เกิน 1,000 ยูโร ไอร์แลนด์เข้มงวดตรวจสอบกระเป๋า Self-Custody ในแผน AML ปี 2026-2030

ไอร์แลนด์เปิดเผยแผนยุทธศาสตร์ป้องกันการฟอกเงินระดับชาติสำหรับปี 2026-2030 พร้อมยกระดับการตรวจสอบธุรกรรมที่เชื่อมโยงกับกระเป๋า self-custody ของผู้ให้บริการสินทรัพย์คริปโต(CASP) มาตรการนี้ไม่ได้สั่ง ‘ห้าม’ การใช้กระเป๋าส่วนตัว แต่ยกระดับการติดตามและการยืนยันตัวตนลูกค้าสำหรับธุรกรรมโอนที่ผู้ให้บริการเข้าไปเกี่ยวข้อง

รัฐบาลไอร์แลนด์ประกาศแผนยุทธศาสตร์ต่อต้านการฟอกเงิน การสนับสนุนทางการเงินแก่การก่อการร้าย และการแพร่ขยายอาวุธ (AML/CFT/CPF) ฉบับแรกของประเทศเมื่อวันที่ 13 (เวลาท้องถิ่น) Decrypt รายงานว่าแผนดังกล่าวเชื่อมโยงกับขั้นตอนที่เหลือของการบังคับใช้กฎระเบียบการโอนเงินของสหภาพยุโรป (Transfer of Funds Regulation: TFR) โดยเพิ่มการตรวจสอบธุรกรรมโอนไปยังกระเป๋าส่วนตัว และกำหนดให้ผู้ประกอบการที่ทำธุรกรรมกับบริษัทคริปโตนอกสหภาพยุโรปต้องผ่านกระบวนการตรวจสอบที่เข้มงวดขึ้น

ใจความสำคัญของมาตรการนี้ไม่ใช่การกีดกันผู้ใช้กระเป๋า self-custody กฎ TFR กำหนดให้ทุกการโอนสินทรัพย์คริปโตต้องแนบข้อมูลผู้โอนและผู้รับควบคู่กับธุรกรรม และธุรกรรมที่เข้า-ออกจากแอดเดรส self-custody ก็อยู่ภายใต้ขอบเขตของกฎนี้ด้วย หากมี CASP เข้าไปเกี่ยวข้องในกระบวนการ

โดยเฉพาะธุรกรรมที่เกิน ‘1,000 ยูโร’ ไปยังแอดเดรส self-custody ผู้ให้บริการต้องยืนยันว่าแอดเดรสนั้นอยู่ภายใต้การเป็นเจ้าของหรือการควบคุมของลูกค้าจริงหรือไม่ CASP ต้องเก็บรวบรวมและจัดเก็บข้อมูลผู้โอนและผู้รับ พร้อมทำให้ธุรกรรมสามารถระบุตัวตนได้เป็นรายกรณี หากพบธุรกรรมผิดปกติหรือสัญญาณความเสี่ยงสูง จะต้องมีการตรวจสอบยืนยันตัวตนลูกค้าแบบเข้มข้นและติดตามอย่างต่อเนื่องเพิ่มเติม

เอกสารยุทธศาสตร์ของรัฐบาลไอร์แลนด์ระบุสินทรัพย์คริปโตเป็นปัจจัยเสี่ยงแยกต่างหาก โดยชี้ว่ากลุ่มอาชญากรรมผสมผสานวิธีเงินสดแบบดั้งเดิมเข้ากับสินทรัพย์คริปโต บัญชีม้า (money mule) และเทคนิคการซ้อนชั้นธุรกรรมที่ซับซ้อน ทำให้การตรวจจับและสกัดกั้นทำได้ยากขึ้น ในด้านการสนับสนุนทางการเงินแก่การก่อการร้าย เอกสารยังกล่าวถึงความเสี่ยงจากการระดมทุนและให้การสนับสนุนผ่านแพลตฟอร์มออนไลน์และสินทรัพย์คริปโต

ไซมอน แฮร์ริส(Simon Harris) รองนายกรัฐมนตรีและรัฐมนตรีว่าการกระทรวงการคลังของไอร์แลนด์ กล่าวว่ากลุ่มอาชญากรรมกำลังใช้ประโยชน์จากเทคโนโลยีใหม่ สินทรัพย์คริปโต และเครือข่ายการเงินระหว่างประเทศที่ซับซ้อนเพื่อซ่อนเงินที่ได้จากอาชญากรรม พร้อมระบุว่า “ไอร์แลนด์จะไม่ใช่สถานที่ปลอดภัยสำหรับการฟอกเงินที่ได้จากอาชญากรรม” คำกล่าวนี้สะท้อนว่าจุดโฟกัสของยุทธศาสตร์ฉบับนี้อยู่ที่การสกัดกั้นอาชญากรรมทางการเงิน ไม่ใช่การควบคุมราคาตลาด

ยุทธศาสตร์ฉบับนี้ต่อเนื่องมาจากแผนรับมืออาชญากรรมทางการเงิน 30 ภารกิจที่เปิดเผยเมื่อเดือนมิถุนายน ซึ่งขณะนั้นรัฐบาลไอร์แลนด์ระบุว่าสินทรัพย์คริปโตและการเงินดิจิทัลเป็นความเสี่ยงรูปแบบใหม่ พร้อมวางแนวทางเสริมความแข็งแกร่งของระบบกำกับดูแล การแบ่งปันข้อมูล และการตรวจสอบข้อมูลลูกค้า หน่วยงานกำกับดูแลการพนันยังได้รับมอบหมายภารกิจให้จัดทำมาตรฐานการตรวจสอบที่มาของเงินทุนที่เกี่ยวข้องกับคริปโตด้วย

กำหนดการกำกับดูแลระดับสหภาพยุโรปยังคงเดินหน้าต่อเนื่อง กฎระเบียบต่อต้านการฟอกเงินของสหภาพยุโรป (Anti-Money Laundering Regulation: AMLR) จะเริ่มมีผลบังคับใช้ตั้งแต่วันที่ 10 กรกฎาคม 2027 โดยกฎนี้ห้าม CASP ให้บริการหรือดูแลบัญชีคริปโตที่ไม่ระบุตัวตน หรือบัญชีที่เพิ่มระดับการปกปิดตัวตนของธุรกรรม

อย่างไรก็ตาม ผู้ให้บริการฮาร์ดแวร์หรือซอฟต์แวร์ รวมถึงผู้ให้บริการกระเป๋า self-custody ที่ไม่มีสิทธิ์เข้าถึงหรือควบคุมกระเป๋าของลูกค้า จะไม่ถูกจัดอยู่ในกลุ่มต้องห้ามเดียวกัน กล่าวคือเป้าหมายของการกำกับดูแลไม่ใช่ตัวเทคโนโลยีกระเป๋าเอง แต่เป็นหน้าที่ในการตรวจสอบ รายงาน และจัดเก็บข้อมูลของผู้ประกอบการที่ได้รับใบอนุญาตซึ่งเข้าไปเกี่ยวข้องกับการโอนสินทรัพย์ของลูกค้า

การบังคับใช้กฎระเบียบ MiCA (Markets in Crypto-Assets) ก็อยู่ในทิศทางเดียวกันนี้ ไอร์แลนด์ให้ระยะเวลาเปลี่ยนผ่านแก่ผู้ประกอบการคริปโตเดิมจนถึงวันที่ 30 ธันวาคม 2025 ขณะที่หน่วยงานกำกับดูแลตลาดหลักทรัพย์และตลาดยุโรป (European Securities and Markets Authority: ESMA) แจ้งเพดานร่วมของระยะเวลาเปลี่ยนผ่านในกลุ่มประเทศสมาชิกไว้ที่วันที่ 1 กรกฎาคม 2026

ธนาคารกลางไอร์แลนด์ (Central Bank of Ireland) เองก็ดูแลการกำกับ CASP เป็นอีกหนึ่งขอบเขตเฉพาะ โดยออกแบบสอบถามประเมินความเสี่ยงด้านการฟอกเงินและการสนับสนุนทางการเงินแก่การก่อการร้ายสำหรับ CASP โดยเฉพาะ พร้อมเตือนว่าผู้ใช้งาน CASP ที่ไม่ได้รับใบอนุญาตหลังวันที่ 1 กรกฎาคม 2026 จะไม่ได้รับความคุ้มครองภายใต้ MiCA แนวทางกำกับดูแลนี้ผูกทั้งการออกใบอนุญาต การยื่นข้อมูล และการติดตามธุรกรรมไว้เป็นชุดเดียวกัน

สำหรับตลาดแลกเปลี่ยนและผู้ให้บริการดูแลสินทรัพย์ (custodian) ขั้นตอนการรับลูกค้าใหม่และการตรวจสอบการฝาก-ถอนอาจมีความซับซ้อนเพิ่มขึ้น เนื่องจากต้องยืนยันความเป็นเจ้าของกระเป๋าของลูกค้าและจัดเก็บข้อมูลคู่สัญญาในการทำธุรกรรม ซึ่งอาจทำให้ต้นทุนดำเนินงานและภาระด้านการควบคุมภายในเพิ่มขึ้นตามไปด้วย

สำหรับผู้ประกอบการเกาหลีที่ดำเนินธุรกิจในสหภาพยุโรป นี่คือประเด็นที่ต้องตรวจสอบโครงสร้างการให้บริการ บริษัทที่ได้รับใบอนุญาต CASP ในไอร์แลนด์หรือประเทศสมาชิกสหภาพยุโรปอื่น หรือให้บริการลูกค้าในพื้นที่ดังกล่าว จำเป็นต้องนำขั้นตอนการยืนยันความเป็นเจ้าของและการควบคุมกระเป๋า self-custody การเก็บข้อมูลผู้โอน-ผู้รับ และการตรวจสอบคู่สัญญาต่างประเทศ เข้าไปอยู่ในกระบวนการทำงานจริง ส่วนการไม่ปฏิบัติตามกฎจะนำไปสู่การจำกัดบริการหรือมาตรการกำกับดูแลหรือไม่นั้น ขึ้นอยู่กับสถานะใบอนุญาตและโครงสร้างธุรกรรมของแต่ละบริษัท

กำหนดการถัดไปที่ต้องจับตาคือวันที่กฎ AMLR ของสหภาพยุโรปเริ่มมีผลบังคับใช้ คือวันที่ 10 กรกฎาคม 2027 และก่อนถึงกำหนดนี้ ยุทธศาสตร์ปี 2026-2030 ของไอร์แลนด์จะถูกใช้เป็นกรอบอ้างอิงในการปรับปรุงระบบกำกับดูแล CASP และการตรวจสอบธุรกรรมกระเป๋า self-custody ให้ละเอียดขึ้นต่อไป