ข่าว 
ข้อมูลเหรียญ 
แนะนำสื่อ 
สำนักงานควบคุมการเงินสหรัฐ (Office of the Comptroller of the Currency, OCC) ให้ 'การอนุมัติแบบมีเงื่อนไขขั้นต้น' แก่คำขอจัดตั้งธนาคารสัญชาติของเรโวลุต (Revolut) และโอเพนรีเสิร์ฟ (OpenReserve) แล้ว โดยทั้งสองบริษัทเสนอแผนผนวกบริการสินทรัพย์ดิจิทัล ทั้งการรับฝากดูแลคริปโต การเข้าถึงสเตเบิลคอยน์ และเงินฝากแบบโทเคไนซ์ เข้ากับธุรกิจธนาคารเต็มรูปแบบ
OCC ระบุในเอกสารมติองค์กรฉบับที่ 1390 ลงวันที่ 2 กันยายน (เวลาท้องถิ่น) ว่าให้การอนุมัติแบบมีเงื่อนไขขั้นต้นแก่คำขอจัดตั้งเรโวลุต แบงก์ ยูเอส (Revolut Bank US) และในวันเดียวกัน มติฉบับที่ 1389 ก็อนุมัติแบบมีเงื่อนไขขั้นต้นแก่คำขอของโอเพนรีเสิร์ฟ แบงก์ (OpenReserve Bank) เช่นกัน การอนุมัติครั้งนี้ยังไม่ใช่ใบอนุญาตประกอบธุรกิจฉบับสมบูรณ์ ธนาคารทั้งสองแห่งต้องผ่านเงื่อนไขก่อนเปิดทำการ รวมถึงการอนุมัติขั้นสุดท้ายจาก OCC การขอรับความคุ้มครองเงินฝากจากบรรษัทประกันเงินฝากของรัฐบาลกลางสหรัฐ (Federal Deposit Insurance Corporation, FDIC) และกระบวนการที่เกี่ยวข้องกับธนาคารกลางสหรัฐ (Federal Reserve, Fed) มติองค์กร OCC ฉบับที่ 1390 มติองค์กร OCC ฉบับที่ 1389
เรโวลุต แบงก์ ยูเอส ยื่นคำขอในฐานะ 'ธนาคารดิจิทัลเต็มรูปแบบ' ตั้งสำนักงานใหญ่ที่เมืองสแตมฟอร์ด รัฐคอนเนตทิคัต เอกสารของ OCC ระบุแผนให้บริการเงินฝาก สินเชื่อ และการชำระเงิน ควบคู่กับบริการสินทรัพย์ดิจิทัล โดยการรับฝากดูแลคริปโตจะดำเนินผ่านบริษัทในเครือที่อยู่ภายใต้การกำกับของหน่วยงานกำกับดูแลพฤติกรรมทางการเงินอังกฤษ (Financial Conduct Authority, FCA) ในรูปแบบทรัสต์ที่ไม่ใช่การรับฝากโดยตรง
เรโวลุตยังเสนอให้ลูกค้าสามารถโอนเงินไปต่างประเทศด้วยสินทรัพย์ดิจิทัลรวมถึงสเตเบิลคอยน์ได้ แต่เรโวลุต แบงก์ ยูเอส จะไม่ออกสเตเบิลคอยน์ภายใต้แบรนด์ของตัวเองหรือบริหารสินทรัพย์หนุนหลังเอง เอกสารของ OCC จำกัดบทบาทของธนาคารไว้เพียงการทำการตลาด การเปิดช่องทางให้ลูกค้าเข้าถึง และบริการรับฝากดูแลสเตเบิลคอยน์ที่ออกโดยบุคคลที่สาม
เรโวลุตแถลงเมื่อวันที่ 3 กันยายนว่ากำลังเดินหน้าขอความเห็นชอบขั้นสุดท้ายจาก FDIC, Fed และ OCC โดยตั้งเป้าเปิดให้บริการธนาคารภายในปี 2027 นิค สโตรอนสกี (Nik Storonsky) ผู้ก่อตั้งและประธานเจ้าหน้าที่บริหารเรโวลุต กล่าวว่า “การอนุมัติแบบมีเงื่อนไขจาก OCC ถือเป็นก้าวสำคัญก้าวแรกสู่การจัดตั้งเรโวลุต แบงก์ ยูเอส” ซึ่งสะท้อนว่าบริษัทมองกระบวนการนี้เป็นเพียงจุดเริ่มต้น ไม่ใช่จุดสิ้นสุด บริษัทระบุว่าหากได้รับอนุมัติครบทุกขั้นตอน จะสามารถให้บริการสินเชื่อ บัตรเครดิต เงินฝากที่คุ้มครองโดย FDIC รวมถึงบริการเข้าถึงสเตเบิลคอยน์และคริปโตแก่ลูกค้าในสหรัฐโดยตรง แถลงการณ์ของเรโวลุต
ด้านโอเพนรีเสิร์ฟ แบงก์ ยื่นคำขอในฐานะธนาคารสัญชาติเต็มรูปแบบ ตั้งสำนักงานใหญ่ที่เมืองซอลต์เลกซิตี รัฐยูทาห์ เอกสารของ OCC ระบุขอบเขตธุรกิจครอบคลุมเงินฝากและสินเชื่อ ฟีเจอร์โทเคไนซ์สำหรับผลิตภัณฑ์เงินฝากทุกประเภท บริการชำระเงินและบริหารการเงิน บริการสินทรัพย์ดิจิทัล ธุรกิจธนาคารตัวแทนต่างประเทศ และแพลตฟอร์มธนาคารในรูปแบบบริการ (Banking-as-a-Service)
โครงสร้างของโอเพนรีเสิร์ฟใกล้เคียงกับการออกสเตเบิลคอยน์มากกว่าเรโวลุต โดยเอกสารของ OCC ระบุว่าโอเพนรีเสิร์ฟวางแผนตั้งบริษัทลูกที่ถือหุ้น 100% เพื่อรับผิดชอบการออก การรับฝากดูแล การแปลง และการชำระบัญชีสเตเบิลคอยน์ที่หนุนหลังด้วยสินทรัพย์สำรองสกุลดอลลาร์ อย่างไรก็ตาม คำขอจัดตั้งบริษัทลูกดังกล่าวยังไม่ได้ยื่นต่อหน่วยงานกำกับดูแล
โครงสร้างธุรกิจของโอเพนรีเสิร์ฟที่รวมการออกสเตเบิลคอยน์ไว้ด้วยนั้น ต้องสอดคล้องกับกฎหมาย GENIUS Act ซึ่งเป็นกฎหมายว่าด้วยสเตเบิลคอยน์ของสหรัฐ รวมถึงระเบียบที่จะออกตามมาในอนาคต หมายความว่าโครงสร้างการออก การบริหารสินทรัพย์สำรอง และการไถ่ถอนสเตเบิลคอยน์อาจถูกกำกับดูแลแยกต่างหากจากใบอนุญาตธนาคารเอง
เงื่อนไขด้านเงินทุนของทั้งสองแห่งก็แตกต่างกัน เรโวลุต แบงก์ ยูเอส ต้องรักษาเงินทุนจดทะเบียนที่ชำระแล้วขั้นต้น ไม่รวมค่าใช้จ่ายด้านองค์กรและก่อนเปิดทำการ ไว้ไม่ต่ำกว่า 95 ล้านดอลลาร์ ขณะที่โอเพนรีเสิร์ฟ แบงก์ ต้องมีเงินทุนขั้นต้นไม่ต่ำกว่า 210 ล้านดอลลาร์
อัตราส่วนเงินกองทุนก็กำหนดต่างกันเช่นกัน โอเพนรีเสิร์ฟต้องรักษา 'อัตราส่วนเงินกองทุนขั้นที่ 1 ต่อสินทรัพย์' (Tier 1 leverage ratio) ไม่ต่ำกว่า 12.0% ตลอด 3 ปีแรกของการดำเนินงาน ส่วนเรโวลุต แบงก์ ยูเอส กำหนดไว้ไม่ต่ำกว่า 10.0% อัตราส่วนนี้เป็นดัชนีวัดความมั่นคงของธนาคาร โดยเปรียบเทียบเงินกองทุนหลักกับความเสี่ยงด้านสินทรัพย์รวม และมักใช้ประเมินความสามารถในการรองรับผลขาดทุนของธนาคารที่เพิ่งเริ่มดำเนินงาน
ประเด็นสำคัญของการตัดสินใจครั้งนี้อยู่ที่ 'เงื่อนไข' มากกว่า 'การอนุมัติ' การอนุมัติแบบมีเงื่อนไขขั้นต้นหมายความเพียงว่าสามารถเดินหน้ากระบวนการจัดตั้งธนาคารต่อไปได้ ไม่ได้หมายความว่าจะเริ่มรับฝากเงินหรือให้บริการคริปโตได้ทันที ก่อนหน้านี้ TokenPost เคยรายงานว่า เรโวลุตและโอเพนรีเสิร์ฟได้รับการอนุมัติแบบมีเงื่อนไขขั้นต้นจาก OCC มาแล้ว
เบื้องหลังที่บริษัทสินทรัพย์ดิจิทัลเดินหน้าขอใบอนุญาตธนาคารในสหรัฐ คือแนวโน้มที่ต้องการรวมบริการรับฝากดูแล การชำระเงิน เงินฝาก และสเตเบิลคอยน์ ให้อยู่ภายใต้กรอบกำกับดูแลเดียวกัน ที่ผ่านมาบริษัทคริปโตส่วนใหญ่ต้องพึ่งพาธนาคารพันธมิตร บริษัททรัสต์ และผู้รับฝากดูแลแยกส่วนกัน หากใบอนุญาตธนาคารสัญชาติได้รับการอนุมัติขั้นสุดท้าย ขอบเขตการดำเนินธุรกิจและระบบกำกับดูแลก็จะชัดเจนขึ้น
อย่างไรก็ตาม การได้รับใบอนุญาตธนาคารไม่ได้แปลว่าบริการสินทรัพย์ดิจิทัลทั้งหมดจะได้รับอนุญาตโดยอัตโนมัติ OCC ระบุในเอกสารมติทั้งสองฉบับว่าสามารถแก้ไข ระงับ หรือเพิกถอนการอนุมัติขั้นต้นได้ก่อนการอนุมัติขั้นสุดท้าย เรโวลุตและโอเพนรีเสิร์ฟจะเริ่มให้บริการธนาคารได้ก็ต่อเมื่อผ่านการตรวจสอบก่อนเปิดทำการและได้รับอนุมัติตามกฎระเบียบที่เกี่ยวข้องครบถ้วนแล้วเท่านั้น
สำหรับตลาดไทย กรณีนี้ถือเป็นตัวอย่างอ้างอิงที่น่าสนใจ เพราะสะท้อนจุดเชื่อมต่อระหว่างสเตเบิลคอยน์กับธุรกิจธนาคาร ประเด็นเรื่องการคุ้มครองเงินฝาก การบริหารสินทรัพย์สำรอง ความรับผิดชอบในการรับฝากดูแล และสถานะทางกฎหมายของเงินฝากแบบโทเคไนซ์ ยังเป็นเรื่องที่มีการถกเถียงกันอยู่ในหลายประเทศเช่นกัน การเปิดให้บริการจริงของทั้งสองธนาคารจะเกิดขึ้นได้ก็ต่อเมื่อ OCC อนุมัติขั้นสุดท้าย พร้อมกับการคุ้มครองเงินฝากจาก FDIC และกระบวนการที่เกี่ยวข้องกับ Fed เสร็จสิ้นแล้วเท่านั้น
ความคิดเห็น 0