กำไรสุทธิ 1.868 แสนล้านวอน ซิตี้แบงก์เกาหลี(Citibank Korea) ทำสถิติสูงสุดรายไตรมาส

ธนาคารซิตี้แบงก์เกาหลี(Citibank Korea) ทำ 'กำไรสุทธิ' ไตรมาสสูงสุดเป็นประวัติการณ์ที่ 1.868 แสนล้านวอนในไตรมาส 2 ปีนี้ โดยรายได้ที่ไม่ใช่ดอกเบี้ยจากธุรกิจสินเชื่อนิติบุคคลเพิ่มขึ้น ขณะที่ค่าใช้จ่ายและผลขาดทุนจากหนี้เสียลดลง ทำให้กำไรพุ่งขึ้นแรง

ธนาคารซิตี้แบงก์เกาหลีระบุเมื่อวันที่ 14 (เวลาท้องถิ่น) ว่า ไตรมาส 2 มีรายได้รวม 3.682 แสนล้านวอน และกำไรสุทธิ 1.868 แสนล้านวอน เพิ่มขึ้นจากช่วงเดียวกันของปีก่อน 27% และ 86% ตามลำดับ

เมื่อนับรวมครึ่งปีแรก ธนาคารมีรายได้รวม 6.987 แสนล้านวอน และกำไรสุทธิ 3.196 แสนล้านวอน เพิ่มขึ้นจากปีก่อน 25% และ 75% ตามลำดับ

ตัวขับเคลื่อนหลักของกำไรที่เพิ่มขึ้นคือ 'รายได้ที่ไม่ใช่ดอกเบี้ย' ธนาคารซิตี้แบงก์เกาหลีอธิบายว่า รายได้จากอัตราแลกเปลี่ยน อนุพันธ์ และหลักทรัพย์ในกลุ่มธุรกิจสินเชื่อนิติบุคคลเพิ่มขึ้นถึง 59% จากภาวะตลาดทุนที่คึกคัก

ในทางกลับกัน รายได้ดอกเบี้ยลดลง 14% จากช่วงเดียวกันของปีก่อน ผลจากส่วนต่างอัตราดอกเบี้ยสุทธิ (NIM) ที่ปรับตัวลง อย่างไรก็ตาม NIM ในไตรมาส 2 อยู่ที่ 1.81% ปรับดีขึ้น 0.03 จุด จากจุดต่ำสุดในไตรมาส 1 โดย NIM เป็นตัวชี้วัดความสามารถในการทำกำไรจากสินทรัพย์และหนี้สินที่มีดอกเบี้ย เช่น เงินให้กู้ยืมและเงินฝาก

โครงสร้างค่าใช้จ่ายก็มีส่วนช่วยให้กำไรสุทธิเพิ่มขึ้นเช่นกัน ไตรมาส 2 มีค่าใช้จ่ายรวม 1.162 แสนล้านวอน ลดลง 16% จากปีก่อน ส่วนผลขาดทุนจากหนี้เสียอยู่ที่ 1.05 หมื่นล้านวอน ลดลง 54%

ธนาคารซิตี้แบงก์เกาหลีระบุว่าสาเหตุหลักมาจากปัจจัยฐาน (base effect) ของการตั้งสำรองหนี้สูญในกลุ่มสินเชื่อนิติบุคคลที่เพิ่มขึ้นมากในปีก่อน ประกอบกับการตั้งสำรองในกลุ่มสินเชื่อรายย่อยที่ลดลงในไตรมาสนี้ เมื่อภาระสำรองลดลง รายได้จากการดำเนินงานที่เพิ่มขึ้นจึงส่งผลบวกต่อกำไรสุทธิมากขึ้น

ด้านสินทรัพย์มีทิศทางแตกต่างกันในแต่ละกลุ่มธุรกิจ ยอดสินเชื่อรวม ณ สิ้นไตรมาส 2 อยู่ที่ 10.4 ล้านล้านวอน ลดลง 8% จากปีก่อน สะท้อนผลจากการยุติธุรกิจสินเชื่อรายย่อยแบบค่อยเป็นค่อยไป

ขณะที่หลักทรัพย์เพิ่มขึ้น 30% เป็น 21.3 ล้านล้านวอน และเงินฝากเพิ่มขึ้น 16% เป็น 22.3 ล้านล้านวอน กล่าวได้ว่ายอดสินเชื่อคงค้างลดลง แต่สินทรัพย์ที่ซื้อขายได้ในตลาดและฐานเงินฝากกลับขยายตัว

ในแวดวงการเงินเกาหลี ปริมาณการซื้อขายที่ขยายตัวและภาวะตลาดทุนที่คึกคักเริ่มสะท้อนอยู่ในผลประกอบการของสถาบันการเงินหลายแห่ง ก่อนหน้านี้ TokenPost รายงานว่ากำไรสุทธิรวมไตรมาส 2 ของบริษัทหลักทรัพย์ 10 อันดับแรกในเกาหลีใกล้เคียงกับกลุ่มธนาคารพาณิชย์ และผลประกอบการของธนาคารซิตี้แบงก์เกาหลีครั้งนี้ก็ยืนยันอิทธิพลของรายได้ที่เกี่ยวข้องกับตลาดทุนเช่นกัน เห็นได้จากรายได้จากอัตราแลกเปลี่ยน อนุพันธ์ และหลักทรัพย์ที่เพิ่มขึ้นชัดเจน

อย่างไรก็ตาม อัตราส่วนเงินกองทุนปรับตัวลดลง อัตราส่วนเงินกองทุนต่อสินทรัพย์เสี่ยงตามเกณฑ์ BIS ณ สิ้นไตรมาส 2 อยู่ที่ 28.24% และอัตราส่วนเงินกองทุนชั้นที่ 1 ส่วนที่เป็นหุ้นสามัญ (CET1) อยู่ที่ 27.37% ลดลงจาก 35.28% และ 34.31% ในช่วงเดียวกันของปีก่อน หรือลดลง 7.04 จุด และ 6.94 จุด ตามลำดับ

ธนาคารซิตี้แบงก์เกาหลีอธิบายว่าสาเหตุมาจากความต้องการของลูกค้าที่เพิ่มขึ้น ทำให้สินทรัพย์อนุพันธ์ขยายตัว และส่งผลให้ 'สินทรัพย์เสี่ยงถ่วงน้ำหนัก' (RWA) ซึ่งเป็นตัวหารในการคำนวณความมั่นคงของเงินกองทุนเพิ่มขึ้นตามไปด้วย

ยูมยองซุน(Yoo Myung-soon) ประธานธนาคารซิตี้แบงก์เกาหลี กล่าวว่า “ไตรมาส 2 ปีนี้เราทำกำไรสุทธิรายไตรมาสสูงสุดเป็นประวัติการณ์” และว่า “นี่คือผลจากการใช้ศักยภาพของซิตี้กรุ๊ปอย่างเต็มที่ในธุรกิจหลัก ทั้งอัตราแลกเปลี่ยน ตลาดทุน และบริการหลักทรัพย์ แม้อยู่ในภาวะตลาดที่ผันผวนสูง” คำกล่าวนี้สะท้อนว่าธนาคารมองผลประกอบการครั้งนี้เป็นผลจากกลยุทธ์ที่มุ่งเน้นธุรกิจสถาบันมากกว่าปัจจัยตลาดชั่วคราว

หลังยุติธุรกิจสินเชื่อรายย่อยแบบค่อยเป็นค่อยไป ธนาคารซิตี้แบงก์เกาหลีกำลังปรับโครงสร้างรายได้ให้มุ่งเน้นธุรกิจสินเชื่อนิติบุคคลและธุรกิจที่เกี่ยวข้องกับตลาดทุนเป็นหลัก