เป้าสินเชื่อรวมขยับเป็น 3% แต่คิวแห่ขอกู้ธนาคารเกาหลีใต้ยังไม่คลาย

ธนาคารพาณิชย์ในเกาหลีใต้ยังคงเผชิญกระแสแห่ขอสินเชื่อล้นหลาม แม้หน่วยงานกำกับดูแลทางการเงินจะปรับเป้าหมายบริหารสินเชื่อภาคครัวเรือนโดยรวมให้สูงขึ้นแล้วก็ตาม ธนาคารบางแห่งที่เคยระงับการรับคำขอผ่านนายหน้าสินเชื่อได้เปิดรับอีกครั้ง แต่ต้องปิดรับซ้ำภายในเวลาไม่กี่วัน หลังวงเงินที่จัดสรรไว้หมดลงอย่างรวดเร็ว

สำนักข่าวยอนฮับอินโฟแมกซ์ (Yonhap Infomax) อ้างอิงแหล่งข่าวในแวดวงการเงินรายงานเมื่อวันที่ 6 ว่า ธนาคารชินฮัน (Shinhan Bank) ต้องระงับการรับคำขอสินเชื่อบ้านและสินเชื่อเช่าแบบจอนเซ (jeonse) ผ่านนายหน้าสินเชื่อที่เพิ่งเปิดรับใหม่ตั้งแต่วันที่ 1 กันยายน อีกครั้งภายในเวลาเพียงสองวัน แม้จะจำกัดปริมาณสินเชื่อใหม่ต่อรายนายหน้าไว้ที่วันละ 1 รายการ แต่มีผู้ยื่นคำขอจำนวนมากจนวงเงินรับคำขอของเดือนกันยายนหมดลงก่อนกำหนด

คณะกรรมการกำกับดูแลการเงินเกาหลีใต้ (Financial Services Commission) ประกาศมาตรการการเงินฉบับรวมเพื่อรักษาเสถียรภาพตลาดอสังหาริมทรัพย์เมื่อวันที่ 13 สิงหาคม โดยปรับเป้าหมายอัตราการเติบโตของสินเชื่อภาคครัวเรือนทั้งระบบการเงินในปีนี้จากเดิม 1.5% เป็นระดับ 3% เนื่องจากการควบคุมวงเงินรวมอย่างเข้มงวดก่อนหน้านี้ทำให้สินเชื่อเงินดาวน์งวดกลาง-งวดสุดท้าย และการจัดหาเงินทุนของผู้ซื้อที่มีความต้องการซื้อจริงติดขัด จึงต้องผ่อนคลายการปล่อยสินเชื่อให้คล่องตัวขึ้น

อย่างไรก็ตาม เกณฑ์การขอสินเชื่อที่ผู้กู้ทั่วไปรู้สึกได้จริงยังไม่ได้ลดลงมากนัก เนื่องจากแม้เป้าหมายวงเงินรวมจะปรับสูงขึ้น แต่วงเงินต่อผลิตภัณฑ์ของแต่ละธนาคารและเกณฑ์การรับคำขอในแต่ละช่องทางไม่ได้ถูกผ่อนคลายในอัตราเดียวกัน

ธนาคารฮานา (Hana Bank) เริ่มรับคำขอสินเชื่อบ้านและสินเชื่อเช่าจอนเซผ่านนายหน้าสินเชื่ออีกครั้งตั้งแต่วันที่ 1 กันยายนเช่นกัน แต่ยังคงมาตรการควบคุมเดิมไว้ ทั้งการจำกัดการทำประกันสินเชื่อที่อยู่อาศัย (MCI) การระงับรับคำขอสินเชื่อบ้านใหม่ผ่านช่องทางไม่พบหน้า และการจำกัดวงเงินบัญชีเงินกู้เบิกเกินบัญชี

การบริหารวงเงินภายในของธนาคารรายใหญ่ยังดำเนินต่อไป โดยเคบีคุกมินแบงก์ (KB Kookmin Bank) จำกัดวงเงินสินเชื่อบ้านไว้ไม่เกินรายละ 300 ล้านวอน แม้ไม่ได้กำหนดวงเงินแยกตามสาขา แต่ใช้วิธีบริหารปริมาณสินเชื่อผ่านวงเงินรายบุคคลแทน

ธนาคารวูรี (Woori Bank) ยังเดินหน้ามาตรการลดวงเงินสินเชื่อที่เกี่ยวกับที่อยู่อาศัยต่อสาขาจากเดือนละ 3,000 ล้านวอน เหลือ 1,000 ล้านวอน ขณะที่คาคาโอแบงก์ (KakaoBank) ธนาคารดิจิทัล ก็บริหารปริมาณสินเชื่อบ้านผ่านช่องทางไม่พบหน้าด้วยวงเงินรายวัน ทำให้เกิดสถานการณ์วงเงินหมดทันทีหลังเปิดรับคำขอซ้ำแล้วซ้ำเล่า

การบริหารวงเงินสินเชื่อภาคครัวเรือนโดยรวมเป็นวิธีควบคุมอัตราการเพิ่มขึ้นของสินเชื่อในแต่ละสถาบันการเงินให้อยู่ในกรอบที่กำหนด เมื่อเป้าหมายถูกปรับสูงขึ้น ศักยภาพการปล่อยสินเชื่อของทั้งระบบการเงินจะเพิ่มขึ้นตามไปด้วย แต่ไม่ได้หมายความว่าโอกาสได้รับอนุมัติของผู้กู้แต่ละราย วงเงินต่อผลิตภัณฑ์ และปริมาณการรับคำขอต่อสาขาจะถูกผ่อนคลายพร้อมกันทั้งหมด

ยิ่งไปกว่านั้น วงเงินที่เพิ่มขึ้นจากการปรับเป้าหมายรวมยังไม่สามารถแปลงเป็นการขยายสินเชื่อบ้านทั่วไปหรือสินเชื่อส่วนบุคคลได้ทันที เนื่องจากหน่วยงานกำกับดูแลกำหนดให้นำวงเงินส่วนใหญ่ที่เพิ่มขึ้นไปใช้กับเงินทุนที่เกี่ยวข้องกับการจัดหาที่อยู่อาศัยก่อน เช่น เงินย้ายที่อยู่ชั่วคราวสำหรับโครงการรื้อสร้างใหม่ และสินเชื่อเงินดาวน์งวดกลาง-งวดสุดท้ายสำหรับที่อยู่อาศัยสร้างใหม่

ก่อนหน้านี้ TokenPost เคยรายงานว่า แม้ปรับเป้าหมายวงเงินรวมขึ้น แต่เกณฑ์สินเชื่อบ้านทั่วไปยากที่จะลดลงได้ทันที เนื่องจากวงเงินที่เพิ่มขึ้นอาจถูกจัดสรรไปยังกลุ่มสินเชื่อเพื่อผู้ซื้อที่มีความต้องการซื้อจริง เช่น เงินดาวน์งวดกลาง เงินย้ายที่อยู่ชั่วคราว และสินเชื่องวดสุดท้ายก่อน

วงเงินเพิ่มเติมของธนาคารพาณิชย์ก็มีอยู่อย่างจำกัดเช่นกัน มีรายงานว่าวงเงินเพิ่มเติมที่จัดสรรให้ธนาคารพาณิชย์รายใหญ่ 5 แห่งอยู่ที่ประมาณ 2.6 ล้านล้านวอน แต่ ณ สิ้นเดือนที่ผ่านมา ยอดสินเชื่อภาคครัวเรือนของธนาคารเหล่านี้เพิ่มขึ้นเกินเป้าหมายรายปีเดิมไปแล้วกว่า 2 ล้านล้านวอน

ธนาคารที่ทำยอดเกินเป้าหมายเดิมไปแล้วจำเป็นต้องนำวงเงินที่ได้รับใหม่ไปจัดการส่วนที่เกินก่อนเป็นอันดับแรก ด้วยเหตุนี้ แวดวงธนาคารจึงมองว่าการจะผ่อนคลายมาตรการควบคุมที่ใช้อยู่ในปัจจุบัน เพื่อให้ยอดสินเชื่อรายปีที่ปรับใหม่เป็นไปตามเป้าหมายนั้นทำได้ยาก

ภาระดอกเบี้ยสินเชื่อก็เพิ่มขึ้นเช่นกัน ณ วันที่ 3 กันยายน อัตราดอกเบี้ยสูงสุดของสินเชื่อบ้านแบบคงที่ 5 ปีในระบบธนาคารพาณิชย์อยู่ที่ 7.17% ต่อปี เพิ่มขึ้น 0.9 จุดเปอร์เซ็นต์จากช่วงปลายปีที่ผ่านมา

เจ้าหน้าที่รายหนึ่งในแวดวงธนาคารให้สัมภาษณ์กับสำนักข่าวยอนฮับอินโฟแมกซ์ว่า "ตั้งแต่ตอนที่ออกมาตรการนี้ก็คาดการณ์ได้อยู่แล้วว่าการขยายวงเงินรวมในระดับปัจจุบันยังไม่มากพอที่จะทำให้ธนาคารต่าง ๆ กล้าผ่อนคลายมาตรการจำกัดสินเชื่ออย่างจริงจัง" พร้อมระบุว่า "คงต้องรักษาแนวทางบริหารจัดการนี้ไว้จนกว่าความต้องการสินเชื่อจะชะลอตัวลงเองตามทิศทางอัตราดอกเบี้ยและสถานการณ์ตลาดอสังหาริมทรัพย์" คำกล่าวนี้สะท้อนมุมมองของฝั่งธนาคารที่ยังไม่มั่นใจว่าจะสามารถลดระดับการควบคุมสินเชื่อได้ในเร็ววัน

การผ่อนคลายวงเงินรวมของหน่วยงานกำกับดูแลทางการเงินจึงมีลักษณะเป็นการปรับลำดับความสำคัญของการจัดสรรสินเชื่อ มากกว่าการเปิดกว้างให้กู้ง่ายขึ้นในทันที ส่วนผู้ซื้อบ้านทั่วไปและผู้กู้สินเชื่อส่วนบุคคลจะรู้สึกถึงการเปลี่ยนแปลงมากน้อยเพียงใดนั้น ขึ้นอยู่กับการจัดการยอดสินเชื่อส่วนเกินของแต่ละธนาคาร การจัดสรรวงเงินรายเดือน และทิศทางอัตราดอกเบี้ยในระยะต่อไป