5 ธนาคารใหญ่เกาหลีใต้ขยายวงเงินสินเชื่อผ่อนบ้าน 'เดอะเอช บังแบ' เป็น 1.55 ล้านล้านวอน

วงเงินสินเชื่อผ่อนบ้านงวดสุดท้าย (จ่ายส่วนที่เหลือ) ของโครงการ "เดอะเอช บังแบ (The H Bangbae)" ย่านบังแบ เขตซอโช กรุงโซล ที่ปล่อยกู้โดย 5 ธนาคารพาณิชย์ใหญ่ของเกาหลีใต้ เพิ่มขึ้นจากเดิม 5 แสนล้านวอน เป็น 1.55 ล้านล้านวอน หลังหน่วยงานกำกับดูแลการเงินตัดสินใจแยกบริหารสินเชื่อกลุ่ม (เงินย้ายที่อยู่ เงินผ่อนดาวน์ และเงินผ่อนงวดสุดท้าย) ออกจากกรอบควบคุมปริมาณสินเชื่อครัวเรือนโดยรวม การเปลี่ยนแปลงนี้ทำให้เงื่อนไขการระดมทุนของโครงการที่มี 3,064 ครัวเรือน ซึ่งกำหนดเข้าอยู่ในเดือนกันยายนนี้ เปลี่ยนไปอย่างมีนัยสำคัญ

สำนักข่าวยอนฮับอินโฟแม็กซ์ (Yonhap Infomax) รายงานโดยอ้างอิงแหล่งข่าวในแวดวงการเงินว่า ธนาคารเคบีคุกมิน (KB Kookmin), ธนาคารชินฮัน (Shinhan), ธนาคารฮานา (Hana), ธนาคารอูรี (Woori) และธนาคารเอ็นเอชนงฮยอบ (NH Nonghyup) ได้ปรับเพิ่มวงเงินสินเชื่อผ่อนงวดสุดท้ายของโครงการเดอะเอช บังแบ จากเดิมธนาคารละ 1 แสนล้านวอน เป็นระดับ 2 แสนล้าน ถึง 4 แสนล้านวอนต่อธนาคาร ขณะที่สำนักข่าวยอนฮับ (Yonhap News) รายงานว่าวงเงินรวมของทั้ง 5 ธนาคารเพิ่มขึ้นจาก 5 แสนล้านวอน เป็น 1.55 ล้านล้านวอน

เมื่อแยกตามธนาคาร วงเงินใหม่ของธนาคารชินฮันอยู่ที่ 4 แสนล้านวอน ธนาคารฮานา 3.5 แสนล้านวอน ธนาคารเคบีคุกมินและธนาคารเอ็นเอชนงฮยอบธนาคารละ 3 แสนล้านวอน และธนาคารอูรี 2 แสนล้านวอน นอกจากนี้ธนาคารชินฮันและธนาคารเอ็นเอชนงฮยอบยังปรับลดอัตราดอกเบี้ยส่วนเพิ่ม (สเปรด) บนฐานอัตราดอกเบี้ยโคฟิกซ์ (COFIX) ใหม่ ทำให้อัตราดอกเบี้ยสินเชื่อลดลงไปด้วย

สินเชื่อผ่อนงวดสุดท้ายเป็นเงินกู้ที่ผู้ซื้อบ้านใช้ในช่วงเข้าอยู่ เพื่อแปลงเงินกู้ย้ายที่อยู่และเงินกู้ผ่อนดาวน์เดิมให้เป็นสินเชื่อบ้าน หรือใช้จ่ายส่วนที่เหลือของราคาบ้าน ถือเป็นสินเชื่อกลุ่มประเภทหนึ่งที่ธนาคารปล่อยกู้ให้ผู้ซื้อในโครงการเดียวกันด้วยเงื่อนไขใกล้เคียงกัน และมีจุดเด่นคือช่วงเวลาที่ต้องการเงินชัดเจนกว่าสินเชื่อบ้านทั่วไป

เบื้องหลังการปรับครั้งนี้คือมาตรการรวมด้านการเงินอสังหาริมทรัพย์ที่คณะกรรมการกำกับดูแลการเงิน (Financial Services Commission) ประกาศเมื่อวันที่ 13 สิงหาคม โดยปรับเป้าหมายอัตราการเติบโตของสินเชื่อครัวเรือนทั้งปีจากเดิม 1.5% เป็นราว 3.0% พร้อมกำหนดให้สินเชื่อกลุ่มอย่างเงินย้ายที่อยู่ เงินผ่อนดาวน์ และเงินผ่อนงวดสุดท้าย บริหารแยกออกจากเป้าหมายควบคุมปริมาณสินเชื่อรวมของแต่ละสถาบันการเงิน

ต่อมาวันที่ 14 สิงหาคม หน่วยงานกำกับดูแลการเงินได้จัดการประชุมติดตามหนี้ครัวเรือนแบบขยายวง เพื่อตรวจสอบแนวทางปฏิบัติตามมาตรการวันที่ 13 สิงหาคม โดยมีสำนักงานกำกับดูแลการเงิน (Financial Supervisory Service) ธนาคารกลางเกาหลีใต้ (Bank of Korea) สมาคมธนาคารเกาหลี และ 5 ธนาคารพาณิชย์ใหญ่เข้าร่วม

ที่ผ่านมาธนาคารพาณิชย์ดำเนินนโยบายสินเชื่อผ่อนงวดสุดท้ายสำหรับอพาร์ตเมนต์สร้างใหม่อย่างระมัดระวัง ท่ามกลางกรอบควบคุมปริมาณสินเชื่อครัวเรือนและมาตรการสกัดสินเชื่อบ้านโดยรวม แต่เมื่อโครงการขนาดใหญ่ใกล้ถึงกำหนดเข้าอยู่ หากสินเชื่อกลุ่มถูกปิดกั้น อาจกระทบต่อการจ่ายเงินงวดสุดท้ายและขั้นตอนเข้าอยู่ของผู้ซื้อบ้านจำนวนมาก

ก่อนหน้านี้ TokenPost เคยรายงานว่า วงเงินสินเชื่อผ่อนงวดสุดท้ายของเดอะเอช บังแบ เพิ่มขึ้นเป็นสองเท่าจาก 5 แสนล้านวอน เป็น 1 ล้านล้านวอน ก่อนที่ธนาคารอูรีและธนาคารเอ็นเอชนงฮยอบจะเข้าร่วมขยายวงเงินเพิ่มเติมในภายหลัง จนวงเงินรวมขยับขึ้นเป็น 1.55 ล้านล้านวอนในปัจจุบัน

การขยายวงเงินครั้งนี้แยกต่างหากจากการผ่อนคลายสินเชื่อบ้านทั่วไป โดย TokenPost เคยรายงานว่า แม้จะมีวงเงินสินเชื่อเพิ่มเติมราว 30 ล้านล้านวอนเกิดขึ้นในระบบ แต่ เกณฑ์การปล่อยสินเชื่อบ้านทั่วไปยังไม่น่าจะผ่อนคลายลงในทันที

ภาระการบริหารหนี้ครัวเรือนโดยรวมยังคงมีอยู่ ธนาคารกลางเกาหลีใต้เปิดเผยเมื่อวันที่ 19 สิงหาคมว่า ยอดคงค้างสินเชื่อครัวเรือนชั่วคราวไตรมาส 2 ปี 2026 อยู่ที่ 2,019.8 ล้านล้านวอน

ยอดดังกล่าวเพิ่มขึ้น 25.9 ล้านล้านวอนจากไตรมาสก่อนหน้า ถือเป็นครั้งแรกที่ทะลุ 2,000 ล้านล้านวอน ขณะที่สินเชื่อบ้านในกลุ่มสินเชื่อครัวเรือนเพิ่มขึ้น 12.2 ล้านล้านวอน ขยายตัวมากกว่าไตรมาสก่อนที่เพิ่มขึ้น 8.1 ล้านล้านวอน

สินเชื่อบ้านของธนาคารรับฝากเงินก็ขยายตัวมากขึ้นเช่นกัน โดยไตรมาส 2 สินเชื่อครัวเรือนของธนาคารรับฝากเงินเพิ่มขึ้น 13.3 ล้านล้านวอน ในจำนวนนี้เป็นสินเชื่อบ้าน 6.8 ล้านล้านวอน

ในไตรมาสก่อนหน้า สินเชื่อครัวเรือนของธนาคารรับฝากเงินเคยลดลง 2 แสนล้านวอน ตัวเลขนี้สะท้อนว่าแม้การยกเว้นสินเชื่อกลุ่มจะช่วยสนับสนุนผู้ซื้อบ้านที่มีความจำเป็นจริง แต่ก็ยังต้องบริหารควบคู่ไปกับแนวโน้มหนี้ครัวเรือนโดยรวมที่ยังขยายตัวต่อเนื่อง

ยุน ซูมิน (Yoon Su-min) กรรมการผู้เชี่ยวชาญด้านอสังหาริมทรัพย์ ธนาคารเอ็นเอชนงฮยอบ กล่าวว่า "ยิ่งโครงการมีขนาดใหญ่เท่าไหร่ หากสายป่านเงินทุนถูกปิดกั้น จำนวนครัวเรือนที่ได้รับผลกระทบก็จะยิ่งเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็ว รัฐบาลจึงน่าจะพิจารณาปัจจัยตลาดหลายด้าน รวมถึงความต้องการซื้อที่แท้จริง ก่อนตัดสินใจแยกสินเชื่อกลุ่มนี้ออกจากการควบคุมปริมาณรวมในครั้งนี้" คำกล่าวนี้สะท้อนมุมมองว่ามาตรการดังกล่าวมีเป้าหมายเพื่อลดความเสี่ยงต่อผู้เข้าอยู่ในโครงการขนาดใหญ่

ในช่วงครึ่งหลังของปีหน้า โครงการเดอะเอช คลาสต์ บันโพ (The H Classt Banpo) ขนาด 5,007 ครัวเรือน มีกำหนดเข้าอยู่เช่นกัน แนวทางที่หน่วยงานกำกับดูแลการเงินจะกำหนดเป้าหมายบริหารสินเชื่อครัวเรือนปีหน้า และเกณฑ์การแยกบริหารสินเชื่อกลุ่ม จึงน่าจะเป็นมาตรฐานอ้างอิงสำหรับโครงการขนาดใหญ่ที่จะเข้าอยู่ในระยะถัดไป