เกาหลีใต้เตรียมปรับเกณฑ์ตรวจสอบสถาบันการเงิน เน้น 'ความมั่นคง' แยกตรวจกฎหมายไปกรณีพิเศษ

คณะกรรมการกำกับดูแลการเงินเกาหลีใต้ (Financial Services Commission หรือ FSC) กำลังผลักดันแผนปรับรูปแบบการ 'ตรวจสอบตามวาระ' (Regular Examination) ของสำนักงานกำกับดูแลทางการเงินเกาหลีใต้ (Financial Supervisory Service หรือ FSS) ให้เน้นตรวจสอบความมั่นคงทางการเงินเป็นหลัก ส่วนการตรวจสอบด้านการปฏิบัติตามกฎหมายจะแยกไปอยู่ในการตรวจสอบเฉพาะด้านหรือการตรวจสอบตามกรณี ทิศทางนี้มุ่งปรับระบบตรวจสอบและการลงโทษ จากเดิมที่เน้นการลงโทษ ไปสู่การป้องกันล่วงหน้าและการปรับปรุงการบริหารจัดการมากขึ้น

สำนักข่าว Yonhap Infomax รายงานเมื่อวันที่ 12 (เวลาท้องถิ่น) ว่าแนวทางปรับปรุงดังกล่าวถูกบรรจุไว้ใน 'แผนปฏิรูปการตรวจสอบและการลงโทษด้านกำกับดูแลการเงิน' ที่ FSC กำลังจัดทำอยู่ ขณะนี้ FSC ได้กำหนดทิศทางหลักของการทบทวนแล้ว และอยู่ระหว่างหารือรายละเอียดร่วมกับ FSS

ปัจจุบันการตรวจสอบตามวาระของ FSS ครอบคลุมทั้งการตรวจสอบความมั่นคงและการปฏิบัติตามกฎหมายไปพร้อมกัน โดยแบ่งทีมตรวจสอบออกเป็นทีมกลาง ทีมกฎระเบียบ ทีมความมั่นคง ทีมตรวจสอบสาขา และทีมตรวจสอบด้านเทคโนโลยีสารสนเทศ เพื่อพิจารณาการบริหารจัดการและพฤติกรรมการดำเนินธุรกิจย้อนหลังหลายปี

หากแผนปฏิรูปนี้ได้ข้อสรุป การตรวจสอบตามวาระจะให้น้ำหนักกับสถานะทางการเงินและการบริหารความเสี่ยง ซึ่งเป็นหัวใจของ 'ความมั่นคง' เป็นหลัก ส่วนการตรวจสอบการฝ่าฝืนกฎหมายในวงกว้างจะถูกตัดออกจากการตรวจสอบตามวาระ แล้วไปดำเนินการผ่านการตรวจสอบเฉพาะด้านหรือการตรวจสอบตามกรณีที่มุ่งเป้าไปยังประเด็นใดประเด็นหนึ่งแทน

การตรวจสอบตามกรณีคือการตรวจสอบที่มีขอบเขตแคบลงและใช้เวลาสั้นกว่า ดำเนินการเมื่อมีข้อสงสัยว่ามีการฝ่าฝืนกฎหมาย มีการแจ้งเบาะแส หรือเกิดประเด็นเฉพาะขึ้น เมื่อการตรวจสอบด้านกฎหมายถูกแยกออกจากการตรวจสอบตามวาระ ภาระของสถาบันการเงินในการเตรียมเอกสารจำนวนมากและรับมือกับการลงโทษก็อาจลดลงตามไปด้วย

แหล่งข่าวในแวดวงธนาคารรายหนึ่งกล่าวว่า “หากการตรวจสอบตามวาระเปลี่ยนไปเน้นความมั่นคงเป็นหลัก ไม่เพียงภาระของสถาบันการเงินที่ถูกตรวจสอบจะลดลง แต่พนักงานเองก็จะหลุดพ้นจากแรงกดดัน และสามารถตรวจสอบได้อย่างมีคุณภาพมากขึ้น” คำกล่าวนี้สะท้อนมุมมองว่า เมื่อจำนวนกรณีฝ่าฝืนกฎหมายและวาระการลงโทษที่ถูกตรวจพบในกระบวนการตรวจสอบตามวาระลดลง FSC ก็จะสามารถทุ่มเทให้กับการพิจารณาประเด็นสำคัญได้มากขึ้น

โดยธรรมชาติแล้ว การตรวจสอบความมั่นคงเน้นการประเมินระดับการบริหารความเสี่ยงของสถาบันการเงินมากกว่าการจับผิดการฝ่าฝืนกฎหมายโดยตรง แม้ระหว่างการตรวจสอบจะพบการฝ่าฝืนระเบียบภายใน ส่วนใหญ่ก็มักนำไปสู่คำแนะนำด้านการบริหารหรือมาตรการปรับปรุง มากกว่าการลงโทษ

FSC ยังผลักดันแผนให้ผลการ 'ตรวจสอบเชิงให้คำปรึกษา' (Consulting Examination) ถูกนำไปสะท้อนในดัชนีชี้วัดผลงานหลัก (KPI) ภายในของเจ้าหน้าที่ FSS ด้วย การตรวจสอบเชิงให้คำปรึกษาเน้นการปรับปรุงระบบและการป้องกันล่วงหน้ามากกว่าการลงโทษ โดยสนับสนุนให้สถาบันการเงินเสริมสร้างระบบคุ้มครองผู้บริโภคและการควบคุมภายในด้วยตนเอง

นอกจากนี้ยังมีแผนกำหนดมาตรการทางเลือกให้ชัดเจนเป็นลายลักษณ์อักษร สำหรับกรณีที่พบประเด็นฝ่าฝืนกฎหมายหรือเข้าข่ายต้องลงโทษระหว่างการตรวจสอบเชิงให้คำปรึกษา ซึ่งอยู่ระหว่างพิจารณา ได้แก่ △มาตรการแก้ไข ณ จุดเกิดเหตุ △การเรียกให้ยื่นแผนปรับปรุง △หนังสือรับรอง โดยจะมีการวางกรอบทางกฎหมายให้สามารถใช้คำแนะนำปรับปรุงการบริหารและข้อเรียกร้องให้ปรับปรุงได้เป็นขั้นตอนตามความรุนแรงของแต่ละกรณี

อีกด้านหนึ่ง FSC เตรียมจำกัดเหตุผลที่สามารถงดแจ้งล่วงหน้าก่อนเข้าตรวจสอบ เพื่อลดกรณีที่อ้าง 'การตรวจสอบฉุกเฉิน' แล้วเข้าตรวจสอบในสถานที่โดยไม่แจ้งล่วงหน้า ซึ่งจะช่วยเพิ่มความสามารถในการคาดการณ์ล่วงหน้าให้กับสถาบันการเงิน

เกณฑ์การคำนวณเงินค่าปรับก็มีแผนจะเปิดเผยต่อสาธารณะเช่นกัน ปัจจุบันระเบียบว่าด้วยหลักเกณฑ์การตรวจสอบและการลงโทษสถาบันการเงินมีหลักการกำหนดระดับโทษอยู่แล้ว แต่เกณฑ์รายละเอียดและสูตรคำนวณที่ใช้จริงในการกำหนดค่าปรับกลับเป็นแนวปฏิบัติภายในของ FSS มาโดยตลอด

FSC วางแผนจะแบ่งเกณฑ์การเพิ่มหรือลดโทษให้ละเอียดขึ้น โดยพิจารณาจากขนาด สถานะทางการเงิน และขอบเขตธุรกิจของสถาบันการเงินแต่ละแห่ง แล้วบรรจุไว้ในระเบียบระดับไม่ต่ำกว่าระเบียบปฏิบัติ นอกจากนี้ยังพิจารณาเพิ่มสัดส่วนการใช้บทลงโทษทางการเงินให้มากขึ้น เพื่อลดผลกระทบทางอ้อมของบทลงโทษระดับองค์กรที่มีต่อการอนุมัติใบอนุญาตและการเริ่มธุรกิจใหม่

สำหรับคณะอนุกรรมการพิจารณาวาระของ FSC มีแผนให้ผู้เชี่ยวชาญภายนอกจากภาคเอกชนเข้าร่วมพิจารณาในกรณีที่เป็นประเด็นสำคัญ พร้อมทั้งพิจารณากระบวนการให้ FSC พิจารณาซ้ำอีกครั้ง หากคู่กรณียื่นคัดค้านคำวินิจฉัยลงโทษที่ผู้ว่าการ FSS เป็นผู้สรุปยุติเอง

ในอีกด้านหนึ่ง มีเสียงกังวลเรื่องช่องว่างในการกำกับดูแลเช่นกัน พนักงาน FSS รายหนึ่งกล่าวว่า “หากการตรวจสอบไปกระจุกตัวอยู่ที่สถาบันการเงินขนาดใหญ่ สถาบันการเงินในต่างจังหวัดอาจหลุดจากการเป็นเป้าหมายตรวจสอบไปได้” และว่า “มองว่านี่อาจเป็นมาตรการที่ลดประสิทธิภาพการตรวจสอบลงได้” ข้อสังเกตนี้ชี้ว่า กรณีที่เส้นแบ่งระหว่างความมั่นคงกับการปฏิบัติตามกฎหมายไม่ชัดเจน หรือการฝ่าฝืนกฎหมายที่อยู่นอกขอบเขตการกำหนดของการตรวจสอบตามกรณี อาจตรวจพบได้ยากขึ้น

แผนปฏิรูปครั้งนี้เชื่อมโยงกับภารกิจปรับปรุงกระบวนการตรวจสอบและลงโทษ ที่รัฐบาลเกาหลีใต้เสนอไว้เมื่อครั้งตัดสินใจ 'ระงับการกำหนดสถานะองค์กรของรัฐ' ของ FSS ไว้เป็นการชั่วคราวแบบมีเงื่อนไขในปีนี้ FSC จะหารือรายละเอียดร่วมกับ FSS เพื่อจัดทำแผนฉบับสุดท้าย ก่อนรายงานต่อคณะกรรมการบริหารองค์กรของรัฐ กระทรวงเศรษฐกิจและการคลัง ในเดือนถัดไป