สินเชื่อรถยนต์สหรัฐทะลุ 2.11 แสนล้านดอลลาร์ สูงสุดเป็นประวัติการณ์ในไตรมาส 2

สินเชื่อรถยนต์ที่ปล่อยใหม่ในสหรัฐฯ ช่วงไตรมาส 2 ปี 2026 พุ่งแตะ 2.11 แสนล้านดอลลาร์ ทำสถิติสูงสุดเท่าที่เคยมีมา ขณะที่หนี้ครัวเรือนโดยรวมและอัตราการค้างชำระปรับตัวดีขึ้นเล็กน้อย แต่สินเชื่อรถยนต์กลับเพิ่มขึ้นทั้งยอดคงค้างและยอดปล่อยใหม่

เมื่อวันที่ 11 (เวลาท้องถิ่น) ธนาคารกลางสหรัฐ สาขานิวยอร์ก (Federal Reserve Bank of New York) หรือเฟดนิวยอร์ก เปิดเผยรายงานหนี้สินและสินเชื่อครัวเรือนประจำไตรมาส 2 ปี 2026 ระบุว่า หนี้ครัวเรือนสหรัฐฯ โดยรวมลดลง 1.3 หมื่นล้านดอลลาร์จากไตรมาสก่อนหน้า อยู่ที่ 18.771 ล้านล้านดอลลาร์ ส่วนสัดส่วนหนี้ที่อยู่ในสถานะค้างชำระบางระดับลดลงมาอยู่ที่ 4.7% จากไตรมาสก่อน

รายงานฉบับนี้จัดทำขึ้นจากฐานข้อมูล Consumer Credit Panel ของเฟดนิวยอร์ก ซึ่งใช้ข้อมูลเครดิตแบบไม่ระบุตัวตนจากเอควิแฟกซ์ (Equifax) บริษัทข้อมูลเครดิต ในการติดตามยอดหนี้คงค้างและพฤติกรรมการค้างชำระของครัวเรือนอเมริกัน

ยอดคงค้างสินเชื่อรถยนต์เพิ่มขึ้น 2.8 หมื่นล้านดอลลาร์จากไตรมาสก่อน อยู่ที่ 1.713 ล้านล้านดอลลาร์ ขณะที่สินเชื่อรถยนต์ที่ปล่อยใหม่ในไตรมาส 2 อยู่ที่ 2.11 แสนล้านดอลลาร์ เพิ่มขึ้น 2.9 หมื่นล้านดอลลาร์จาก 1.82 แสนล้านดอลลาร์ในไตรมาส 1

ยอดปล่อยสินเชื่อใหม่หมายถึงวงเงินสินเชื่อที่เพิ่งอนุมัติในไตรมาสนั้น ๆ ซึ่งเป็นคนละตัวชี้วัดกับ ‘ยอดคงค้าง’ ที่รวมสินเชื่อเดิมทั้งหมดที่ยังไม่ชำระคืน ดังนั้นตัวเลข 2.11 แสนล้านดอลลาร์จึงไม่ใช่ยอดคงค้างสินเชื่อรถยนต์ทั้งหมด

แนวโน้มการค้างชำระแตกต่างกันไปในแต่ละประเภทหนี้ อัตราการไหลเข้าสู่สถานะค้างชำระเกิน 90 วันของหนี้โดยรวมลดลงจาก 2.91% ในไตรมาส 2 ปีที่แล้ว เหลือ 2.57% ในไตรมาส 2 ปีนี้

ในทางกลับกัน อัตราการไหลเข้าสู่สถานะค้างชำระเกิน 90 วันของสินเชื่อรถยนต์กลับเพิ่มขึ้นจาก 2.93% เป็น 3.00% ในช่วงเวลาเดียวกัน สะท้อนว่าแม้ภาพรวมสินเชื่อผู้บริโภคจะดีขึ้น แต่ภาระหนี้ค้างชำระใหม่ในกลุ่มสินเชื่อรถยนต์ยังคงกดดันต่อเนื่อง

ยอดคงค้างสินเชื่อบ้านลดลง 7.4 หมื่นล้านดอลลาร์ อยู่ที่ 13.117 ล้านล้านดอลลาร์ โดยเฟดนิวยอร์กระบุว่าช่องว่างการรายงานข้อมูลชั่วคราวระหว่างกระบวนการโอนย้ายผู้ให้บริการสินเชื่อบ้าน (mortgage servicing) มีส่วนทำให้ตัวเลขลดลงมากกว่าปกติ

ด้วยเหตุนี้ การลดลงของหนี้ครัวเรือนโดยรวมจึงยังตีความไม่ได้ว่าครัวเรือนเริ่มลดภาระหนี้อย่างจริงจัง เพราะตัวเลขที่ลดลงมีปัจจัยชั่วคราวจากกระบวนการรายงานข้อมูลปะปนอยู่ด้วย

วงเงินสินเชื่อบ้านแบบหมุนเวียน (HELOC) เพิ่มขึ้น 1.3 หมื่นล้านดอลลาร์ อยู่ที่ 4.59 แสนล้านดอลลาร์ ส่วนยอดคงค้างบัตรเครดิตเพิ่มขึ้น 2.1 หมื่นล้านดอลลาร์ อยู่ที่ 1.263 ล้านล้านดอลลาร์

สินเชื่อเพื่อการศึกษาลดลง 7 พันล้านดอลลาร์ อยู่ที่ 1.651 ล้านล้านดอลลาร์ ทั้งนี้ ตัวเลขการค้างชำระของสินเชื่อเพื่อการศึกษายังมีผลจากการรายงานซ้ำของสินเชื่อที่ผิดนัดชำระหนี้ค้างเก่า จึงควรระมัดระวังในการเทียบกับหนี้ประเภทอื่นโดยตรง

โจเอล สแคลลี (Joelle Scally) ที่ปรึกษาด้านนโยบายเศรษฐกิจของเฟดนิวยอร์ก กล่าวว่า “อัตราการค้างชำระของสินเชื่อส่วนใหญ่ทรงตัวมาตลอด 2 ปีที่ผ่านมา แต่หนี้ค้างชำระใหม่ในกลุ่มสินเชื่อรถยนต์และบัตรเครดิตยังอยู่ในระดับสูง ซึ่งเราจะติดตามอย่างใกล้ชิดต่อไป” คำกล่าวนี้สะท้อนว่าสินเชื่อผู้บริโภคโดยรวมยังไม่ได้ทรุดตัวลงอย่างรุนแรง แต่แรงกดดันเริ่มปรากฏชัดในกลุ่มสินเชื่อรถยนต์และบัตรเครดิตก่อนหมวดอื่น

ก่อนหน้านี้ TokenPost เคยรายงานว่ายอดคงค้างบัตรเครดิตสหรัฐฯ เพิ่มขึ้นแตะ 1.263 ล้านล้านดอลลาร์ และสัดส่วนยอดค้างชำระอยู่ที่ 12.8% การที่สินเชื่อรถยนต์และบัตรเครดิตเพิ่มขึ้นพร้อมกันสะท้อนว่าความต้องการสินเชื่อที่ไม่ใช่สินเชื่อบ้านของครัวเรือนยังคงมีอยู่ต่อเนื่อง แม้อยู่ในภาวะดอกเบี้ยสูง

ตัวเลขชุดนี้ถูกใช้เป็นข้อมูลประกอบการประเมินกำลังซื้อของผู้บริโภคสหรัฐฯ และความเสี่ยงในตลาดการเงิน ท่ามกลางความต้องการสินเชื่อรถยนต์ที่ยังแข็งแกร่ง แต่ภาระค้างชำระของผู้กู้บางกลุ่มก็เพิ่มขึ้นเช่นกัน จึงต้องติดตามอัตราการไหลเข้าสู่สถานะค้างชำระและยอดคงค้างสินเชื่อในไตรมาสถัดไปอย่างต่อเนื่อง