1.3 หมื่นล้านดอลลาร์ หนี้ครัวเรือนสหรัฐฯ ลดลง อัตราค้างชำระ 4.7%

หนี้ครัวเรือนสหรัฐฯ ในไตรมาสที่ 2 ลดลง 1.3 หมื่นล้านดอลลาร์จากไตรมาสก่อนหน้า ขณะที่อัตราค้างชำระหนี้โดยรวมก็ปรับตัวลดลงเช่นกัน แต่หนี้บางประเภทยังคงมีอัตราการค้างชำระใหม่อยู่ในระดับสูง

ธนาคารกลางสหรัฐฯ สาขานิวยอร์ก (New York Fed) เปิดเผยเมื่อวันที่ 11 (เวลาท้องถิ่น) ในรายงานหนี้ครัวเรือนและสินเชื่อประจำไตรมาสที่ 2 ปี 2026 ว่า หนี้ครัวเรือนรวมอยู่ที่ 18.771 ล้านล้านดอลลาร์ ลดลง 0.1% จากไตรมาสก่อนหน้า

รายงานฉบับนี้จัดทำขึ้นจากข้อมูลเครดิตของเอควิแฟกซ์(Equifax) ผ่านแผงข้อมูลสินเชื่อผู้บริโภคของนิวยอร์ก เฟด ซึ่งแสดงยอดคงค้างและกระแสการค้างชำระของสินเชื่อประเภทต่างๆ ที่ครัวเรือนถืออยู่ ทั้งสินเชื่อบ้าน สินเชื่อรถยนต์ บัตรเครดิต และสินเชื่อเพื่อการศึกษา เป็นรายไตรมาส

อัตราค้างชำระโดยรวมอยู่ที่ 4.7% ลดลง 0.1 จุดเปอร์เซ็นต์จากไตรมาสก่อนหน้า อัตราการเปลี่ยนเป็นหนี้ค้างชำระขั้นต้นของสินเชื่อรถยนต์และสินเชื่อบ้านขยับขึ้นเล็กน้อย ขณะที่บัตรเครดิตและสินเชื่อประเภทอื่นๆ ส่วนใหญ่ยังคงทรงตัว

อัตราการเปลี่ยนเป็นหนี้ค้างชำระร้ายแรงตั้งแต่ 90 วันขึ้นไปก็ไม่มีการเปลี่ยนแปลงมากนักในสินเชื่อส่วนใหญ่ หากดูจากตัวเลขภาพรวมแล้ว ยังไม่พบสัญญาณว่าสินเชื่อผู้บริโภคกำลังเสื่อมถอยลงอย่างรวดเร็ว

โจแอล สแคลลี(Joelle Scally) ที่ปรึกษาด้านนโยบายเศรษฐกิจของนิวยอร์ก เฟด กล่าวว่า “อัตราค้างชำระของสินเชื่อส่วนใหญ่ยังคงทรงตัวมาตลอด 2 ปีที่ผ่านมา แต่หนี้ค้างชำระใหม่ของสินเชื่อรถยนต์และบัตรเครดิตยังอยู่ในระดับสูง และเราจะติดตามแนวโน้มนี้ต่อไป” คำกล่าวนี้สะท้อนว่าภาพรวมหนี้ครัวเรือนมีเสถียรภาพ แต่ภาระหนี้ที่ไม่เกี่ยวกับที่อยู่อาศัยบางส่วนยังคงกดดันผู้บริโภคอยู่

เมื่อแยกตามประเภทหนี้ ยอดคงค้างสินเชื่อบ้านลดลง 7.4 หมื่นล้านดอลลาร์ เหลือ 13.117 ล้านล้านดอลลาร์ อย่างไรก็ตาม นิวยอร์ก เฟด อธิบายว่าสาเหตุหลักของการลดลงมาจากช่องว่างในการรายงานข้อมูลระหว่างกระบวนการโอนย้ายผู้ให้บริการสินเชื่อบ้าน ไม่ใช่การชำระหนี้จริง

การโอนย้ายผู้ให้บริการสินเชื่อบ้าน คือขั้นตอนที่งานบริหารจัดการสินเชื่อถูกโอนไปยังบริษัทอื่น ระหว่างกระบวนการนี้ บัญชีบางส่วนอาจไม่ถูกบันทึกในสถิติชั่วคราว ทำให้ยอดคงค้างที่ลดลงดูมากกว่าการชำระหนี้จริง

ในทางกลับกัน หนี้ที่ไม่เกี่ยวกับที่อยู่อาศัยกลับเพิ่มขึ้น สินเชื่อรถยนต์เพิ่มขึ้น 2.8 หมื่นล้านดอลลาร์ อยู่ที่ 1.713 ล้านล้านดอลลาร์ ส่วนบัตรเครดิตเพิ่มขึ้น 2.1 หมื่นล้านดอลลาร์ อยู่ที่ 1.263 ล้านล้านดอลลาร์

วงเงินสินเชื่อที่อยู่อาศัยแบบหมุนเวียน (HELOC) เพิ่มขึ้น 1.3 หมื่นล้านดอลลาร์ อยู่ที่ 4.59 แสนล้านดอลลาร์ สินเชื่อประเภทนี้ให้ผู้กู้ยืมเงินภายในวงเงินที่กำหนดโดยใช้มูลค่าบ้านเป็นหลักประกัน

ยอดคงค้างสินเชื่อเพื่อการศึกษาลดลง 7 พันล้านดอลลาร์ อยู่ที่ 1.651 ล้านล้านดอลลาร์ ในทางตรงกันข้าม อัตราค้างชำระตั้งแต่ 90 วันขึ้นไปกลับเพิ่มขึ้นเป็น 10.6%

นิวยอร์ก เฟด อธิบายว่า ตัวเลขค้างชำระอาจบิดเบือนได้จากกระบวนการที่สินเชื่อเพื่อการศึกษาที่อยู่ในสถานะผิดนัดชำระถูกนำกลับเข้าสู่ข้อมูลเครดิตอีกครั้ง จึงเป็นเหตุผลที่ทำให้ยากจะตัดสินการเปลี่ยนแปลงของสภาพการชำระหนี้จากตัวเลขรายไตรมาสเพียงอย่างเดียว

นิวยอร์ก เฟด ระบุในบล็อกแยกต่างหากว่า หากหนี้เก่าที่สถาบันการเงินตัดเป็นหนี้สูญไปแล้วยังคงปรากฏอยู่ในรายงานเครดิตต่อไป ยอดหนี้ค้างชำระตั้งแต่ 90 วันขึ้นไปอาจดูสูงเกินจริง การจะเข้าใจสถานการณ์การชำระหนี้ในปัจจุบันจึงต้องพิจารณาควบคู่กับตัวชี้วัดกระแสหนี้ที่เพิ่งเปลี่ยนเป็นค้างชำระใหม่ด้วย

หนี้ครัวเรือนและอัตราค้างชำระถือเป็นตัวชี้วัดกำลังซื้อและทิศทางเศรษฐกิจของสหรัฐฯ ซึ่งอาจส่งผลทางอ้อมต่อความเชื่อมั่นในสินทรัพย์เสี่ยง ทั้งหุ้นและคริปโทเคอร์เรนซี รายงานฉบับนี้ชี้ให้เห็นทั้งด้านที่อัตราค้างชำระโดยรวมลดลง และด้านที่หนี้ค้างชำระใหม่ของสินเชื่อรถยนต์และบัตรเครดิตยังอยู่ในระดับสูง