ข่าว 
ข้อมูลเหรียญ 
แนะนำสื่อ 
ยอดคงค้างบัตรเครดิตของชาวอเมริกันในไตรมาส 2 พุ่งแตะ 1.26 ล้านล้านดอลลาร์ (ประมาณ 1,785 ล้านล้านวอน) สะท้อนภาพครัวเรือนสหรัฐฯ ที่แยกออกเป็นสองกลุ่มชัดเจน กลุ่มหนึ่งยังใช้จ่ายได้ตามปกติ ขณะที่อีกกลุ่มต้องพึ่งบัตรเครดิตและสินเชื่อระยะสั้นเพื่อประคองค่าครองชีพ
เมื่อวันที่ 12 (เวลาท้องถิ่น) ธนาคารกลางสหรัฐฯ สาขานิวยอร์ก (Federal Reserve Bank of New York) เปิดเผยรายงานหนี้ครัวเรือนประจำไตรมาส 2 ระบุว่ายอดคงค้างบัตรเครดิตเพิ่มขึ้น 2.1 หมื่นล้านดอลลาร์ (ประมาณ 29.8 ล้านล้านวอน) จากไตรมาสก่อนหน้า หรือคิดเป็นการเพิ่มขึ้น 1.7% ใกล้เคียงกับระดับสูงสุดเป็นประวัติการณ์ที่ 1.28 ล้านล้านดอลลาร์ (ประมาณ 1,814 ล้านล้านวอน) ที่เคยทำไว้เมื่อปีก่อน
หนี้ครัวเรือนโดยรวมของสหรัฐฯ อยู่ที่ 18.8 ล้านล้านดอลลาร์ (ประมาณ 26,640 ล้านล้านวอน) โดยบัตรเครดิตและสินเชื่อรถยนต์เป็นตัวขับเคลื่อนหลักของหนี้นอกภาคที่อยู่อาศัยที่เพิ่มขึ้น ขณะที่ยอดคงค้างสินเชื่อบ้านและเงินกู้เพื่อการศึกษากลับลดลง
ยอดคงค้างสินเชื่อรถยนต์เพิ่มขึ้น 2.8 หมื่นล้านดอลลาร์ (ประมาณ 39.7 ล้านล้านวอน) แตะ 1.71 ล้านล้านดอลลาร์ (ประมาณ 2,423 ล้านล้านวอน) ส่วนวงเงินกู้จากส่วนทุนบ้าน หรือ HELOC ก็เพิ่มขึ้นเป็น 4.59 แสนล้านดอลลาร์ (ประมาณ 650 ล้านล้านวอน)
HELOC คือสินเชื่อที่กู้ยืมได้ภายในวงเงินซึ่งค้ำประกันด้วยส่วนทุนในบ้าน ส่วนหนี้ระยะสั้นอย่างบัตรเครดิตและสินเชื่อส่วนบุคคลมักถูกใช้เพื่อค่าครองชีพหรือรายจ่ายที่ไม่คาดคิด แต่หากไม่ชำระคืนเต็มจำนวนในแต่ละเดือน ภาระดอกเบี้ยก็จะสะสมเพิ่มขึ้นเรื่อยๆ
สัดส่วนยอดคงค้างบัตรเครดิตที่ค้างชำระเกิน 90 วันอยู่ที่ 12.8% สูงกว่าระดับเปรียบเทียบที่ 7.6% อย่างไรก็ตาม ทีมวิจัยของเฟดนิวยอร์ก(New York Fed) อธิบายว่าตัวเลขนี้เป็นดัชนีที่สะท้อนผลย้อนหลัง เนื่องจากหนี้ที่เคยถูกตัดเป็นหนี้สูญในอดีตยังคงปรากฏอยู่ในรายงานเครดิตเป็นเวลานาน
สัดส่วนยอดคงค้างบัตรเครดิตที่เพิ่งเปลี่ยนสถานะเป็นค้างชำระในช่วง 1 ปีที่ผ่านมาอยู่ที่ 6.97% ทีมวิจัยระบุว่าอัตราการค้างชำระใหม่ยังอยู่ในระดับสูง แต่ไม่ได้เลวร้ายลงอย่างรวดเร็ว
ทีมวิจัยของเฟดนิวยอร์กประเมินว่าแนวโน้มนี้สะท้อนภาพ ‘เศรษฐกิจรูปตัว K’ ที่เส้นทางการฟื้นตัวของแต่ละครัวเรือนแยกออกจากกันชัดเจน ครัวเรือนที่มีสินทรัพย์และรายได้เพียงพอยังคงใช้จ่ายต่อเนื่อง ขณะที่ครัวเรือนที่พึ่งพารายได้ประจำมีความอ่อนไหวต่อการเปลี่ยนแปลงของราคาสินค้าและดอกเบี้ยเงินกู้มากกว่า
ปัจจุบันสหรัฐฯ มีผู้ถือบัตรเครดิตประมาณ 175 ล้านคน ในจำนวนนี้ราว 60% ไม่ชำระยอดคงค้างเต็มจำนวนในแต่ละเดือน แต่เลือกยกยอดไปเดือนถัดไป ทำให้กลุ่มนี้มีความเสี่ยงต่อแรงกระแทกทางการเงินมากกว่ากลุ่มอื่น
แมตต์ ชูลซ์(Matt Schulz) นักวิเคราะห์สินเชื่ออาวุโสของเลนดิ้งทรี(LendingTree) กล่าวว่า “การเพิ่มขึ้นของหนี้บัตรเครดิต HELOC และหนี้อื่นๆ อย่างสินเชื่อส่วนบุคคล สะท้อนว่าผู้คนกำลังหาทางขยายงบประมาณท่ามกลางเงินเฟ้อที่ยืดเยื้อ” คำกล่าวนี้ชี้ให้เห็นว่าภาระค่าครองชีพที่สูงขึ้นกำลังผลักดันให้หนี้ครัวเรือนขยายตัวในหลายรูปแบบพร้อมกัน
จากการสำรวจผู้บริโภค 2,000 คนในเดือนมิถุนายนโดยอชีฟ(Achieve) บริษัทที่ปรึกษาด้านการจัดการหนี้ พบว่า 55% ของผู้ตอบแบบสอบถามยกยอดคงค้างบัตรเครดิตไปเดือนถัดไปเพื่อใช้จ่ายในสิ่งที่จำเป็น และ 56% ระบุว่าต้องใช้เวลามากกว่า 6 เดือนจึงจะชำระหนี้บัตรเครดิตได้หมด
แบรด สโตรห์(Brad Stroh) ผู้ร่วมก่อตั้งและประธานเจ้าหน้าที่บริหารร่วมของอชีฟ กล่าวว่า “หนี้ระยะสั้นมักเริ่มต้นจากการเป็นทางออกชั่วคราวเพื่อชดเชยงบประมาณครัวเรือนที่ไม่พอ” เขาอธิบายเพิ่มเติมว่า เมื่อค่าครองชีพที่สูงขึ้นมาบวกกับภาระดอกเบี้ยทบต้น อาจสร้างแรงกดดันต่องบดุลและงบประมาณของครัวเรือนอย่างต่อเนื่อง
ภาระการกู้ยืมของครัวเรือนสหรัฐฯ ยังเชื่อมโยงกับอัตราดอกเบี้ยที่อยู่ในระดับสูง ก่อนหน้านี้ TokenPost เคยนำเสนอโครงสร้างที่อัตราดอกเบี้ยนโยบายส่งผลต่อการบริโภคและเศรษฐกิจจริงผ่านต้นทุนสินเชื่อครัวเรือน ยอดคงค้างบัตรเครดิตที่เพิ่มขึ้นสะท้อนว่าการใช้จ่ายยังดำเนินต่อไป แต่สัดส่วนการยกยอดหนี้ที่สูงก็เป็นปัจจัยที่จำกัดความยั่งยืนของการบริโภคเช่นกัน
สำหรับนักลงทุนไทยที่ติดตามภาพเศรษฐกิจสหรัฐฯ ขนาดของการบริโภคในสหรัฐฯ ไม่ใช่ปัจจัยเดียวที่สำคัญ แต่สภาพการเงินของครัวเรือนที่หนุนหลังการบริโภคก็สำคัญไม่แพ้กัน แม้ตัวเลขหนี้บัตรเครดิตและอัตราค้างชำระเพียงอย่างเดียวจะไม่สามารถใช้ชี้ทิศทางของสินทรัพย์เสี่ยงอย่างบิตคอยน์(BTC) ได้โดยตรง แต่ก็สามารถใช้เป็นดัชนีเศรษฐกิจมหภาคประกอบการพิจารณากำลังซื้อและสภาพคล่องในตลาดได้
แหล่งข้อมูลอ้างอิง: รายงานหนี้ครัวเรือนของธนาคารกลางสหรัฐฯ สาขานิวยอร์ก, CNBC, Barron's
ความคิดเห็น 0