inspector General หรือ OIG) ระบุในรายงานปี 2023 ว่า การพึ่งพาเงินฝากจากกลุ่มลูกค้าคริปโตในสัดส่วนสูง การเติบโตอย่างรวดเร็ว และความเสี่ยงด้านแหล่งเงินทุนที่ซับซ้อน คือปัจจัยที่นำไปสู่การปิดกิจการโดยสมัครใจ

OIG ยังชี้ว่าธนาคารมีจุดอ่อนสำคัญด้านธรรมาภิบาลองค์กรและการบริหารความเสี่ยงร่วมด้วย กล่าวคือ ขณะที่เลนยืนยันว่าแรงกดดันทางการเมืองคือสาเหตุหลัก หน่วยงานกำกับดูแลกลับมองว่าโครงสร้างเงินฝาก การจัดหาเงินทุน และความหย่อนยานของการควบคุมภายในต่างหากที่เป็นภูมิหลังของการปิดกิจการ

ในช่วงต้นปี 2023 หน่วยงานกำกับดูแลได้เรียกร้องให้ธนาคารต่าง ๆ ใช้ความระมัดระวังในกิจกรรมที่เกี่ยวข้องกับคริปโต โดยธนาคารกลางสหรัฐ บรรษัทประกันเงินฝากของรัฐบาลกลาง (FDIC) และสำนักงานควบคุมเงินตราต่างประเทศ (OCC) ออกคำเตือนร่วมกันเกี่ยวกับความผันผวน ความเสี่ยงจากการกระจุกตัว และความเสี่ยงด้านการฟอกเงินของเงินฝากที่เกี่ยวข้องกับคริปโต

อย่างไรก็ตาม ทั้งสามหน่วยงานระบุว่าแนวปฏิบัติดังกล่าวไม่ได้มีเจตนาห้ามหรือกีดกันการให้บริการทางการเงินแก่ลูกค้ากลุ่มใดกลุ่มหนึ่งเป็นการเฉพาะ และแถลงการณ์ร่วมฉบับนี้ถูกยกเลิกไปแล้วในเดือนเมษายน 2025

นอกจากนี้ยังมีกระบวนการทางกฎหมายแยกต่างหากเกี่ยวกับมาตรการควบคุมการฟอกเงิน โดยในปี 2024 คณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์สหรัฐ (SEC) กล่าวหาว่าซิลเวอร์เกทแคปิตอล (Silvergate Capital) และเลนทำให้นักลงทุนเข้าใจผิดเกี่ยวกับระดับการดำเนินงานตามกฎหมายธนาคารลับ (Bank Secrecy Act) โครงการต่อต้านการฟอกเงิน และการตรวจสอบลูกค้ากลุ่มคริปโต

SEC ระบุว่าระบบตรวจสอบธุรกรรมอัตโนมัติของซิลเวอร์เกทไม่สามารถตรวจจับธุรกรรมมูลค่ารวมกว่า 1 ล้านล้านดอลลาร์ที่เกิดขึ้นบนแพลตฟอร์มการชำระเงินของธนาคารได้ และยังกล่าวหาว่าธนาคารไม่สามารถตรวจจับการโอนเงินที่น่าสงสัยมูลค่าประมาณ 9 พันล้านดอลลาร์ระหว่างนิติบุคคลที่เกี่ยวข้องกับ FTX ได้เช่นกัน

ด้านเลนโต้แย้งว่าหน่วยงานกำกับดูแลไม่สามารถพิสูจน์ได้ว่ามาตรการควบคุมการฟอกเงินของซิลเวอร์เกทล้มเหลวจริง สะท้อนให้เห็นว่าเลนมีความเห็นต่างจากทางการไม่เพียงแค่ประเด็นแรงกดดันทางการเมือง แต่รวมถึงข้อสรุปเรื่องความบกพร่องของการควบคุมภายในด้วย

เลนยอมความกับ SEC โดยไม่ยอมรับหรือปฏิเสธข้อกล่าวหา ตามแถลงการณ์ของ SEC เขาตกลงจ่ายค่าปรับทางแพ่ง 1 ล้านดอลลาร์ และยอมรับข้อห้ามดำรงตำแหน่งผู้บริหารหรือกรรมการบริษัทเป็นเวลา 5 ปี

ในอีกด้านหนึ่ง ธนาคารกลางสหรัฐได้สั่งปรับซิลเวอร์เกทเป็นเงิน 43 ล้านดอลลาร์จากข้อบกพร่องด้านการตรวจสอบธุรกรรม ซึ่งเป็นมาตรการที่แยกออกจากการยอมความระหว่างเลนกับ SEC

กรณีของธนาคารซิลเวอร์เกทจึงกลายเป็นตัวอย่างของความขัดแย้งระหว่างการเข้าถึงบริการธนาคารของบริษัทคริปโตกับมาตรฐานการบริหารลูกค้าและสภาพคล่องของสถาบันการเงิน ฝ่ายธนาคารต้องรับมือกับความผันผวนและความเสี่ยงด้านการฟอกเงินจากเงินฝากคริปโตจำนวนมาก ขณะที่ฝ่ายอุตสาหกรรมคริปโตอาจมองว่าความระมัดระวังของหน่วยงานกำกับดูแลเป็นการจำกัดการเข้าถึงบริการทางการเงิน

จนถึงขณะนี้ยังไม่มีข้อมูลที่เปิดเผยต่อสาธารณะเกี่ยวกับกำหนดการขั้นต่อไปของกรณีนี้ และข้อมูลที่มีอยู่ในปัจจุบันยังคงแสดงให้เห็นความเห็นที่ขัดแย้งกันระหว่างคำกล่าวอ้างของเลนกับข้อสรุปของหน่วยงานกำกับดูแลระดับรัฐบาลกลางเกี่ยวกับสาเหตุการปิดกิจการ